私は最近、私に貸し手のことを伝えるためにヘッドラインが浮かび上がるのを見た かもしれない 私のソーシャルプロファイルをチェックして、私の信用力と借用権、つまり私のインターネット検索履歴を判断してください。
高校や大学でソーシャルメディアを使った24歳の時、この情報はパニックに襲われました。
私は決して酔っているとは言えません。そして、主は私が捜した狂ったものを知っています - 特に研究者と作家として。
しかし、私は健全な財政と良い信用を持っています。私には不正な医療法案が付いた1つの問題がありました。
私のソーシャルメディアの使用は本当にそれを台無しにすることができますか？
すべての透明性において、私がこの記事を書くために出発したとき、私は同様のヘッドラインを書き、警告ショットを発射するというあらゆる意思を持っていました。 ペニーホーダーズ、酔って写真やGoogle検索のペイデイローンの投稿を停止します。それはあなたの信用の価値を傷つける可能性があります。
しかし、私はあなたのクレジットスコアに影響を及ぼすものについて深く掘り下げ始めました。私は2015年にさかのぼる同様の情報と見出しを見つけました。そして恐ろしい言葉で引用されたCEO一人。
スポイラー警告：私の意見は完全に変更されました。
あなたの信用度に影響を及ぼすソーシャルメディアについて何が言われているか
2015年後半には、FICOのCEO、Will Lansing氏によると、多くの報道関係者がFinancial Timesにこう言いました。
「人が自分のプロフィールで何回「無駄」と言っているかを見れば、彼らは自分の借金を返済するかどうかを予測するにはある程度の価値がある。これはあまりありませんが、ゼロ以上です」
ニュース・アウトレットは、私が最近英国に拠点を置くTotally Moneyで見た記事を含めて、彼の見積もりを拾い上げ、積極的に報道した。
さらに、その記事は次のように述べています。「過去5年間の企業数の増加に伴い、顧客の情報バンクに電話記録、インターネット履歴、さらには友人の選択肢から直接追加しています。
また、インターネット検索が消費者の信用力に影響を与える可能性があると報告している。たとえば、「給料日ローン」を検索していた場合、「ソーシャルクレジットスコア」が低下する可能性があります。
しかし、これらの主張を具体的な情報に戻すことはできません。
そして、私が「ソーシャル・クレジット・スコア」と同様のコンセプトを研究したとき、私は全く違う練習に遭遇しました。
ソーシャルクレジットスコアとは何ですか？
私はあなたにそれを言うことができます ない 必ず消費者のソーシャルメディアアカウントを使用して判断を下す。
私はまた、その用語が新しいものではないことをあなたに伝えることができます。事実、私がこの問題に関して見つけた多くの情報は、昨年、そしてそれ以前に報告されました。
完全にMoneyは、融資会社がアフリカの特定の地域でこれらの採点戦術を実施していることに注意しています。
しかし、これらは「社会評判スコア」と呼ばれています。
マイクロローン施設であるナイジェリアのソーシャル・レンダーは、BBCによると、個人に「ソーシャル・レピュテーション・スコア」を割り当てるアルゴリズムを使用している。 このプログラムの目標は、借り手の信用力を損なうことではなく、信用履歴の少ない人を支援することです。
中国では、そこに は ソーシャル・クレジット・スコアと呼ばれる展開しているものもあります。しかし、これはソーシャルメディアコンテンツに基づいて個人にクレジットスコアを割り当てることを意味するものではありません。
むしろ、ウォールストリートジャーナルは、2020年までに「中国の政府の行動を追跡し、市民に格付けを付与する計画」と定義している。
基本的に、このシステムは、財務的および社会的行動を組み合わせて得点を生成します。
ウォール・ストリート・ジャーナル紙によると、「料金違反、ジェイウォーカー違反、家族計画ルール違反などの違法行為では、誰かが黒い傷を負う可能性がある」と報じた。
ウォールストリートジャーナルは、このスコアを利用して、「誰がローンを取得するか、政府のオフィスでの処理や高級ホテルへのアクセスなど、消費者の意思決定に役立つ」と続けている。
そうです これら 米国に来るシステム？
短い答え：いいえ
しかし、米国で発行されている新しいクレジットスコアリングシステムがあります
FICOのCEO、Will Lansingがソーシャルメディアで「無駄になっている」と言われたことが、あなたの借り手を傷つける可能性があることを覚えていますか？
彼は本当にそれを言って、あなたの写真やステータスの更新が本当にあなたの信用を傷つけるように聞こえるのです。
しかしNPRは、ランシングが2015年に何を意味するのかを明らかにした。それは、FICOの広報担当者、Christina Goethe氏によると、
「ソーシャルメディアの記事の見出しは誤解を招いた。 FICOは、FICOスコアを計算する際に、Facebookデータまたは他のタイプのソーシャルメディアデータを利用していません。ランシング氏は、異なる種類のデータが予測値のレベルが異なるという事実を一般的に話していました。
