SoFi - 短く ソーシャルファイナンス、Inc. – ピアツーピア（P2P）の貸し手であり、グループの間で人気の高いスターです。同社は学生ローン債務の借り換えを開始したが、住宅ローンや個人ローンに拡大した。そして融資を超えて、彼らは現在、資産管理と生命保険を提供しています。
カリフォルニア州ヒールズバーグに本拠を置き、2011年に設立されたSoFiは、425,000人以上の会員に250億ドル以上の融資を提供しています。彼らは彼らの学生ローンの借り換えがメンバーをうまく救ったと主張している 20億ドル 利息で
さらに、SoFiはメンバーのコミュニティとして機能します。彼らには、キャリアアドバイザリーグループ、コミュニティイベント、起業家プログラムがあります。プラットフォームには、メンバーが重要な財務上の決定を下すのを支援するいくつかの電卓もあります。
ほんの数年後、SoFiは広範な金融サービスを提供するプラットフォームに変わってきました。以下の各サービスについて説明します。
ソフィー学生ローンリファイナンス
これはSoFiが最もよく知られている金融サービスです。
彼らは学生ローン借り換えのための出発点の一つになっています。実際、SoFiは「米国で最も学生負債を借り換えた」と主張しています。彼らはまた、プラットフォームを通じて学生ローンを借り換えている会員を報告します 月平均288ドル節約 そして 平均的なローンの寿命にわたって22,359ドル。
SoFi学生ローンの借り換えにサインアップすることは、他のP2P融資プラットフォームと同様のプロセスです。完全なアプリケーションを完了する前にオンライン事前承認を取得することから始めます。 SoFiはあなたのクレジットスコアに影響を与えないクレジット "ソフトプル"を行います。特定の支払い、料金、条件でローンプランが提示されます。
ローンを選択すると、完全なアプリケーションを完了することができます。その後、スクリーンショットやスマートフォンの写真を使用してドキュメントをアップロードして署名することができます。
文書は電子的に署名することができます。
Student Loan Calculatorには、SoFi Student Loan Refinanceで貯蓄できる金額が表示されます。
借り換えられた学生ローンの種類。 連邦および民間のローン。
料金と料金。 がある 前払いのペナルティなし、および 起訴手数料なし ほとんどの州で利率は、変動金利ローンの場合は2.750％から6.840％、変動金利ローンの場合は3.250％から7.500％です。 （すでに上記の料金に反映されている自動支払い機能を追加すると、料金は0.25％削減できます。)
最低借入金額。 $5,000
最大ローン額。 あなたの適格教育ローンの完全なバランス。
融資延期。 ハーフタイムまたはフルタイムベースで大学院に戻り、障害リハビリを受けたり、積極的な軍務に従事したりする場合は、既存の融資の延期を要求することができます。
所得税の考慮。 SoFiローンは、連邦および州の税金対価の学生ローンとみなされます。
SoFi学生ローンの借り換え要件
資格を得るには、あなたは 米国民、パーマネント 居住外国人 または ビザ保有者。また少なくとも 18歳。ローンは、コロンビア特別区およびネバダ州を除くすべての州で利用できます。
また、
- 雇用されているか、他の出所から十分な収入を得ているか、または90日以内に就職を申し出てください。
- タイトルIVの学校から準学士以上の学位を授与されています。
- 借り換えられるローンは、 教育負債。バーローンおよび住宅ローンは借り換えの対象外です。
- 現在の学生ローンには良い立場にある。
- 月々のキャッシュフローが強い。
- 責任ある財務記録を維持する。
補助者の使用。 貸し手を追加すると、金利が低下する可能性があります。しかし、あなたは自分の財務プロフィールに基づいて資格を取得しなければなりません。コーディネーターリリースの規定はありません。
