私が最初にジャックとペギーと一緒に退職について話をするとき、私はすぐに絶望感に気づいた。
退職予定日からわずか2年後、ジャックは彼が永遠に働かなければならないかもしれないと心配した。ペギーは彼女の目に慎重な顔をして彼女の席の周りをシャッフルした。
まるで、私はすでに被験者を変えたいと思っていたかのようでした。彼女は、必然的に必要な助けが必要でないかのようでした。
事は、彼らがなぜそこにいたのか、私たちは皆知っていました。彼ら 必要な 財務アドバイザーの助言、第三者からの助言、そしてたぶん厳しい愛の援助でもあります。
何よりも、彼らは現実のチェックが必要でした。
いったん私が質問を始めたら、彼らが直面していた無数の問題の根本的な原因を理解するのに時間がかかりませんでした。第一に、カップルは、計画の不足のために、長年にわたって引退のために十分に保存していなかった。さらに悪いことに、彼らはすでに自宅を4回借り換えていて、60年代まで住宅ローンの残高を保有していました。
二人の間で、彼らはまともな収入をもたらしたが、それ以上の収入はもたらさなかった。ジャックはまだ働いており、通常の給与を持ってきた、と彼らは言った。
一方、Peggyは基本的に「食料だけで十分です」と多くのことをもたらしました。彼らは退職に直面していたので、病気になることを心配し、家に留まらず、医療費を負担したり、彼らの子供たちに。
退職がどのように見えるか尋ねられたとき、夫婦は未来が「恐ろしい」と見ていると同意した。彼らは引退したいと考えていたが、できるかどうかは分からなかった。彼らの最善の意図にもかかわらず、彼らは物事を回す計画はあまりありませんでした。
この あなたが計画なしで実際に退職年齢に達すると、そのように見えます。
事は、ジャックとペギーが分かち合うためのもう一つの細部を持っていたということです。
過去10年間、この夫婦は28歳、26歳、21歳の大人の子供を支援していました。彼らの大学の授業料の援助に加えて、夫婦は少なくとも1人の子供の生活費車。
彼らが先に進んでいないのも不思議ではない!!!!!
大人の子供を助けることがあなたの退職をどのように滅ぼすことができるか
ジャックとペギーは、大人の子供を助けるために退職の目標を犠牲にした唯一の親とは遠いです。 2015年のピュー・リサーチ・センターの世論調査では、親の39％が大人の子供の家事、家事、家の修理を認めていたが、48％は大人の子供を財政的に支援していた。
両親のために、「助け」は時折ローンを提供することを意味する可能性があります。他の人にとっては、本格的な資金援助を意味するかもしれません。これらの状況をもたらす状況はすべて異なりますが、成果は似ています。両親が自分の退職貯蓄と計画を最後にすると、誰もが苦しんでいます。
明らかに、それは問題そのものではありません。大人の子供に健全なアドバイスや感情的な支援を提供することは、すべての親が年齢や財政状況にかかわらず努力すべきことです。
「大人の子どもを支援することの主な問題は、多くの場合、あなたの子供の支援があなたから資金を奪ってしまい、後で必要となるかもしれないという事実です」とワシントン財務アドバイザージョシュブリンは述べています。
そのとおり; お金 特に問題がある場合は特に問題はありません。あなたが退職金を最初に置くべき4つの理由
ジャックとペギーのストーリーは、大人の子供たちが自分の貯蓄目標を損なうのを助ける誰にとっても、注意深い話として役立つはずです。彼らは子供たちをあまりにも多く、そしてたびたび助けてくれたので、このカップルは、退職貯蓄と成長を逃しました。彼らは安心して引退することができました。しかし、あなたはジャックとペギーの話から何を学べますか？あなた自身の財政が確保される前に大人の子供を助けるときには、他にどのような結果が生じますか？
私は、この問題についてのアドバイスや経験をお持ちの他のいくつかのファイナンシャル・アドバイザーに連絡を取りました。なぜ両親は彼らの退職資金を調達すべきですか？ 前 彼らは大人のお子様のお金を助けることを検討しています彼らが言ったことは次のとおりです：
理由＃1：大人の子供に与えることは、進行中の依存関係の問題を作り出すことができます。
サンディエゴ・ファイナンシャル・プランナーのテイラー・シュルテ氏は、「私たちが見た1つの問題は、親が大人の子供にお金を払うようになると、子供はそれが続くことを期待している」ということです。
大人の子供の生活費を20代前半に浮かべると、20代中頃にもっと同じことが予想されるかもしれません。最終的には、通常の収入の一部としてそれに頼って、現金のスピゴットを続けることを期待するかもしれません。
これは利己主義の兆候ではないかもしれない、とSchulteは指摘する。
「子供が親の完全な財政像を知ることはまれであるため、どこから来たのかが分かってくるはずです。彼らはあなたの財政が完璧な形を取っていると見なして、その推論の行を使って財布の財布に依存するライフスタイルを構築するかもしれません。