基本的に、ランシングは新しいスコアリングシステムFICOについて話すにあたり、悪い例として「無駄になっている」（私の意見） 本当に 計画していた。
2015年10月に、フォーブスはFICO XDと呼ばれるこの新しい（当時の）クレジットスコアリングシステムについて報告しました。
これは、企業がアフリカで試行しているものに似ています - 個人を他の非伝統的方法で評価します。
新しいスコアは、「従来のクレジットビューローファイルではデータが不十分または古くなっているために、標準のクレジットスコアリング要件を満たしていない米国の消費者を支援するFICOの方法です「FICOのウェブサイトによると、
言い換えれば、伝統的でない方法は、伝統的なクレジットスコアリングデータを持たない人を支援します。代わりに、電話や公益法案、財産や公的記録など、他の要素に基づいて個人の得点が決まります。
2015年の消費者金融保護局の報告によると、およそ2,600万人のアメリカ人が信用履歴をゼロにしている。したがって、このXDスコアは、それらの人々を助けることを目指しています。
他の大手クレジット・スコアリング企業であるTransUnionとExperianも、消費者を評価する新しい方法に取り組んでいます。
TransUnionには、不動産、税金、証書の記録、口座や給料日の貸し出し情報の確認、その他の洞察、NPR報告書など、CreditVision Link Risk Scoreというものがあります。
Experianにはレンタルデータも含まれています。
ソーシャルメディアはこれまでアメリカで信用力に影響を与えていますか？
絶対とは絶対言うな。
一部のオンライン貸出ベンチャーは、ソーシャルメディアの影響を受けたスコアを信じています。
2013年には、ウォールストリート・ジャーナルがLenddo Ltd.とその共同設立者Jeff Stewartについて書いた。
"氏。 Stewartは、オンライン評判がFICOスコアよりも信頼できる人物について貸し手に伝えることができると信じている起業家の成長グループの一員である...」と記事は述べている。
2016年4月現在、香港企業は発展途上国20カ国にあり、教育、医療緊急事態、住宅改善などの「生活改善」のための小規模融資を行っている」とウォールストリートジャーナルが報じた。
しかし、練習は米国に来るのだろうか？ Experian、Equifax、TransUnionはこれらの手法を採用しますか？
まず、スウェーデンのオンライン決済会社Klarna AB Sebastian Siemiatkowskiの最高経営責任者（CEO）は、貸出会社がFacebookやその他のソーシャルメディアアカウントにアクセスできるようにする必要があります。
第二に、FICOは当時、ソーシャルメディアをクレジットレポートに追加する価値について懐疑的でした。
FICOの広報担当ディレクター、アンソニー・スプラブ氏は、ウォールストリート・ジャーナル紙に対し、ソーシャル・データを使用する計画はないと述べた。彼は、Facebookの友人リストがどのように信用力について何を決めるのか、あまり気にしていないと述べた。
さらに、私たちはあなたのプライバシーを保護する法律を持っています...
NPRは大きなポイントをもたらしました。
米連邦取引委員会（FTC）によると、米国には、「消費者報告機関のファイルにおける情報の正確性、公平性、プライバシーを促進する公正な信用報告法」というこの法案がある。
この下で、情報があなたに対して使用されたかどうか、またその情報がどのような報告機関から来たのかを知る権利があります。また、ファイルに含まれる内容を知る権利もあります。
また、情報が不正確または不公平だと思う場合、あなたはそれに異議を申し立てる権利があります。
あなたのソーシャルメディアのプロフィール できる あなたのために使用される
残念ながら、公正な信用報告法はすべての機関に適用されるわけではありません。
NPRによると、銀行、雇用者、不動産所有者または保険会社は含まれていません。しかし、これらの は 公正な住宅法のような他の基準によって監督されます。
あなたが本当に心配しているなら、自分で行動してください。
まず、あなたの権利を知り、あなたのクレジットスコアに実際に影響を及ぼしていることについて調査してください。
第二に、あなたがソーシャルメディアに投稿するものを賢明にし、投稿時にあなたのプラットフォームのプライバシー設定を利用すること。
検索問題全体に対処するには、ブラウザのプライバシー設定を確認してください。非公開のシークレットウィンドウを使用することもできます。 DuckDuckGoと呼ばれる新しい（er）検索エンジンもあります.DuckDuckGoはおそらくあなたを追跡しません。
あなたのターン：ソーシャルメディアの存在があなたのお金を借りる能力に影響すると思いますか？
Carson Kohler（@CarsonKohler）はThe Penny Hoarderのジュニア作家です。彼女は午前3時にツイートして魅力的なジミー・ジョンの配達人について彼女の社会界に伝えた。
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