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ポートフォリオのタックス・スマート・アイデア

ポートフォリオのタックス・スマート・アイデア

ほとんどの投資家は、あなたのポートフォリオに戻ってくると、それはすべて最終的なものになることを認識しています。費用と所得税を控除したものは何ですか?連邦所得税とキャピタルゲイン税、代替最低税率、潜在的州および地方税を考慮した上で、任意の年度の投資収益率を40%以上削減することができます。幸運なことに、税金や投資の管理に役立つツールや戦術があります。

1.税金繰延税金勘定に投資する

税金繰延投資には、従来の401(k)および403(b)プラン、伝統的個人退職勘定(IRA)および年金など、企業が支援する退職貯蓄口座が含まれます。場合によっては、これらの勘定への拠出金は税引前ベースで行われる場合もあれば、税額控除可能な場合もあります。より重要なのは、投資収益の複合税が、退職まで退職していることです。非適格年金、ロスIRAおよび Roth 401(k) 貯蓄制度は控除できません。 Roth口座に貯まった収入は、少なくとも5年間口座を保持し、適格な分配のための要件を満たしていれば、税金を払わずに引き出すことができます。一定の基準が満たされていない限り、Roth IRA所有者は59½歳以上でなければならず、免税引出しが許可される前にIRAを5年間保持していなければなりません。

2. Muni'sについて忘れないでください

市町村債、または頻繁に呼ばれる「ムニ」は、新しい道路、スタジアム、橋または病院などの公共事業に資金を提供するために州または地方自治体が発行する債券です。地方債は、住宅当局や港湾当局などの法人によっても発行されます。このため、市町村は地域社会の成長と発展に投資する優れた方法となります。

さらに、地方債に課された利子は連邦所得税から免除され、州および地方税から免除される可能性がある(発行された地方自治体の住民によって購入された場合)、ムニーは後払いで高い収益をもたらす可能性があり、類似の課税対象の企業債または国債よりも税率が高い。これが意味することは、地方債に支払われる利息は、課税対象債券に支払われる金額よりも一般的に低いですが、それは免税であるため、現実にはそれが現われているほど低いわけではありません。地方債への投資を検討する際には、「課税相当利回り」と呼ばれる簡単な計算を使用することができます。

例えば、あなたの所得税率が35%の場合、5%の利子を支払っている地方債は実際に7.7%の利息を支払う課税債券よりも良い投資です。したがって、高い税金控除の投資家にとって、固定所得ポートフォリオにおける地方債を使用することの利点は重要な意味を持つ可能性があります。地方債は、利用可能性と価格の変更があります。満期前に売却される場合、市場リスクおよび金利リスクの対象となる。金利上昇に伴い債券価値は低下する。受取利息は代替最低税の対象となることがあります。連邦税は免除されますが、その他の州および地方税が適用されることがあります。

あなたの投資を意識して税金を払う

税管理された投資口座は、課税対象の分配を減らすのに役立つ方法で管理されます。投資運用会社は、ポートフォリオの売上高を最小化し、配当を支払わない株式に投資し、ポートフォリオの他の場所で課税上の利益を相殺するために損失が少なくなった株式を選択的に売却するなどの戦術の組み合わせを採用することができます。より広範な市場でのリターンがフラットまたはネガティブである年月で、投資家はポートフォリオの売上高によって生ずるキャピタルゲインを知覚する傾向があります。その結果生じる税負債は利益を相殺し、投資に対する負の収益を悪化させる可能性があるからです。

4.損失を取る

時には、実現利益を相殺するために投資ポートフォリオの損失を使用することができます。保有期間を定期的に評価して、投資が購入時に予想した長期的な可能性を提供しているかどうかを評価することをお勧めします。特定の課税年度の実現損失は、実現キャピタルゲインを相殺するためにまず使用する必要があります。 「残余」の損失がある場合、経常収入に対して最大3,000ドルを相殺することができます。将来の利益または利益を相殺するために残額を繰り越すことができます。

5.組織化する

購入、販売、配当および配当の再投資の記録を保持する あなたが所有している株式の基礎を適切に計算し、あなたが売っている株式のための最も優遇税制を選ぶことができます。

税金が投資に与える影響を監視することは、時間の経過とともに収益を向上させる最も簡単な方法の1つです。投資の税務面の詳細については、有資格税務アドバイザーに相談してください。

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