米貯蓄債券の罠：現金収入までの時間

その金庫を開きます。あなたの債券が成熟しているかどうかを確認してください。

何十年も前に米国貯蓄債券を購入しましたか？または私のように、あなたの祖父母からの贈り物として受け取った？もしそうなら、4月15日までにそれらを見てください。あなたの債券は成熟したかもしれません。つまり、彼らはもはや利益を得ることはできません、そして、あなたはそれらを現金化する必要があることを意味します。私はそれが遅すぎる前にこれを捉えるのに十分なほど幸運でした。あなたの債券にいくらかの利息を得ることを諦めてはいけません。

満期日をチェックしてください。

場合によっては、最終的な満期日を過ぎて米国貯蓄社債を保有することもあります。それは問題です。実際、それはIRSの法令違反です。最終的な満期日後にこれらの債券を保有する場合は、可能な罰金の罰金および/または罰金の扉が開かれます。 IRS出版物550は、貯蓄債券が最終満期日を過ぎると、債券の存続期間にわたって蓄積された利子は、その年の連邦税務申告書に報告されなければならないと述べている。

何が起こるはずですか。

米国貯蓄債券には、2つの方法のいずれかで税金を払うことになっています。ほとんどの債券保有者は、債券が成熟するまで税金を繰り延べることを選択します。債券を償還し、1099-INT形式で利子を報告します。債券の現金化に先立って毎年税金を払うことを選ぶ人もいれば、毎年利付として債券の価値の上昇を報告する人もいます。

代わりに何が起こるか。

国民は債券を長持ちさせ、IRSが報告された未収収益の観点から見て一括払い、時には罰金を支払わなければならない。

米国貯蓄ボンドを長持ちすぎるとどうなりますか？

あなたの債券が利息を得られなくなってから3年未満であれば、罰金を科されることなく、改正された連邦税申告書を提出することができます2債券が利息を得てから3年以上経過したらどうなりますか？あなたがそれを現金化し、関心を報告する方が早いほど良い。あなたが債券で現金を待つ時間が長くなればなるほど、利益が得られなくなり、あなたが直面する可能性のあるペナルティが大きくなります。

先に計画して追跡してください。

貯蓄債券は、キャッシュフローを改善しようとする退職者にとって非常に有用であることが証明されている。債券を、または複数の債券で現金化すると、「キャッシュインフュージョン」は、別の退職勘定から資産を引き出すことを延期するのに役立ちます。また、これらの債券は州および地方税から免除されています。

債券の満期日、利回り、金利を把握したい場合は、いつ債券をいつ利用するかを把握するのに役立ちます。
役に立つウェブサイト。 Series E米国貯蓄ボンドを所有していますか？あなたは満期日をチェックしたいかもしれません。 Treasury Directは、1974年以来発行されている最も多く登録された米国財務省の債券および債券の記録を提供します。