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雇用者の公開入学手当の卒業者ガイド

雇用者の公開入学手当の卒業者ガイド

多くの従業員にとって、11月と12月は公開登録これは、従業員が給与の登録、変更、キャンセルを選択できるのは今年の唯一の時期であることを意味します。

少なくとも1年間はあなたに影響を与えることが保証されている多くの決定をしなければならず、何かが起こった場合、残りの人生に影響を与える可能性があるため、これは挑戦的な時間です。

あなたが直面する可能性が最も大きいのは、どのような種類の健康保険があなたに最も適しているかです。また、あなたとあなたの配偶者がお互いをカバーするべきかどうかを決めることができます。また、短期または長期の障害、歯科保険、ビジョンカバレッジ、さまざまなタイプの柔軟な支出口座、法律、およびその他の多くの種類のオプションに登録するオプションがあります。それをすべて取り除くために、ほとんどの企業は登録するために1週間を与え、その1週間前のカバレッジ情報だけを取得します!

また、雇用者の中には、初めて選んだ人にはいくつかの選択肢しか提供しないことに注意することが重要です。例えば、最初に資格があるときは、補足生命保険と長期的な障害保険のみを提供することができます。あなたがそれを持っていない場合は、結婚、赤ちゃんなどの「状態の変化」がない限り、再度登録することはできません。

さて、あなたがこれらの困難な決定をナビゲートするのに役立つことでしょう。

健康保険

健康保険には5つの主要な種類があります:

  • HMO - 保健医療機関(例:カイザーパーマネント)
  • POS - ポイントオブサービス
  • PPO - 優先プロバイダの組織
  • 損害賠償 - (優先ネットワークのない健康計画)
  • HSA - ヘルスセービングアカウント

すべての計画には、共通点がいくつかあります。

  • 控除可能 - これは保険会社が支払う前に支払わなければならない金額です。ウェルネス訪問、インフルエンザの撲滅などの控除を放棄する計画もあります。
  • 共同保険 - 控除が満たされた後、あなたは共同保険に加入します。これは法案があなたと保険会社に分割される方法です。一般的な分割は80/20で、法案の20%を支払い、保険会社は残りの80%をカバーします。多くのHMOは共同保険を行っていないため、控除額のみを支払うことになります。共同保険は歯科保険によく使われます。
  • アウトオブポケット最大 - これは、毎年ポケットに収まる最大額です。控除可能額と預金残高があなたの払い戻し額に加算されるかどうかを確認してください。いくつかのプランはこれを提供しますが、多くはそうしません。
  • ネットワーク - あなたが最良の料金を得るために使用しなければならないプロバイダ、病院などのグループ。

基本的なことを理解したので、それぞれの保険の種類がどのように分類されているかを次に示します。

HMO

HMOは、通常、すべてのサービス(損金算入可能)に対して保険料を利用します。この診療報酬は、訪問中に提供されたすべてのサービスを対象とします。したがって、身体検査に行く場合は、通常、ラボや医師の診察などが対象となります。共同保険が必要な場合は、通常、入院や先進医療のためのものです。 HMOは、通常、すべての基本サービスを保険料で完全にカバーします。

長所: HMOは、1年間に支払うべき経費を抑えて、基本的な範囲をカバーしています。

短所: すべてがネットワーク内になければならないため、病院や医師の選択肢が少なくなります。

POS計画

POSプランは、選択した場合にネットワークから出ることを可能にする損害補償プランも含まれているHMOプランです。

PPO

PPO計画には、ほとんどの場合、控除と共同保険があります。基本的なサービス(物理的なものなど)のためにネットワーク内に留まる場合は、控除額もありますが、控除額または共同保険はありません。ただし、PPOの場合、通常、診療報酬は ない オールインクルーシブ。それは医師の診察をカバーするかもしれないが、検査室の検査をカバーしないかもしれない。 PPOでは、あなたが望むどんな医者も見ることができる補償計画がありますが、費用は高くなります。

長所: PPOは、医師や病院にとって非常に多くの選択肢を提供します。

短所: カバレッジはHMOほど包括的ではなく、通常、自己払いの費用が高くなります。

補償計画

これは最も基本的な種類の健康保険であり、ほとんどの若者は、学校/両親からの就職通知が雇用主に届くまでに逃げることになります。それは壊滅的なカバレッジとしても知られています。これには、高い控除額(通常は$ 500 +)とポイント(通常$ 5,000〜$ 10,000)に対するあるタイプの共同保険が含まれ、その時点で保険が残りをカバーします。このプランは最後の手段として設計されています.500ドルの控除額のために身体を持っていないためです。すべてのPPOおよびPOS計画にはこれが含まれています。

長所: 対象となる医者または病院の診療報酬は同じままです。それは完全な健康保険プランが利用可能になるまで、最後のリゾートのカバレッジを得るのに理想的です。

短所: 医者が必要な場合、費用は非常に高いです。

ヘルスセービングアカウント(HSA)

HSAは本質的に2つの異なるものである:課税繰延医療貯蓄口座と損害賠償のような健康計画。まず、医療費勘定に税引き前のドルを寄付します。このお金が医療費のために使われるなら、お金は決して課税されません。このお金を使わないと、IRAのようになり、65歳で罰金を払うことなく資金を引き出すことができます。

健康保険の面に関しては、それは高い控除額を有するが、保険料が低いという点で補償計画のようなものである。通常、ネットワークはありません。この計画は、医療費を先取りして救済しようとする壊滅的被保険者を探している健常者にとって理想的です。

