今では、あなたの子供の教育費の節約のメリットを529計画でよく認識しています。しかし、あなたの年齢にかかわらず、529プランを使って自分で貯蓄することもできることをご存知ですか？
修士号を取得するために戻る、または証明書を取得するなど、あなたの教育を進める予定の場合は、ここで自分で529を使用することについて知っておくべきことがあります。
529計画の利点
529計画に投資することの最大の利点の1つは、潜在的な税金節減です。
あなたは529への投資から連邦所得税控除を受け取ることはありませんが、すべての収入 意志 税金がなくなり、お金を引き出すときに税金を支払う必要はありません。 （これはRoth IRAとよく似ています）。
多くの州（34件）を控除すると、居住者は一定の限度額まで拠出金の所得税控除を受けることができます。税額控除を提供する州のリストはこちらからご覧いただけます。
529計画は、次のような適格教育費に使用できます。
- 授業料（カレッジとトレードスクール）
- 書籍
- 部屋と板
- コンピュータ
- 装置
だから、あなたが控除を提供する州に住んでいて、来年に学校に帰ることを計画しているなら、529プランにお金を入れておくことを検討してください。最も良い場合のシナリオは、あなたが小さな税制を取得し、あなたのお金が少し税金が増えることです。最悪の場合、あなたは州税減免を受けるだけです。いずれにしても、税額控除は税金控除です。
どのくらいあなたが529計画に貢献できるか
各州は、どれだけ多くの金額を529計画に入れられるかについて独自の制限を設定します。ただし、IRSによって設定された年次拠出限度額はありません。
また、連邦政府は、単一の個人が年間14,000ドルまたは5年間にわたって7万ドルの寄付を行い、贈与税の結果を避けることを認めています。
しかし、あなた自身の529計画に貢献することは贈り物とはみなされず、あなたはあなたが望むほど貢献することができます。 ScholarShareのような計画では、自動的に貢献することができ、目標を達成するまで毎月少しでも簡単に保存できます。
あなたはお金を使用しない場合はどうなりますか？
529プランに寄付しても、すべてのお金を使っていない場合は、いくつかの選択肢があります。
まず、将来、あなたの子供、孫または配偶者に計画の受益者を変更することができます。これはあなたの子供の教育のための節約に大きな頭を握ることができます。あなたはそのために税金や罰金を支払う必要はありません。
2番目の方法は、お金を引き出すことです。この場合、収益に10％のペナルティを加えた税金を支払わなければなりません。場合によっては、受け取った州税減免額を返済する必要がある場合もあります。
それはちょっと恐ろしいと思うが、収入面ではわずか10％増えていることに気付く。税金の影響を受けることなくいつでもあなたの貢献を取り戻すことができる。
あなたが知る必要があるもの
特定の状況では、自分の教育費を節約することは素晴らしい考えです。あなたは収入に税金を払うことを避け、あなたの居住地に応じて大規模な州税収を享受し、そうでなければあなたは別の受益者（あなたの子供や将来の子供のように）に送金する能力を持っています自分でお金を使う。
しかし、あなたが知る必要があるいくつかのことがあります：
- 一部のプランでは、使用する前に少なくとも1年間アカウントを取得する必要があります。
- あなたは、短期間の貯蓄が実際にあなたに有益であることを確認するために、プランの手数料および費用をチェックする必要があります。
- 州外の計画に投資するための税制優遇措置は、5州だけである。 （これらの州はアリゾナ州、カンザス州、ミズーリ州、メイン州、ペンシルバニア州です。）
- いくつかの投資は他の投資よりもリスクが高いので、あなたのお金が投資されている場所に慣れていることを確認してください。サインアップする前に計画のパフォーマンスを調べてください。
あなた自身のために529プランを保存し始めるには、あなたの州の内外のプランを見て、最適なオプションを探すことができます。すべての変数を考慮して、先に出てくるようにしてください。
あなたは529を使って教育費を払っていますか？
Robert FarringtonはScholarShareのブランド大使です。この記事のすべての意見は彼自身のものです。
写真クレジット：applesunday / 123RFストックフォト
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