失業保護とSoFi Career Advisory Group
あなたが失業した場合、SoFiは所得の損失を救うために一定の利益を提供します。
失業の保護。 あなた自身の過ちからあなたの仕事を失った場合、あなたはこのプログラムの資格があるかもしれません。あなたが承認されたら、あなたのローンは忍耐強くされます。あなたの毎月の支払いは一度に3ヶ月まで、そして合計で12ヶ月間延期されます（3ヶ月ごとに保護を更新する必要があります）。未払利息は元本残高に加算されますが、利息のみの支払いを行うことができます。
失業保険の対象となるには、現在のSoFiメンバーで、失業が自発的でないことを証明し、失業給付の対象となる必要があります。あなたはまた、新しい仕事を見つけるためにSoFi Career Advisory Groupと積極的に協力しなければなりません。キャリアアドバイザリーグループ。 コーチングチームはあなたの就職戦略を評価し、あなたに役立つカスタムの推奨事項とリソースを提供します。あなたはあなたの進捗状況を報告するために定期的なチェックインを完了します。途中で支援が提供されます。あなたはキャリアコーチと1対1の時間を持っています。
SoFiの他の教育ローン製品
学生融資の借り換えに加えて、SoFiには特別な教育関連のニッチローンもあります。
医療居住者および仲間学生の借り換え
居住は、専門分野によっては、2年から7年の間に教育プロセスに追加できる追加の医学教育および訓練です。フェローシップは、脳神経外科などの医療専門分野のためのより具体的な訓練を加える。SoFiの医療居住者および仲間の学生の借り換えプログラムにより、卒業生はそれらの目的のために借りた借り換えを行うことができます。
SoFiは、3.50％のAPRから8.13％のAPRまでの固定金利の払い戻し、および3.00％のAPRから7.47％のAPRに及ぶ変動金利の貸付を提供しています。借り換えは、連邦および民間の学生ローンの両方に適用されます。ローン条件は5年から20年の範囲です。
ザ 最低ローン額は10,000ドルです、最大はあなたの適格教育ローンの完全な残高です。主治医になる前に、学生ローンの借金を借り換えることができます。
申請する際は、完全な申請を完了する前に事前承認をオンラインにすることから始めます。次に、最適なレートと期間の組み合わせを選択します。その後、あなたは完全な申請を完了し、書類を提出し、書類に電子署名します。
このローンプログラムには猶予期間はありません。 居住者は、住居やフェローシップのプログラムが終了するまで最低月額$ 100を支払う必要があります（最大54ヶ月まで）。その時点で、ローンは完全な償却状態に変わります。この状態では、指定された唯一の期間内にローンが返済されるレベルまで支払いが行われます。
月額100ドルの支払い限度額は4年を超えることはできません。 その期間内に居住権や交友関係を完了していない場合は、4年後に償却レベルの全額に引き上げられます。
重要：月額$ 100の支払いでカバーされない利息は "資本化"され、元本残高に加算されます。親ローン
両親が子供の教育に資金を提供できるSoFiローンです。 SoFiは、借り手がFederal Direct Parent PLUS Loanと比較して、ローンの生涯にわたって平均3,637ドルを節約できることを報告しています。
最低借入金額は$ 5,000で、最大金額は出席費用です。収入は、授業料、本、オリエンテーションフィー、部屋とボード、医療費、その他の個人経費をカバーするために使用できます。
申請プロセスは、SoFiの他の学生ローンプログラムと同様です。あなたのオンライン事前承認を取得し、ローンを選択し、文書をアップロードし、電子的に書類に署名します。貸付金は、子供/学生ではなく、親の名前になります。