長所: 前払いコストが低く、すべての医師にとってカバレッジは同じですが、税引前のドルが使用されます。あなたが若く健康であれば、将来のためにお金を節約できます。

短所: 医師または病院の滞在が必要な場合は、ポケット切れの費用が急上昇する可能性があります。あなたがHSAプランに切り替えて、貯蓄が組み込まれていない場合、あなたは本当にプランから恩恵を受けません。

最近の卒業生の場合、あなたが健康なら、私はHMOかHSAのどちらかをお勧めします。あなたが雇用されていない場合は、できるだけ早く損害補償計画を立ててください。

ダブルカバレッジ: あなたが結婚していて、あなたとあなたの配偶者の両方が保険を持っている場合は、それぞれが家族の補償を得てお互いをカバーすることができます。プランによっては、通常、保険料負担と控除がなくなり、保険会社が共同保険で支払う金額が大幅に増加します。

障害保険

多くの企業が障害保険を提供しています。いくつかは自動的に短期間を提供しますが、多くの場合、あなたはそれに登録する必要があります。短期間および長期間の障害保険は、プレミアム・コストが非常に低いため、賢明な投資です。障害を起こすと文字通り財政的な命を救うことができます。さらに、労働省は、5人の労働者のうちほぼ1人が、何らかの休暇を必要とする仕事で負傷すると推定しています。

短期障害

これは、怪我や病気があなたの働きを妨げる場合に給与の一定割合を提供します。お支払いは、一般的に、病気の休暇など、すべての雇用主の給付を払ってから始まります。支払いは通常、あなたの給料の約40〜60%を平均します。期間は可変ですが、6ヶ月はかなり一般的です。

長期障害

永久に無効になって賃金を稼ぐことができない場合、これはあなたの給与の一定割合を提供します。これらのポリシーは通常、短期的なポリシーが終了する場所を選択します。 5年から10年続く人もいますが、あなたが65歳になるまであなたの人生が続くことを確認したいと思っています。

もう一度、これらのポリシーは素晴らしい購入です!彼らは財政的苦痛の世界からあなたを救うことができるので、常に登録する必要があります!

歯科用カバレッジ

歯科保険は、企業が提供する最高の保険のひとつです。それは通常非常に安く、それはあなたの口を正常な順序で保ちます。歯科保険には通常、控除および共同保険の設定が含まれます(通常80/20)。歯科保険は、配偶者と二重保険でカバーすることもできますので、控除対象から外れることがあります。

ほとんどの歯科領域では、年に2回、年に1回、X線を掃除することができます。これは空洞をなくし、価格に見合う価値があります。

ほとんどの歯科計画では年間約200ドルの費用がかかります!

ビジョンカバレッジ

ビジョンの範囲は、通常、伝統的な健康計画の選択肢を補うものです。眼鏡やコンタクトが必要な場合は、視力カバレッジを取得することを強くお勧めします。それは通常非常に安いという点で歯科治療のようなものです。年に1回の処方箋を受け取った場合、通常は視力カバレッジを持つことによって先に出てくるのです。

目があれば、おめでとう、あなたはこれを飛ばすことができます。

フレキシブル支出口座

従業員が利用できる新しいオプションは、柔軟な支出口座です。ヘルスケア、育児、交通費などの柔軟な支出口座があります。これらのアカウントの利点は、年間税引前の金額を事前に設定しておき、指定された理由(医療費、保育費など)で使用できることです。

すべてのタイプの柔軟な支出勘定には、次の特性があります。

事前援助: 登録期間中にFSAに拠出する金額を指定しなければなりません。また、給与を支払うことで支払う必要があります。素晴らしいことは、計画年度の1日目に、あなたがまだその金額を支払っていないにもかかわらず、指定した金額にアクセスできることです。だから、あなたはお金に非課税のローンを手に入れます。 2つ目の大きな点は、会社を辞めても引き続き支払いをしないということです。したがって、あなたがFSAの資金をすべて払っていれば、会社はタブを手に入れなければならないほど小さな進歩をもたらしました。

Use-it-or-Lose-it: これらの計画の最大の欠点は、計画年度中に全額を使用しなければならないか、失うことです。これは、事前に資金を調達しなければならないので、特に困難です。ヘルスケアのためのFSAの場合、多くの人はOTC薬を購入して資金を自分の口座から取り出すだけです。しかし、2011年1月1日より、医師から処方箋を受け取らない限り、FSAを使用した店頭販売は購入できなくなります。

FSAは、正しく使用されている場合、大きな税金節約ツールです。私は毎年1つを使用しますが、私はそれを失わないことを確認するために数百ドルを寄付します。私はあなたのベルトの下で2年の医療サービスを受けると、それを使って医療費にどれくらい費やすかを見積もることができます。 Personal Capitalのような製品を使用する場合は、自動的に医療費を把握することができます。

その他のカバレッジ

多くの企業がグループの法律やフィットネスプログラムなどの他のカバレッジを提供しています。これらはお得な情報ですが、買い物をすることが重要です。あなたの雇用主が提供している政策や計画には多くの制限があることに気付くかもしれません。

すべてのカバレッジオプションを使用して、提供されたすべての資料を徹底的に読んでください。また、多くの雇用者は、あなたが実際に支払うものを見ることができるように、各プランの異なるコストをチェックする電卓を提供しています。

この記事が情報に基づいた決定を下すのに役立つことを願っています。ご意見やご意見をお寄せください!

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