私たちはモーゲージを早めに払いました。それは正しい決定でしたか？

私の妻と私が住宅ローンを持っていた時、私たちはできるだけ早くそれらを払いました。私たちは無利子であることが好きであり、私たちはそれらの融資を払うことにお金を投資することによって何千ドルもの利益を救った。

しかし、私たちが正しい決断を下したかどうかは決して確かではありませんでした。

毎月の経費の後に何か残っている、または時折風がある場合は、あなたの住宅ローンにあなたが作ることができる最高の "投資"を払っていますか？

議論を見てみましょう...

あなたは債務を保ち、投資するべきですか？

多くの金融執筆者は、住宅ローンは安い借金であると指摘し、より多くのお金を稼ぐために使っていることを示唆しています。

「純粋に量的な観点から、住宅ローンを維持し、その差額を投資することによる経済的利益は、過去数十年間にわたり大半の住宅所有者にとって重要です」と、Larry LightはForbesにこう書いています。

この考え方は簡単です。株式市場の平均リターンは、現在の住宅ローン金利よりも高くなっています。

例を考えてみましょう：5千ドルの金利を持つ住宅ローンの借り入れに5,000ドルを使用した場合、効果的な「投資収益率」は5％になります。

株式市場は平均年率10％（過去30年間のS＆P500を測定）であるため、債務を維持し、インデックスミューチュアルファンドに投資することは理にかなっています。

しかし、それは本当に単純ではありません...

一つは、学生や自動車ローンやクレジットカードの残高のような高利貸し負債が重い場合は、住宅ローンや株式ポートフォリオを検討する前に、その負債を払うことに "投資"することができます。

結局のところ、クレジットカードの平均利率は約15％であり、住宅ローン金利よりはるかに高い そして 平均株式市場リターン。

しかし、あなたが学生と消費者の借金を管理していても、今のところ市場をスキップしたいかもしれません...

または早めに住宅ローンを払うべきですか？

あなたの貯蓄と余分な収入を投資するのではなく、あなたの住宅ローンを払い戻すべき理由がいくつかあります。

保証返品

あなたがあなたの住宅ローンを支払うとき、 お客様の投資に対する「貯蓄収益」が保証されます。 言い換えれば、あなたが借りていることが少ない場合は、 絶対に 利子費用を節約する。

他のほとんどの投資リターンは保証されていません。

ダウ・ジョーンズ工業株平均の100年分のチャートは、株式市場が急速に低下するだけでなく、5年、10年 またはそれ以上 （1965年から1995年までの伸びを見てください）。

10年後には多くのことが起こる可能性があります。その投資が半減すると、その投資を現金化しなければならないかもしれません。

心の平和

心の安らぎに価格をつけるのは難しいですが、確かに価値のあるものです。私の妻と私は2008年の株式市場が暴落している間に最後のモーゲージを終了し、毎月何千ドルも追加料金を支払っていました。

私たちが代わりに市場に資金を投資していたのであれば、私たちは何年も後に良く見えてきたかもしれませんが、株式が30％以上価値が落ちている間は、私はとても眠れないでしょう。

持つ 借金はない と 自由で透明な家 心の安らぎも提供します。 私たちが最後のモーゲージを支払った頃、ヘッドラインは差し押さえの話でいっぱいでした。

予想外の投資ミスはない

私が数字を押しつぶした場合、私たちは過去の住宅ローンを払うよりも、投資すれば実際にはさらに先を見出すことができるかもしれません。

しかしそれはスマート（またはラッキー）投資を前提としています。適切な投資を選ぶのは簡単ではありませんが、モーゲージの支払いは簡単でした。 1件の調査では、調査対象となった2,862のミューチュアル・ファンドのうち2つしか市場全体を一貫して凌駕していないことが分かった。

より少ない誘惑

私たちのほとんどは、休暇やその他の不必要なもののために401（k）から借りた人を知っています。

あなたのホーム・エクイティからの借り入れの難しいプロセスは、これらの様々な誘惑に陥る可能性が低いことを意味します。あなたの住宅ローンを払い戻すためにそれらを使用すると、ある程度、あなたの貯蓄をロックアップします。

低い住宅価格

住宅ローンを払い戻したら、 あなたは永久に 毎月の住宅費の削減. 私の妻と私はそれが好きです。

雇用やその他の収入の損失から生き残ることが容易になり、最終的に退職後の投資資金を節約しやすくなります。

評決？

だから、住宅ローンを払うか、あなたの超過所得を投資する方が良いですか？

住宅ローンで4％の支払いをしていて株式市場がちょうど墜落した場合、底に市場に資金を入れて、それを元に戻すことができます。

一方、市場は できた あなたを落とし続ける、あなた できた 間違った投資を選ぶ、あなたが できた そのお金のいくつかを使うように誘惑されて、あなたがあなたが排除できた家の支払いを持っていないことを望む時が来るかもしれません。

私たちのために、私たちの住宅ローンの払い戻しに賛成の尺度を打ち明けましたが、簡単な答えはありません。

あなたのターン：あなたの住宅ローンをより早く返済するか、代わりに余分な収入を投資する方が良いと思いますか？

Steve Gillmanは、「お金を稼ぐための101の奇妙な方法」とEveryWayToMakeMoney.comの作成者です。彼はレポ・マン、スティック・カーバー、サーチエンジン・エバリュエーター、ハウス・フリッパー、トラム・ドライバー、プロセス・サーバー、モック・ジャーバー、ルーレット・クルーシーエイターなどを務めていますが、100以上の方法でお金を稼いでいます。 。