親ローン料金と手数料。 固定金利ローンは、4.250％からAPR 8.000％の間の範囲です。変動金利は、APRが3.790％からAPRが7.215％です。オリジネーション料金はなく、前払いのペナルティはありません。
このローンには猶予期間はありません。元本と利息の支払いは直ちに開始する必要があります。
適格性。 資格のある学校でフルタイムの生徒の親権者または法的保護者でなければなりません。あなたはまた、米国市民または永住者の外国人でなければならず、SoFiが貸与することが認められている49州のいずれかに永久住所が必要です。
親と借り換え
Federal Parent Plusローンをすでにお持ちの場合は、このプログラムを使用してこれらの債務を借り換えて連結することができます。申請プロセスは、他のSoFi学生ローンと同じです。
親と借り換え料金と手数料。 固定金利ローンは、APRが3.250％からAPRが6.780％のレートで利用可能です。可変レートは、2.750％APRと6.590％APRの間のレートで利用可能です。申請料または元払い手数料はなく、前払いの罰金はありません。
ローン条件。 5年から15年の条件。もう一度、猶予期間はなく、返済は直ちに開始されます。
適格性。 親ローンと同じです。
その他のSoFiローンプログラム
学生融資の借り換えに加えて、SoFiは住宅ローンや個人ローンも提供しています。
SoFiモーゲージ
これは、SoFiの最新製品の1つです。彼らは住宅ローンを提供しています 最大300万ドル 少しでも 前払いの場合は10％ （ただし、借り換えはプロパティ値の80％を超えることはできません）。
前払いを20％未満にすると、ほとんどの貸し手が民間抵当保険（PMI）を必要としていることが分かります。 SoFiにはそのような要件はありません。専用モーゲージローンオリジネーター。 あなたの住宅ローンをSoFiで手に入れることには別の大きな利点があります。いくつかのオンライン住宅ローン貸し手とは異なり、プロセスを手助けする専用のモーゲージローンオリジネーターがあります。これにより、オンライン体験に人間の感性が加わります。
迅速なアプリケーションプロセス。 他のSoFiローンの場合と同様に、数分で事前認定を受けることができます。その後、必要なローンを選択し、完全なアプリケーションを完成させ、文書をアップロードして、電子的に書類に署名することができます。
申請から資金調達まで、このプロセスは通常30日以内に完了します。
ローンプログラム 2017年12月15日現在の5/1金利変動金利モーゲージ（ARM）、30年固定金利モーゲージ、15年固定および7/1 ARMが含まれます。
彼らはまた、便利な住宅ローン計算機を提供しています。今後の購入やリファイナンスのために、さまざまな購入シナリオやローンシナリオを実行することができます。
ローン手数料。 オリジネーション料金はなく、前払いのペナルティはありません。 30日間のレートロックが利用可能です。標準的な第三者の閉鎖費用が必要となります
ローンの可用性。 SoFi抵当は、マサチューセッツ、ミズーリ、オハイオ、サウスカロライナ、ウェストバージニアを除くすべての州で利用可能です。
対象プロパティ。 所有者が占有する主要な住居と第2の家。これには、戸建て住宅、マンション、2戸建て住宅、共同作業および計画されたユニット開発（PUD）が含まれます。投資不動産は適格ではありません。
SoFiパーソナルローン
SoFiは、あらゆる目的のために使用できる個人向け融資を提供しています。すべてのローンは固定金利であり、完全に無担保です。資金調達は通常数日以内に行われます。個人ローンは、ミシシッピ州とネバダ州を除くすべての州で利用可能です。
ローン目的。 実質的に無制限。クレジットカードを払い戻したり、家を改築したり、休暇やその他の個人経費を支払う。
ローン金額。 $ 5,000から$ 100,000まで。
ローン条件。 ローン条件は、3,4,5,6、または7年とすることができ、すべてのローンは、 固定金利.
