「財務アドバイザー」は、財務計画や財務シナリオの定期的なヘルプに関しては貴重なリソースですが、財務の専門家を特定の財務状況に使用することで、より多くのメリットを得ることができます。
さらに、「財務アドバイザー」という言葉は何も意味しません。誰もが財務アドバイザーと呼べる人はほとんどいません。
しかし、あなたは自分のために何が必要ですか？財務プランナー、株式ブローカー、投資顧問、会計士、マネーコーチが必要ですか？
このリストには、あなたが誰に電話することができるのかがつづいています（ゴーストバスター？）。
包括的な財務計画
長期的な財務計画を実施していますか？意味、あなたはすでに退職、保険、不動産計画、税金、大学、あなたの家などについて賢明な決定をしていますか？
言い換えれば、あなたの人生の最も重要な財務上の決定のいくつか。
長期的な財務計画を作成する際には、包括的な財務計画で財務上のニーズのほとんどを処理できます。これを行う人々はしばしばCFP（Certified Financial Planners）です。
彼らは、幅広い財務トピックやシナリオで十分に訓練されており、顧客と協力して財務計画を作成しています。
公認財務プランナー委員会が実施した2012年世帯財務計画調査によると、包括的な財務計画については、「全体として、今日、意思決定者の約3分の1（31％）のみが、 "
このタイプの財務プランナーは、財政的な目標を達成するための計画を立てるために財務面で協力しています。あなたの目標には以下が含まれますが、これに限定されません。
- 退職を確認する
- あなたの子供のカレッジを保存する
- 家を購入する
- 保険ニーズをチェックする
- 投資をチェックする
財務プランナーと仕事をしていることは、数ヶ月にわたるいくつかの交渉がしばしば行われることを意味します。いくつかの質問だけが必要な場合は、財務プランナーが助けてくれるかもしれませんが、あまり一般的ではありません。
あなたが選択した財務プランナーが有償と信託であることを確認してください。これは、顧問が手数料でお金を稼ぐのではなく、あなたの最善の利益を念頭に置いていることを意味します。
債務とマネーの習慣から抜け出す
長期的な財政計画を立てるのではなく、借金の助けが必要な人には、AFC（認定金融カウンセラー）が最適です。
AFCはCFPに似ています。大きな違いは、CFPは技術的で深い財務知識を持っていることです。 AFCは幅広い金融知識を持っていますが、財務カウンセリングや教育にも訓練されています。
彼らは人々がお金を管理し負債から抜け出す精神面で働くのを助けます。これには、最初に悪い財政状況に陥った財政的習慣を人々が変える手助けが含まれます。
会計と税金
税金や企業会計の質問に具体的に関連するヘルプが必要な場合は、CPA（Certified Public Account）があなたの行き先であることは間違いありません。
CPAファイル税、税金関連の質問への回答、会計や簿記での企業の支援彼らは非常に技術的で、会計と税金に関する深い知識を持っています。
Clifton Larson AllenのCPAであるトム・ギスラー氏は、「ほとんどの人は、アカウンタントは、一日中、スプレッドシートを見ているコンピュータに座っているクレジットカード会社だと思っています。
このステレオタイプは単に真実ではありません。上記のサービスの他に、CPAには次のような多くのサービスがあります。
- 給与計算をチェックする
- Quickbooksトレーニングをチェック
- 税務レポートを確認してください
- ビジネスコンサルティングのチェック
- チェック不動産税の返品
CPAは、監査を受けている場合、IRSとのやりとりを処理することもできます。
複雑な税務状況
税務弁護士は、税法に誰かが浸っています。彼らは、不動産の計画、贈与、信託、およびその他の税制の詳細と税の結果を処理して、個人が税金を過払うのを避けることができるよう支援します。
これがCPAとどのように異なるのか疑問に思うかもしれません。大部分のCPAは、上記の税構造とそれが最も有効に活用される多くのシナリオを深く理解していません。
税務弁護士は事実の後に問題を解決することができますが、ほとんどの問題のように、問題が発生しないうちに利用できる場合は最善です。
納税準備のみ
あなたが納税申告書の作成を手伝ってもらう必要がある場合は、EAまたは登録エージェントが確かにその仕事をすることができます。 EAはIRSが発行した試験に合格しなければなりません。
EAsは税金の準備と不動産税を処理します。会計、簿記、その他の質問にお答えするなど、CPAが提供するサービスが必要ない場合は、EAがお金を節約できます。
多くの場合、税金を簡単に申告することができます。さらに、TurboTax Liveのような一部のサービスでは、オンラインでの返品のためにCPAまたはEAと接続することができます。
投資計画と助言
CFA（チャータード・ファイナンシャル・アナリスト）は、投資やポートフォリオを最大限にするのに必要なだけのものがあれば、その人に適しています。
CFAは大規模な企業や慈善団体と協力して投資の管理を支援します。彼らはまた、純資産の高い個人で働く。あなたの仲介口座に10,000ドルしかない場合は、CFAを支払っても多くの利益が得られません。
より多くの投資された資金や複雑な投資をしている人にとっては、CFAが助けになります。
最終的な考え
この記事では、6つの異なる種類の金融専門家と、なぜそれらを使いたいのかについて説明しました。キャッチオール・ファイナンシャル・アドバイザーを使用している場合は、時間が来たときに詳細な知識を持つ人にあなたを紹介するかもしれません。
しかし、そうでなければ、必要な情報と、あなたのユニークな財務シナリオの選択者を理解することで、あなたは武装するでしょう。
あなたの状況のために金融専門家を雇うことを考えましたか？なぜ、なぜそうではないのですか？
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