あなたの生涯にヒットしたいと思う主要なマイルストーンは何ですか？
大学院生ですか？車を買います？就職する？仲間を見つけ、赤ちゃんか二人を飛び出す？かわいい住居を所有していますか？すべての州に旅行？楽に退職する...島でさえも？
私たちはすべて夢を見ることができますが、実際には、あなたの信用報告書と呼ばれるサイバースペースのこの仮想的なものを含め、多くの要因がこれらの目標を達成することから戻ることができます。
「現在の信用調査は、今日の金融生活にはかなり遍在的な役割を果たしています」と、公立の教育機関のロッドグリフィン（Rod Griffin） エクスペリアン.
しかし、研究によると、多くのアメリカ人は信用調査報告を無視しているだけです。
米国の信用状態レポート
2016年のCredit.com調査では、米国での信用調査の状態に関するいくつかの洞察が明らかになりました。
- ミレニアムの40％近くは、どこで信用報告書を入手するのか分からないと言います。
- 34％は、彼らが信用報告書をチェックすることについて決して考えなかったと言います。
- 29％は時間通りに請求書を払っていると言っているので、信用調査の点検は必要ありません。
- 26％は、それが重要だとは思わないと言います。
- 19％はすでにクレジットスコアを知っていると言いますから、レポートを取る必要はありません。
- 13％は見ることさえ恐れていると言います。
私たちは皆、少し失われたり怖がっているように見えるので、クレジットレポートに関しては正方形から始めましょう： これらのことは一体何ですか？
ここにあなたの信用報告書の定義です
消費者金融保護局は最近、それを定義しました：
「クレジットレポートは、ローンの支払い履歴やクレジットアカウントのステータスなど、あなたの信用活動や現在の信用状況に関する情報を含む声明です。
あなたはただ一つの信用報告書を持っているだけではありません。多くの場合、Big 3の信用調査機関の1つであるExperian、Equifax、TransUnionが含まれています。さまざまなレポートソースからの情報を取得し、クレジットレポートにまとめます。
クレジットレポートには何が含まれていますか？
クレジットレポートには信用情報のみが含まれていると考えるかもしれません。
それは間違いです。
"...クレジットレポートは信用だけではありません"とGriffin氏は言います。
"あなたの信用報告書のすべては、あなたの身元のようなものを除いて、借金に関連しています。あなたの名前、住所、社会保障番号、生年月日など、あなたが誰であるかを確認するのに役立ちます。
Experianによると、クレジットレポートには次のようなものが含まれています：
- あなたの個人情報： あなたの名前、エイリアス、誕生日、社会保障番号、現在および過去の住所、電話番号、現在および過去の雇用主。
- あなたのアカウント： クレジットカード、住宅ローンや自動車ローンなどの割賦ローンを含むあなたのクレジットカード、債権者名;アカウント番号。バランス。支払歴;アカウントステータス（期限が過ぎています）が表示されます。
- 公的記録： （裁判所判決（Griffinは信用報告書からこれらの大多数は省略されていると述べているが）、倒産、税制上の拘留。
- 最近のお問い合わせ： 誰があなたの信用報告書を引き出したのですか？
3つの代理店のそれぞれは、あなたに関する異なる情報を持つことができます。
何が ない あなたの信用報告書に含まれていますか？ 意外にも、あなたのクレジットスコア。
クレジットレポート対クレジットスコア：いいえ、彼らは同義語ではありません
「クレジット・レポートには与信スコアは含まれていません」とGriffin氏は説明します。
彼は消費者にこう考えさせるよう勧めている。「私が使っているアナロジーは、あなたが高校で書いた紙のようなものだ。信用度は教師があなたに与えるグレードと同じだ。
クレジットスコアは、クレジットレポートの情報を表す3桁の数字です。
クレジット・レポートをチェックするのが重要な理由
あなたのクレジットスコアだけが大きな財務上の決定を下す上で重要であると考えてください。
それは重要ですが、あなたのクレジットスコアはあなたのレポートにあるものの結果です。
「スコアに与えられたリスク要因は、あなたのクレジットレポートのどの情報がスコアに最も影響を与えたのかを表しています」とGriffin氏は言います。
あなたの信用調査レポートを徹底的に吟味することで、そのクレジットスコアを引き上げるために何をすべきかを知ることができます。それは、コレクションの請求書を払うか、クレジットカードの支払いをするかです。 （これについては後で詳しく説明します）。
信用レポートの確認 あなたが身元情報の盗難の兆候を見つけるのを助けることもできます。
Bentley UniversityのSteve Weisman教授と詐欺および個人情報盗難のブログScamicideの著者は、定期的に3つの主要な信用報告書のそれぞれを見ていくことを奨励しています。
あなたのものではないものを見てください。
「クレジットカード、期限切れの請求書、あなたのものではない普通のものは、信用調査会社と争うべきです」とWeisman氏は言います。
時には、彼は私たちに思い出させる、それは個人情報の盗難さえありません。信用調査機関が間違いを犯した可能性があります。これは、処理している何百万もの情報で理解できるものです」
個人情報の盗難や報告ミスを指摘するものが見つかった場合は、代理店にアクセスして紛争を提起してください。これをオンラインで行うことができます。
悪い信用報告書があなたに影響を及ぼす方法は次のとおりです
