GF¢048：8あなたのファイナンシャルアドバイザーを撃つために必要な警告サイン 💲💲💲

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あなたは財務アドバイザーとしばらく働いていましたが、今はあなたが仕事に適任者を雇ったことに疑問を持ち始めています。

うまくいけば、最初に彼らの背景を確認しましたよね？

その財務プランナーは、あなたの財務的な夢を達成するのを助けることに興味を持っているのですか、何かを売ろうとしていますか？

あまりにも多くの人々は、彼らが良いかどうかを調べることなく、財務アドバイザーに資金を渡した。

さらに悪いことに、彼らは彼らにふさわしいサービスを受けていないと思うとき、それについて何もしません。

あなたが疑わしい財務アドバイザーを抱えている場合は、ここに警告する必要があります。あなたは首です、 "と移動します。

1.彼らはまだあなたのニーズを知らない

財務アドバイザーがあなたの完全なストーリーを知る時間を取らない場合、どのようにして適切な勧告を行うことができますか？あなたが医者に行っても、診断を下す前に、彼らはすでにあなたが手術を受けていることを示唆していました。

第二の意見が欲しいと思いませんか？私は確かにそう望む。本当の財務プランナーは、正しい質問をする時間を取るつもりです：

どのくらいのクレジットカード債務がありますか？
体の調子はどう？
あなたの仕事はどれくらい安全ですか？
あなたは家を購入したいですか？
意志や信用はありますか？
緊急資金で十分ですか？
あなたの子供の大学教育をどのように世話していますか？
あなたが受益者を最後に確認したのはいつですか？

顧問は、あなたが投資することが理にかなっているかどうかを知る必要があります。

2.彼らはあなたに彼らがどう支払われたか教えてくれません

財務プランナーがお金を稼ぐ方法はいろいろあります。手数料ベース、手数料のみ、手数料ベース、またはこれら3つの組み合わせである場合があります。プランナーが請求したことを尋ねることは、あなたが働いている関係を通して何を支払っているのかを正確に知るのに役立ちます。

彼らがあなたにそれを説明した後でさえそれが意味をなさないならば、 彼らに書面でそれを伝えさせる。そうすれば、どんな疑いもなく消えます。

あなたが行う投資に関連する費用があります。アドバイザーの手数料や手数料を支払う可能性が最も高いです。顧問は、それがあなたにかかるコストについて明確にする必要があります。

3.彼らはあなたを気にさせる

あなたが "ボイラールーム"タイプの売り上げ高を受け取っているように感じるなら、あなたは本当に速く走る必要があります。あなたの退職のために投資する場合、最後にあなたが望むことは、あなたのニーズを満たさない投資です。

あなたは「今すぐ行動する」かどうかに圧力を感じるべきではありません。そうであれば、あなたが行動する必要があるのは、その財務顧問を撃つことだけです！

4.彼らはすべてを1つの投資に入れたい

クリシェの間に、古い格言は "あなたの卵を1つのバスケットに入れないでください"というメリットがたくさんあります。私は最近、州外に移住していた個人と話し、彼の地元の顧問を探したがっていました。それ以上の議論の後、彼の古い顧問がほとんど彼にサービスを提供していなかったことを認識した後、顧問が彼にどのように投資したか尋ねました。私が学んだことは私を驚かせた。

顧問は彼の6つの口座ごとに全く同じ基金に彼を投資しました （彼と彼の妻のためのロスIRA、共同口座と子供のための3 529の大学貯蓄計画）。ミューチュアルファンドがうまくいけば、それほど大きな問題ではないだろうが、それは本当に良いことではなかった。

あなたの顧問があなたのお金を1つの投資に充てることについて頑張っているなら、注意してください。多様化は、通常、投資ポートフォリオの基本原則です。顧問が1つだけ買うように動こうとしていると、ドル記号（手数料）が自分の目に入っていることがあります。

5.彼らはあなたに変更を知らせません

あなたのポートフォリオの持ち物に突然の変更がある場合は、CNBCを見て本当にそれについて聞きたいですか？あなたの財務アドバイザーがあなたの投資の上にあり、あなたを探していることを確認したい。

