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あなたがそのクレジットカードを取得する前に、あなたがこの重要な番号を知っていることを確認してください

あなたがそのクレジットカードを取得する前に、あなたがこの重要な番号を知っていることを確認してください

何千ドルもの借金を抱えている人々のストーリーは、とても一般的です。

しかし、ほとんどの場合、それをしたのはそれだけではありませんでした。

彼らが完全にバランスを取らないたびに、彼らは請求された関心事でした。時間が経つと、それらの利息が加算されます。

Tanya LaPradは、債務管理計画を開始する前に、$ 20,000のクレジットカード借金で毎月358ドルの利息を負っていました。

ジョー・ミハリック氏はハーバード・ビジネススクールに行くために95,000ドルの学生ローンを受け取り、最低支払スケジュールに縛られていれば借金を返済する前に42,000ドルの利息を支払うことに気づいた。

これらすべての物語の道徳? 小文字を読んでください。

あなたがお金を借りたら、おそらく頭字語のAPRを見たことがあります。しかし、それはどういう意味で、どのようにあなたを傷つけることができますか?

APRとは何ですか?

APRは年率を表します。言い換えると: お金を借りるために1年で支払うパーセンテージ。

サウスカロライナ州の財務プランナーであり投資顧問でもあるキャサリン・ハウアー氏は、「このように考えてみてください。あらゆる種類のサービスを購入すれば、何かを支払う必要があります。

「お金を借りることはサービスの一種であり、あなたはそのサービスのためにいくらかの金額を支払わなければならない」

Hauerは、APRには、金銭を借りるための実際の費用(金利)と、罰金や取引手数料のようなその他の項目が含まれていると説明されています。

APRには、公称と有効の2種類があります。

通常、ほとんどのローンについて宣伝されているものは、名目上のAPRです。これは利子と手数料の両方を含んでいるので、貸出金を比較するための良い基準です。

2つのローンを比較するときは、それぞれのAPRとその金利との比較を見てください。 これは、どのローンに高い手数料がかかりますかを教えてくれます。

ここで簡単に説明します:

名目上の4月は、1年間の借入金の単純な利率です。 20%の率で1,000ドルを借りれば、1年分の金を借りるために200ドルを支払うでしょう。

$ 1,000 x 0.20 = $ 200という数式があります。

実効年率(EAR)または年間利回り(APY)としても知られている有効なAPRは、配合の力を考慮しています。 この場合、貸し手は、すでにあなたに請求した利子に利息を請求します。

実効年率(EAR)を計算するには、次の式を使用します。EAR =(1 + r / m)m - 1ここで、 r 10進数での金利であり、 m 複式化期間の数です。

この場合、(1 + 0.20 / 12)12-1 = 0.2194すなわち21.94%となる。 今では、あなたが1年間借りている$ 1,000の月額を借りて、借りるには219.40ドルの費用がかかります。

この例の20ドルの違いはあまり見かけないかもしれませんが、万ドルを借りればどうでしょうか? 3万ドル?

混乱している、そう?数学を心配しないでください。できるならそれをやる 貸し手に関心の計算方法を尋ねてください。 それは複合化されていますか?もしそうなら、どのくらいの頻度で?

あなたのAPRは何を決定しますか?

貸し手はあなたのクレジットスコアを使ってローンのAPRを決定しますそれは過去の信用履歴やその他の要因に基づいています。

フロリダ州オビエドのファイナンシャル・プランナー、デイビッド・ブラウン氏は、「時には、人々は信用履歴が悪く、借り手がローンを返済できないことを懸念しているため、高いAPRを支払うしかない。

「貸し手が借り手を「危険性が高い」と考えると、返済されない場合に備えて、貸し出しのためにより多くの費用を請求する」

場合によっては、 あなたは実際に 下のAPRにあなたの方法を交渉する. LearnVestの財務プランナーは、あなたのクレジット会社に電話をかけ、より低いAPRに向かうためのすてきなスクリプトを用意しています。

貸し手の中には固定されたAPRが課金されるものもあります。つまり、融資の全期間にわたって同じものを維持することを意味します。これらのレートは、米プライムレートのような基礎となるインデックスに基づいて上下することができます。

また、Blount氏は、貸し手はあなたが興味を持っているローンのために複数のAPRを持っているかもしれないと指摘しました。彼らはあなたのビジネスを得るために導入率が低いかもしれませんが、一定の期間後にAPRが上昇するかもしれません。

クレジットカード会社はまた、現金振替や譲渡など、さまざまな種類のサービスや取引に対して異なるAPRを提供する場合があります。

ボトムライン

あなたは、毎月あなたの信用請求書を完全に払う人のタイプかもしれません。あなたができるなら、あなたはすべきです。

しかし、あなたは完全なバランスを払うことができないことから一歩離れている可能性があります。あなたが仕事を失い、別の仕事を見つけるのに苦労しているとします。

あなたは興味を払うつもりです。

APRを比較することで、クレジットカードやローンを選択する際にスマートな選択をするのに役立ちます。 定期的に支払いを行うと思われる場合でも、できるだけ低いレートを取得します。

ハワイ氏は、APRの仕組みを理解することができれば、より自信を持って価値を意識した買い物客になるだろうと語った。

「あなたの髪を着色したり、車を修理したり、カヤックツアーをガイドしたりする料金を比較するときは、追加料金を含めて正確な費用を知っているかどうかを確認します。 あなたがお金を借りるのに最適な場所を調べるときには、APRを使って比較し正しい判断をすることができます。

あなたがお金を借りる必要がなければ、もっと良いことにはなりません。

「あなたの購入を貯金し、現金を払うことは、負債が多すぎるという死の渦中に巻き込まれる最良の選択肢の1つです。

あなたのターン:あなたは下のAPRを交渉しようとしたことがありますか?

Sarah Kutaは、コロラド州ボルダーの教育記者で、週末の疲労、家具の改装、お得な情報を求めています。 Twitterで彼女を見つける:@ sarahkuta。

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