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株式市場と退職:タイミングはあなたの計画を変えることができますか?

株式市場と退職:タイミングはあなたの計画を変えることができますか?


短期目標のために貯蓄する投資家は、通常、長期的な利益のために短期的な市場のボラティリティを見過ごすことができます。

しかし、生活費の資金調達のために投資にますます頼っている退職者にとって、市場のボラティリティは、快適に生活することと、単に掻き集めることの違いを意味する可能性があります。

実際、退職者は、ポートフォリオ収入に依存していること、限られた投資期間、退職後に貯蓄を確実にする必要性のために、特に退職後の早い時期に、市場の不況に特に脆弱です。

市場のボラティリティ - 歴史的必然性

残念ながら、市場の損失と利益のタイミングは、私たちがコントロールできないものです。しかし、歴史が確実に指摘していることの1つは、長期にわたって、株式市場が平均的にプラスのリターンを達成したことです。しかし、短期的には、株価は多くの要因に応じて変動することも知っています。

例えば、1990年代の市場ブームにより、個人投資ポートフォリオが膨らみ、株式市場が過去最高水準に達しました。その後、テクノロジー/インターネット分野でバブルが爆発し、多くの投資家が退職貯蓄のかなりの部分を失った。同様に、過去数ヶ月間にわたって保有していた金融破綻は、米国の労働者および退職者の退職計画に劇的な影響を与えました。退職の危機に瀕している人、または最近退職した人たちは、退職計画に大きな調整を加えるだろう。

歴史のなかでは、たとえそれを引き起こした特定の出来事が異なっていても、他にも数多くの衰退期がありました。将来的には市場がさらに衰退する時期は間違いありません。市場の変動は投資の通常の部分ではありますが、投資家、特に退職している人や入社している投資家にとっては依然として課題があります。

退職時の市場変動を管理するための戦略

以下の戦略は損失を保証するものではありませんが、市場の浮き沈みを緩和する可能性があります。

  1. 撤退の仮定は控えめに保つ。 あなたが退職したポートフォリオのどれくらいをあなたが毎年過ごすことができるかを計算するとき、あなたが救った金額とあなたの退職の予想される長さは、毎年の退職金額を決定します。過去の市場実績を参考にして、退職者は毎年ポートフォリオの価値の5%以下を引き出すことを提案しています。このアプローチは、20年以上の仮想支払いスケジュールをサポートしながら、将来の市場の下落に対するクッションを維持するのに役立つ可能性があります。
  2. 賢明な資産配分を維持する。株式が提供する長期的な成長可能性に十分にさらされるように株式、債券および現金投資の間でポートフォリオを分割するが、市場の挫折に対して何らかの保護をもたなければならない。さまざまな市場条件とは異なる反応をする投資に資産を分散することで、単一の損失投資が全体のポートフォリオパフォーマンスに及ぼす影響を最小限に抑えることができます。従来の資産クラスに加えて、所得水準の高い投資家または投資可能な資産ポートフォリオの多様化とリスク管理を支援する方法として代替投資を検討する。オルタナティブ投資は、すべての投資家にとって適切ではない可能性があり、投資家のポートフォリオのリスク資本部分に対する投資とみなされるべきであることに留意してください。代替投資の管理に採用されている戦略は、潜在的損失の速度を加速させる可能性がある。
  3. あなたのポートフォリオを見直してバランスを取る。資産配分を設定したら、それを見直し、必要に応じて調整して、それがあなたのニーズを反映していることを確認してください。市場の変動により、株式の在庫が重くなり過ぎる可能性があります。これにより、退職時に退職卵を傷つけ、不可逆的に陥る可能性があります。同様に、年を重ねるにつれて、所得を生み出す能力のために、ポートフォリオを債券に向かって「重み付け」することができます。
  4. Certified Financial Plannerとの連携。財務プロフェッショナルの指導は常に有益ですが、退職までの数年間で特にそうであるかもしれません。現時点では、投資家は特定の市場イ​​ベントや市場の変動に対して最も脆弱です。どちらの場合でも、顧問は投資家が財務上の目標に合致した、情熱的で情熱的な決定を下すのを助けることができます。

株式投資には元本の損失を含むリスクが伴う。満期前に売却された場合、債券は市場リスクおよび金利リスクの対象となる。債券の価値は、金利が上昇するにつれて低下し、利用可能性と価格の変動に左右される。

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