ウェルスフロント・レビュー - 手ごろな価格で誰もが投資できるようにする 💲💲💲

ウェルスフロントはオンラインで自動化された投資プラットフォームであり、一般に「ロボ・アドバイザー」と呼ばれています。資産ポートフォリオは実証済みのコンピュータアルゴリズムによって設計および管理されているため、富裕層やその他の同様の投資プラットフォームは、ロボ・アドバイザーと呼ばれます。

プラットフォームは、より広範な株式市場と債券市場、ならびに天然資源を代表する少数の為替取引ファンド（ETF）でポートフォリオを構築します。

あなたのポートフォリオが作成されると、それはWealthfrontによって完全に管理されます。これには、指定されたポートフォリオ配分と一致する新しい資金の再投資、および継続的な配分を維持するための定期的な再調整が含まれます。

ウェルスフロントのような投資プラットフォームの利点は、それがa）あなたに手作業による投資管理を提供し、b）従来の人的投資管理者が提供するものよりもはるかに低いコストで行うことです。

しかし、Wealthfrontは、典型的なロボ・アドバイザーを超えて、非常に重要なカテゴリーの1つです。 タックスロス収穫、またはTLH。 TLHはロボ・アドバイザー・スペースで人気が高まっていますが、Wealthfrontは他の誰よりも遠くにあり、すべての口座サイズに提供しています。しかしそれ以上に、投資回収率を高める潜在的可能性を持つ総合的な税効率の高い投資方法を提供します。

カリフォルニア州レッドウッドシティーを拠点とするウェルスフロントは、個人投資家9万人に対して約40億ドルを管理しています。

富の仕事はどのように機能しますか？

ウェルスフロントのアカウントを申請すると、リスク許容度を決定するための一連の質問が表示されます。基本的には、それはあなたの投資でお金を失う可能性がある見通しに対するあなたの態度を意味します。

人々は、個人的なリスク許容度において、保守的なものから積極的なものまで幅広い範囲に含まれます。そのため、Wealthfrontはその決定を先取りし、ポートフォリオを構築するための基礎としてそれを使用します。

それが完了したら、アカウントの資金を提供するだけです。あなたは$ 500の最低預金から始め、定期的に、または給与控除のような定期的な寄付によって資金を追加することができます。

ETFの短いリストに投資されている基本的な口座から始めることができますが、口座残高が増えるにつれて、Wealthfrontはさらに大きな収益をもたらす可能性のある様々な追加のポートフォリオオプションを提供します。

富の特徴と価格

ウェルスフロントの基本的な機能は次のとおりです。

利用可能なアカウントの種類。 ウェルスフロントは、通常の個人および共同課税可能な投資口座、伝統的な、ロス、ロールオーバおよびSEPのIRAsで利用できます。トラスト、529計画

口座開設のための最低保証金。 ウェルスフロントは口座開設のためにわずか500ドル必要です。

自動リバランス。 ウェルス・フロントは自動的にポートフォリオのバランスを調整し、指定資産配分と資産ポジションの整合性を保ちます。これは、あなたが投資を心配しているところで、 "設定して忘れる"ことができることを意味します！

顧客サービス。 月曜日から金曜日の午前10時から午後8時まで、東部時間に電話で担当者に連絡することができます。また、電子メールで24時間365日ご利用いただけます。

アカウント保護。 あなたのウェルスフロント口座は、SIPC保険によるブローカーの不履行（市場関連の損失ではありません）から保護されています。これは現金で最高$ 250,000を含めて最大$ 500,000まであなたの口座をカバーします。 Weathfrontの第三者清算機関であるApex Clearingによる追加のカバレッジもあります。

富裕層モバイルアプリケーション Wealthfrontは、Apple iOSとAndroidで利用でき、Webサイトのすべての機能を提供します。

年間手数料/費用。 ウェルスフロントは、あなたのアカウントの価値の0.25％のフラットな年間報酬を請求します。そのうえ、 あなたのアカウントの最初の$ 10,000は無料で管理されています。 トレーディング手数料はありません。また、ウェルス・フロントはポートフォリオを構築する際に低コストのETFを使用し、投資費用を最小限に抑えます。

この手数料体系は、わずか$ 225の手数料で$ 100,000の専門的な投資管理ができることを意味します。

ウェルスフロント投資ポートフォリオ

すべてのロボ・アドバイザーと同様に、ウェルス・フロントは少数のETFを使用してすべてのポートフォリオを構築します。事実上、各ファンドは何百もの有価証券のポートフォリオを表しているため、これらのファンドは金融市場の非常に広いパーセンテージを占めています。

ウェルスフロントは基本的なポートフォリオを構築するためにわずか9つのETFを使用しています。これには、4つの株式ファンド、3つの債券ファンド、不動産と天然資源ファンドが含まれます。最後の2つは、通常、株式や債券にのみ投資を提供する他のほとんどのロボ・アドバイザーからウェルスフロントを区別します。

基本的なポートフォリオETFには、2016年9月20日現在の以下のファンドが含まれています。

株式：

米国の株式 - ヴァンガード米国の総株式市場（VTI）
外国株式 - Vanguard FTSE先進市場（VEA）
新興市場株 - Vanguard FTSE Emerging Markets（VWO）
配当株式 - Vanguard Dividend Appreciation（VIG）

債券：

米国政府債券 - ヴァンガードバークレイズ債券（BND）
米国のヒント - Charles Schwab Barclays Capital US TIPS（SCHP）
市債 - iShares S＆Pナショナル・シティー（MUB）

代替投資：

不動産 - ヴァンガード・リート（VNQ）
天然資源 - エネルギーセクターセクターSPDR（XLE）

ウェルスフロントは、幅広い投資コンポーネントを提供するその他の投資ポートフォリオを提供しています。これらのポートフォリオを詳しく見ていきます 税に最適化されたダイレクトインデックスポートフォリオ .