今度は、信用調査レポートが何で、なぜそれが重要なのかを知っているので、悪い信用調査レポートがどのように影響を与えるかを検討してください。
ここにはいくつかの方法があります：
1.雇用機会
あなたは、雇用主があなたのクレジットレポートの限定版を見直すことができるのを知っていましたか 彼らはあなたの書面による許可を必要とします。
（これはあなたのクレジットスコアがあなたの信用レポートに表示されないことに感謝することができる時でしょうか？）
「信用報告書は、特に企業のマネーを管理する場合や、セキュリティに重きを置く役割を果たす場合など、雇用機会に影響する可能性があります」とGriffin氏は言います。
たとえば、主要な信用調査機関（咳、グリフィン、咳）の公立教育のディレクターになる場合、雇用者はあなたの信用報告書をチェックします。
「私は経験から、完璧な意味があることを伝えることができます」と彼は言います。 「私が信用報告書について話すつもりなら、私は信用報告書の世話をする必要がある」
化学工場などで作業する場合は、雇用主も報告書を確認することがあります。彼らはあなたの身元を確認したいと思うでしょう。
2.融資を受けるかクレジットカードを開く能力
信用履歴が悪い場合は、貸し手があなたを助けたくなく、アプリケーションが拒否される可能性があります。
または、おそらく、あなたの金利が上昇し、時間の経過と共により多くの金を支払うことになります。
「クレジットカード、学生ローン、自動車ローン、モーゲージローンなどのクレジットを申請するとき、貸し手は信用報告書をチェックして、信用供与を受けるかどうか、料金と条件を決定します。
3.あなたの保険料
どのような保険の申請ですか？
保険会社は、あなたの信用報告書と信用度を確認するかもしれません。
「報告書とスコアは、毎月の保険料を支払うことができると判断し、リスクに基づいて公平な金利を設定するのに役立つ、請求する可能性のあるリスクを判断するのに役立ちます」とGriffin氏は言います。
4.あなたの賃貸能力
潜在的な雇用者があなたの信用報告書を引き出すかもしれないように、 潜在的な家主は同じことをすることができます。 彼らはあなたが時間通りに家賃を支払うことができるかどうかを判断するために情報を使用します。
5.あなたの公益事業預金 - そして偶数の携帯電話プラン
あなたが公益事業会社と口座を開設するとき、あなたの信用履歴を見て、あなたのアプリケーションの一部としてあなたの信用報告書をチェックします。
あなたが信用不良者である場合、これらの会社はあなたに保証金を請求する可能性がより高いかもしれません。
あなたの計画はあなたの信用履歴の影響を受けるかもしれません。
あなたの自由な信用報告書を入手する方法はここにあります
あなたはあなたの信用報告書にアクセスするために決して支払うべきではありません。
そして何回、何回チェックしても、あなたの信用を傷つけることはありません。
「人々はしばしば信用報告書を確認することを恐れている」とグリフィン氏は語る。 "どうしてか分かりません。あなたが思うほど悪いことではありません。あなたは驚くかもしれません - おそらく驚くでしょう。 "
のようなサイトを使用してみてください 無料クレジットレポート、Experianの製品です。
あなたの社会保障番号の最後の4桁を含むあなたの基本情報を入力してください。心配しないでください。これはあなたの身元を確認するためだけに使用されます。また、ユーザー名と 安全な 30日ごとにレポートが更新されるときにチェックインすることができます。
最も良い点は、実際には無料だということです。クレジットカード番号を入力する必要はありませんので、将来的に驚きのチャンスを逃すことはありません。
あなたの信用レポートの最初のページには、あなたの口座の概要と債務の概要が表示されます。
「口座」では、未使用の口座、残高、与信限度額、使用状況、年が表示されます。
"コレクション"をクリックして...気をつけて、そこにあるものを見てください。
「お問い合わせ」をクリックすると、25か月にわたりクレジットレポートに残っている厳しい照会を依頼した企業が表示されます。
これらのタブを見て時間をかけてください。要約を読む無料のクレジットレポートは、各ページの上部にあります。たとえば、コレクションの下では、次のようになります。
コレクションとは、真剣に期限切れになっているアカウントであり、回収代理店に引き渡されている可能性があります。回収勘定は、元の口座の元の延滞日から7年間、あなたの信用履歴から削除されます。あなたの信用報告書に収集勘定を置くことは、あなたの信用度に悪影響を及ぼすことがあります。
これは、あなたの信用報告書を形作るのに役立ちます。
Weismanが示唆したように、あなたはまた、魚の活動や誤報を発見することができます。
このプラットフォームはあなたのクレジットスコアを見るためにあなたに支払うが、無料でそれを得るための他の多くのサイトがある。 試してみることをおすすめします クレジットゴマ 無料のクレジットスコアとレポートカードが必要です。
だから、深呼吸をしてください。今では、あなたの信用報告書を引き出すことがなぜ重要であるのか、それを行う方法を知っています。
言い訳無用！
Carson Kohler（@CarsonKohler）はThe Penny Hoarderのジュニア作家です。彼女は1年足らずまで信用調査をチェックしたことがないことを認めて恥ずかしいです...しかし、彼女はあまりにも安心しています。
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