そしてそれは彼らのせいではないかもしれません。結局のところ、あなたはこのモンスターを作りましたね。
扶養家族の欠点がどこにあっても、長期贈与の効果は、退職貯蓄を最初にしていないカップルにとって壊滅的なことがあります。全体として、あなたができる最良のことは、最初にあまりにも多くを与えることを避けることです - 特に あなたがそれを買う余裕がないならば。
＃2：子供は後で人生に負担をかけることがあります。
ジャックとペギーの物語はこの結果を完全に示しています。彼らは大人の子供たちを今度はお金で助けたので、一緒に財政を持っていません。今、病気になるとどうなりますか？ジャックが働き、収入を得ることができなくなったら？そのような状況下では、夫婦自身が財政的な助けを必要とするかもしれない
「あなたの子供に与えることができる最高の贈り物は、あなた自身の金銭的自立です。」と、ポートランドの財務プランナー、グラント・ブレドソーは言います。 「親として、あなたの子供の教育に資金を援助したいので、自分の満足と退職の節約を遅らせるのは簡単です。しかし、どんな費用で？多くの人にとって、授業を手助けすることは、自らの退職を短期的に変えることを意味し、子どもたちに経済的に20年から30年後に頼る必要がある」
＃3：退職のために借りることはできません。
多くの人々が大人の子供たちに大学の経費を助け、彼らが負債を避けるのを手伝います。問題は、その過程で自らの退職貯蓄を犠牲にする可能性があることです。これは、最終的に退職年齢に達する予定の両親のための不可能なシナリオを設定します。
確かに、彼らの子供たちは大学を無償で卒業するかもしれませんが、退職金はどこから来るのでしょうか？
ミネソタ州の財務顧問Jamie Pomeroyは、顧客にこの単純な事実を思い出させるのが好きです。
"学生は大学のためのローンを取ることができますが、両親は退職のためにローンを取ることはできません。"
Pomeroy氏は、「優先順位を明確にすることは重要です。 「両親と学生が全体計画を伝えていないときに家族が困っている。学生は親が支払うと仮定し、親は荒々しくし、潜在的な憤りは続く」
あなたの子供の教育に憤慨しながら退職を犠牲にすることは賢明な計画ではない、とポメロイは言います。大学での手伝いには何も問題はありませんが、あなたは自分の財政の安全を置かなければなりません 最初。
＃4：あなたは後で失敗するように子供を立てているかもしれません。
「人に魚を与え、あなたは彼を一日食べる。男に釣りを教え、あなたは生涯にわたって彼に餌を与える」
「これは大人の子供をサポートするのに完全に適用されます」とHaynes氏は言います。 「絶対に、あなたは彼らを助けなければならないが、もっと重要なのは、彼らが繁栄し、最終的には自分たちのために提供できるように教えるべきだ」
覚えておいてください、あなたは永遠に周りにいません。子供が自分の間違いを犯すことが決してないならば、財政的にもそうでなくても、あなたは後で傷つける世界のためにそれらを設定するかもしれません。
「あなたの大人の子供を提供しますが、それを可能にしません」とヘインズは言います。 「ローンスパウト」をオフにすることを意味するならば、それもそうだ」
好きなように、最高のレッスンはしばしば難しい方法で学ばれます。
彼らが厳しい財政的地位に達したときにあなたの子供たちを救済することによって、あなた自身が問題を解決することを学ぶのを妨げるかもしれません。
あなたはいつも助けてくれるわけではありません。それでは？
最終的な考え
親として、私たちは子供たちを愛し応援しています。私たちが彼らを助けるために急いでいるのは当然です。特に、彼らが生まれた瞬間からそうするからです。問題は、私たちが自分自身の財政目標を犠牲にし、自分自身をサポートすることを学ぶべき子供を支援するための幸福を犠牲にして、大人へのサポートをうまく実行するときに起こります。
私達がすべて覚えておかなければならないポイントは、私たちが失敗のために自分を立てているとき、私たちは本当に子供たちを支えていないということです。そういうわけで私たちはまず自分自身を置かなければなりません - 自分勝手ではなく、子供だけでなく家族の皆さんの財政的福利を確実にするためです。
ジョシュア・ブレインと私が話したある財務顧問は、こう言った。
「飛行機で酸素マスクをかけるように指示した後、子供たちが自分のものを固定するのを助けてくれるのを見たことがありますか？」と彼は尋ねました。 「彼らはあなたが呼吸ができなければ、誰かが自分のマスクを手に入れるのに大変な時間を費やすだろうから、そうするように言います」
あなたの大人の子供を財政的に手助けするためのこれを隠喩と考えてください、ブレインは言います。最初に呼吸室を確保し、他の人を助ける方法を探します。
この投稿はもともとフォーブスに登場しました
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