富裕なタックス・ロス・ハーベスティング（TLH）

富裕層はTLHについて真剣です。実際には真剣で、彼らはこの話題について本格的なホワイトペーパーを用意しました。（しかし私はあなたに警告します、 それは軽い読書ではない！）。 TLHは、投資ポジションを失うことを売却し、利益を相殺する連続的なプロセスです。その後、同様の投資が購入され、売却されたものと置き換わり、指定された資産配分が維持されます。

複雑なプロセスのように聞こえますが、Wealthfrontは完全自動化されているため、自動的に処理されます。基本的な考え方は、失ったポジションを売却することによって、税金繰延退職勘定の税繰延利益と同様に、単純に前倒しすることが可能になることです。

これにより、今まで以上に大きな金額に基づいてポートフォリオの成長を続け、その途中で最小限の税収を達成できます。

もちろん、TLHは課税勘定でしか利用できません（IRAなどの税金控除された退職勘定では不要です）。

しかし、所得税に関する考慮事項については、ウェルスフロントはTLHで停止しません。また、個別の株式を使用してより大きな減税オフセットを提供する税制最適化直接指数勘定（下記参照）もあります。また、すべての勘定で、インデックスファンドを利用しています。インデックスファンドは短期間のキャピタルゲイン税負債を生み出す可能性のある株式売買高がほとんどないため、効率的です。

インテリジェントな配当金の再投資。 これは別のタイプの税優遇投資です。ウェルスフロントは配当を使用してポートフォリオのバランスを調整します。これにより、別の資産クラスに資金を再配分するために、あるタイプの資産を売却する必要性が最小限に抑えられます。資産売却が少なくても、イベントを生み出すキャピタルゲインが少なくなります。

ウェルス・フロントは、様々な税制優遇措置を組み合わせることで、長期的な年間投資パフォーマンスに2.03％も追加することができると考えています。

富裕な税制最適化直接指数ポートフォリオ

通常の投資口座以外にも、投資活動からの所得税負担をさらに軽減するように設計された3つのマネージドポートフォリオも提供しています。もう一度、これらのポートフォリオは課税対象の口座にしか利用できません。上記のように、これらのポートフォリオは個別の株式を使用してより多くの租税控除投資活動を創出します。

3つの租税最適化直接指数ポートフォリオには、

ウェルスフロント100。 このポートフォリオは、少なくとも10万ドルの最低残高を持つアカウントで利用できます。ポートフォリオには、最大100社の米国企業の株式が含まれています。その後、Vanguard Extended Market ETF（VXF）とVanguard S＆P 500 ETF（VOO）のポジションを追加し、中小企業の代表を提供します。
ウェルスフロント500。 このポートフォリオは、少なくとも50万ドルの最低残高を持つアカウントで利用できます。ポートフォリオには、最大500社の大企業の株式が含まれているほか、中小企業を意味する非S＆P500企業を代表するVanguard Extended Market ETF（VXF）のポジションも含まれています。
富1000。 このポートフォリオは、最低1百万ドルの口座に使用できます。このポートフォリオは、大企業では1,000株まで、小口株にはヴァンガードスモールキャップETF（VB）を使います。

これらのポートフォリオは、ウェルス・フロント投資家に、他のほとんどのロボ・アドバイザーと利用可能な単一のポートフォリオ・オプションよりも優れた利点を提供します。これは、ポートフォリオの拡大に応じて、追加の投資オプションを利用できることを意味します。

豊かな道 - 投資目標の設定を支援する

ウェルスフロント・パスは、何をする必要があるか、特定の投資目標を達成するために必要な期間を決定するためのツールです。さまざまなシナリオを実行して、それぞれがどのように機能するかを確認し、最善の方法を決定するのに役立てることができます。

Pathには、外部投資投資口座を分析し、それらの口座での収益率を向上させるための一連のデータ主導の推奨事項を提供するために設計されたWealthfrontのポートフォリオレビューも組み込まれています。

ツールは、アドバイザリーフィー、取引手数料、およびプロダクトフィーを含む年間経費を含むアカウント費用を分析します。課税勘定の税効率を測定して、勘定の納税義務と各勘定の多様化を最小限に抑えます。

最も興味深い分析は、「キャッシュドラッグ」と呼ばれるものです。これは、アカウントの短期流動性需要をカバーするために必要なものを超えて、投資口座に保持されている超過現金の量です。特定の投資口座が実際に完全に投資されたかどうか、または不必要な金額のアイドル・キャッシュがあるかどうかを判断するのに役立ちます。

これにより、Wealthfrontアカウントを越えた投資状況全体を大まかに把握し、最良の収益を上げるためにすべての投資を調整することができます。