個人ローンの適格性。 対象となる州に居住する米国市民、または少なくとも18歳以上の永住者でなければなりません。
金利と手数料。 5.49％のAPRから14.24％のAPRへオリジネーション料金または前払いのペナルティはありません。 （ほとんどのオンライン個人ローンサービスは、借り入れた金額の1％から6％の起債手数料を請求します。）
アプリケーションプロセス。 他のSoFiローンと同じです。
失業の保護。 仕事を失った場合、新しい仕事を見つけるまでSoFiは一時的に支払いを一時停止します。
SoFi非貸出プログラム
あなたがSoFiがローンについてだと思っている場合は、もう一度考えてみてください。 SoFiは徐々に自分のプラットフォームに金融宇宙全体を取り入れています。彼らが提供しているいくつかの非貸出プログラムがあります。
起業家プログラム
これは、SoFiが提供する最も興味深いプログラムです。プログラムのモットー：
「大きなアイディアを持ったメンバーがツール、インテリジェンス、資本にアクセスして先を進めるのを手助けしています。
SoFi Entrepreneur Programは以下を提供します：
- SoFiはシード資本をあなたの会社に投資します。
- あなたは、あなたの会社をテストして共有するためにSoFiメンバーにアクセスできます。
- あなたは、あなたの会社を築くために必要なツールにアクセスできます。
- SoFiは、SoFiデモデーであなたのビジネスのために一流のベンチャーキャピタリストとエンジェルを選抜します。
10人の起業家が2018年のプログラムに入場する予定です。
SoFiは仮想加速プログラムを運営しています。仮想加速プログラムは、その場所に関係なくビジネスに役立ちます。プログラムに参加すると、あなたは無期限にネットワークの一部になります。
リソースと指導を含むこのプログラムの主な利点は、1月から10月（9ヶ月）に及ぶでしょう。
このプログラムは、有望な新しいビジネス企業に必要なキックスターターだけかもしれません。
SoFiウェルスマネジメント
これはSoFiのロボアドバイザーです。ロボ・アドバイザーは、低コストのオンライン投資管理プラットフォームです。モダンポートフォリオ理論（MPT）に基づくアルゴリズムを使用することにより、SoFiウェルスマネジメントは、小規模投資家向けに多様なポートフォリオを作成し、管理します。また、ポートフォリオが指定された資産配分と一致していることを確認するために、投資の定期的なリバランスを取っています。
SoFiは、このプラットフォームを'17年5月にリリースしました。
ポートフォリオは、多様なインデックスベースの為替取引ファンド（ETF）で構成されます。彼らは、株式、債券、不動産、および高利回りの債券の組み合わせに投資されます。 ETFの使用は、ほんの少数の資金を使用して数千の個人証券にポートフォリオを広げます。
SoFiウェルスマネジメントは、小規模投資家向けに特別に設計されています。わずか500ドルの口座を開設することができます。月額100ドル以上の自動振込を追加することで、ゼロの口座を開くことさえできます。
あなたのリスク許容度を決定する簡単なアンケートを記入してください。あなたのポートフォリオは、そのリスク許容度に加えて、あなたの年齢、あなたが持っている投資可能資産の金額に基づいて作成されます。
SoFiウェルスマネジメント料金。 あなたのアカウントの最初の$ 10,000は無料で管理されています。その後、1万ドルを超える残高に対して1年につき0.25％の手数料が請求されます。つまり、2万ドルの投資ポートフォリオを専門的に管理することができます 年間25ドル. これで十分でない場合、ソフィーローンをお持ちの場合、年会費は全額免除されます！
注意すべき注意点の1つは、プラットフォームが 株式100％ あなたが積極的な投資家であることを決定した場合は100％、あなたが保守的ならば100％極端なものは多様化していない。いずれかのリスクレベルに分類されるのを避けるためにはうまくいくでしょう。
SoFi生命保険
SoFiは長期生命保険契約を提供します。ポリシーは保護的な生活を通じて提供されます。 SoFiは20分以内にオンラインでポリシーを取得できると報告しています。
プロテクティブは1907年以来事業を続けており、50州すべてで生命保険を提供しています。