場合によっては、顧問弁護士に代わって取引を行う場所を自由に制御することができます。そうであれば、顧問があなたのポートフォリオ保有量を見直す要因になっているかどうかを知りたがっています。あなたの退職の巣の卵について暗闇の中にいないでください。

6.彼らは合法的な月次声明をあなたに与えません

私はかつて自分の裏庭でマドフのような出来事を経験しました。私のクライアントは、自分の403b計画を仕事に費やしていました。彼は評判の良い会社に投資し、担当顧問が資金を投資していないことを知った。彼は私に、生産された陳述を示し、それは私が今までに見た中で最高の偽造声明の1つでした。

顧問は、預金、引き出し、および現在のポジションを含め、その月のすべての取引を要約した月次声明を送付する必要があります。この声明は、あなたの顧問事務所からではなく、あなたのお金を持っている証券会社または保管庫から直接送られなければなりません。

私の会社を例として使用するには、フィデリティ、チャールズ・シュワブ、TDアメリトレード、LPLフィナンシャルとの間に親密な関係があります。それが意味することは、私たちが一緒に働くどのカストディアンがあなたの声明をどこから得るかに依存しています。

彼らは四半期および年次報告書を送っていません

少なくとも、顧問から四半期および年次報告書を受け取るべきです。それより少ないと私はいくつかの質問をし始めます。これらのレポートには、顧問があなたの投資にもたらす報酬と、すべての手数料と手数料が記載されています。

これらのレポートには、すべての実現損益（実際に投資を売却した、または売却したすべての金額）と未実現損益（所有しているがまだ販売されていないため、損失）。これらのレポートには、全体のインデックスのリターンも含める必要があります。あなたはすべての記録があることを確認したい。

また、オンラインアクセスを調べる必要があります。そうすれば、アカウントの残高を日常的にチェックして、すべてが上がっているかどうかを確認することができます。 Blueleafという名前のサードパーティの統合パートナーは、私たちのアカウントの分のパフォーマンスレポートだけでなく、同期している外部アカウントのパフォーマンスレポートを提供します。

しかし、日々の変動に追いつかないでください。

7.あなたの顧問は直接彼/彼女に作られた小切手をしたい

究極の警告徴候は、顧問があなたに個人的になされた小切手を書くように求める場合です。顧問があなたに彼に個人的な小切手を書くように頼んだ場合、それは明確な赤旗です。

決して、決して、顧問に直接小切手を書いてはいけません.

特に、ある種の投資商品を購入している場合。

私の故郷には、ちょうどそれをやっていた財務アドバイザーがいました。彼は何年も財務顧問をしていて、高齢者の財政的搾取を担当していました。ある事例では、彼は顧客の一人に年金を売ろうとしていました。

彼女は顧問を信頼し、彼を友人と見なしたので、彼女は彼に小切手を書いた。直接彼にチェックを、 保険会社ではない、$ 20,000の額になります。それから彼は姿を消した。それが判明したとき、彼女は利用された唯一のクライアントではありませんでした。すべての小切手は機関に支払われるものとする。

登録投資顧問として、私に投資したい顧客は、小切手を保管者に支払うことになります。彼らが財務計画（Financial Success Blueprintなど）または毎時計画のために私に支払っている場合、私の会社であるAlliance Wealth Managementに小切手をお支払いします。彼らは私に小切手を書くことはありません。

8.彼らはどれくらいのリスクをあなたが快適に受け入れるか分からない

あなたは55マイルを運転する人のように行動するポートフォリオに慣れていると思いますが、顧問はデイトナ500を獲得しようとする人のようにもっと投資しました。ここに問題がありますか？

「1から10のスケールで、あなたは投資でどのくらい危険ですか」と尋ねる顧問がたくさんいます。これは良い会話の初心者ですが、投資の適切なリスクを決めるものではありません。

だから、どのくらいのリスクを取るべきであるかをどのように見つけますか？ 注意深く選択した質問を使用してリスク許容度を測定し、リスクスコアを与える、Riskalyzeという素晴らしいツールを使用できます。あなたのリスクスコアが高いほど、あなたが取るリスクは高くなります。それが無料で最高の部分です！ここであなたのリスクスコアを取得してください。