特定のリスクと適格要件を満たしている40歳までの応募者は、健康診断なしで最大100万ドルの補償を受けることができます。しかし、あなたは健康診断で500万ドルまでの保険金を得ることができます。
このプラットフォームでは、約2分で個人向けの生命保険見積もりをオンラインで入手することができます。完全なアプリケーションを完了するのに約20分かかります。わずか1営業日以内にあなたの生命保険証書を受信箱から受け取って署名することができます。
SoFiの長所と短所
ソフィアプロ
- これは急速に進化しています。 すべて 金融ウェブプラットフォーム。学生ローン債務を借り換えたり、家を買ったり借り換えたり、個人ローンを取ったり、将来や退職のために投資したり、長期生命保険契約を購入するためにお金を借りることができます。
- ローンの事前承認は数分でオンラインで行うことができます。
- SoFiはあなたのクレジットに「ソフトプル」を行い、あなたのクレジットスコアは影響を受けません。
- 非常に大きなモーゲージ・ローンでPMIなしの10％の前払い。
- 個人ローン金額は100,000ドルと高いです。これは、他のP2P貸し手によって提供されている典型的な上限35,000ドルまたは40,000ドルよりもはるかに高いです。
- 貸出クラブとプロスパーのそれをはるかに下回る個人ローン金利。 SoFiは持っています 元々の手数料なし。典型的なP2P個人貸し手はオリジネーションの1％から6％を請求します。
- 失業の保護。あなたがあなたの仕事を無意識に失った場合、SoFiローンは様々な支払い停止オプションを伴います。
- SoFiウェルスマネジメントは、わずか500ドルの勘定に、年間0.25％の年間手数料で、専門的な投資ポートフォリオ管理を提供します。最初の$ 10,000は無料で管理されています。 しかし、あなたが現在SoFiローンを持っている場合、料金は完全に放棄されます。
SoFi短所
- SoFiは学生ローンの借り換えを提供しますが、学生への新しいローンは提供しません。 （例外は親ローンです。）
- SoFiで連邦学生ローンをリファイナンスすると、連邦融資に特有の重要な利点が失われる可能性があります。
- SoFiウェルスマネジメントは、ほとんどのロボアドバイザーの人気の特徴である税務上の収穫を提供していません。
SoFiはあなたにとって正しい金融プラットフォームですか？
SoFiにはさまざまなオンラインプラットフォームがありますが、事実上はありません SoFiができることはすべて実行してください。 これは、利用可能な最も包括的な金融プラットフォームの1つです。各機能に別々のサービスを使用する必要はありません。
SoFiが提供する大きなメリットの1つは、自分の人生が拡大するにつれてプラットフォームが成長できることです。 たとえば、最近の大学卒業生として、あなたの最も即座の財政的必要性は、学生ローンのコレクションをリファイナンスすることです。あなたの次の必要性は、投資を開始することかもしれません。伝統的なRoth IRAを開くことができます。
数年後、家を購入する必要があります。あなたは家族がいるとき、あなたは生命保険を購入するでしょう。
SoFiはそれをすべて行うことができます。
あなたの人生の各段階に進むにつれて、金融サービスの必要性が拡大するにつれて、SoFiが元になります。革新的なビジネスアイデアを持っている場合は、シードマネー、ベンチャーキャピタル、またはエンジェル投資家の獲得を手助けすることさえできます。
そして、SoFiは常に新しい金融商品を追加しています。そして、それぞれがインターネット技術とのピアサポートを組み込んでいます。それぞれの金融サービスは入手しやすく、レンガやモルタルの世界で見つかるものよりも安価です。
学生ローンの借り換えや個人ローンで最も低い金利を提供しています。 SoFiローンをお持ちの場合、SoFi Wealth Managementを通じて無料の専門的な投資管理を受けることができます。 無料で管理されている$ 100,000のIRAアカウントを持っているとしますか？
SoFiはこれだけで使う価値があります。
さらに詳しい情報が必要な場合や、SoFiの金融商品に登録する場合は、Sofiのウェブサイトをご覧ください
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