クレジットカードを開設または閉鎖するとクレジットが傷つくのですか？ 6つのヒントが正しいことを行う 💲💲💲

あなたは、クレジットカードのサインアップボーナスを利用して、かなり素晴らしい報酬を得ることができます。しかし、あなたのクレジットレポートの活動がすべてあなたのクレジットスコアを傷つけるならば、ギフトカードと旅行ポイントは本当に価値がありますか？

あなたがそれを賢明にするならば、それをする必要はありません。 あなたのクレジットスコアに悪影響を与えることなく、クレジットカードを開いて閉じるために知っておくべきことがここにあります。

1.どのように信用報告機関があなたのスコアを計算する

あなたのクレジットスコアに何が影響するかを知るためには、クレジットスコアを構成する要素を考慮する必要があります。 以下はスコアリングプロセスにおけるスコアとその体重を決定する要因です：

支払歴 - 定期的な定時支払いがあなたの得点を上げるでしょう。払い戻しが遅れたり、遅れが生じたりすると、それが低下する。支払い履歴は、35％のスコアに最も大きな影響を与えます。

債務者比率 - あなたの「クレジット利用率」としても知られています。これはあなたが使用したクレジットのうちどれくらいのクレジットを使用したかを表します。利用可能なクレジットのすべてまたは大部分を使い切ると、スコアが下がりますが、わずかなパーセンテージを使用するとクレジットが引き上げられます。これはあなたのクレジットスコアの30％を占めます。

信用履歴の長さ - また、あなたのクレジットアカウントが開いている期間と最後の活動後の期間のポイントを取得します。あなたのアカウントが古いほど、潜在的な貸し手に責任があります。これはあなたのクレジットスコアの15％を占めます。

クレジットに関するお問い合わせ - あなたが新しいカードを申請するとき、これはハードクレジットの照会または引き出しとしてカウントされます。一定期間に渡ってハードな引っ張りが多すぎると、あまりにも多くのクレジットをあまりにも早く取得しようとしていることを示すため、スコアを下げる可能性があります。あなた（または雇用者または家主）があなたの信用履歴をチェックすると、ソフト・プルが発生します。あなたは新しいクレジットを求めていないので、あなたのスコアには影響しません。あなたの最近の信用調査件数があなたの信用度の15％を占めています。

クレジットミックス - 回転クレジット（クレジットカード）、小売クレジット（店舗固有のカード）、分割払いローン（オートローン、モーゲージなど）を混在させることで、さまざまな種類のクレジット。良いミックスは素晴らしいですが、あなたのスコアのわずか10％しか占めていないので、それなしでは良いスコアを持つことは完全に可能です。

この情報があれば、新しいカードを開くことがあなたのスコアを助けるか傷つけるかをよりよく理解することができます。使用可能なクレジットが増加すると、スコアに2番目に大きな影響を及ぼすクレジット・デット率が減少するため、新しいカードはスコアにプラスの影響を与えます。次のガイドラインを念頭に置いてください。

2.時間を払う

支払期日の30日以内に行われた支払いは、技術的に遅れているものの、あなたのクレジットスコアを破棄しません。ただし、30日を過ぎると、債権者はクレジットカード会社に支払いを報告することがあります。これにより、スコアが低下する可能性があります。また、60日または90日の期限切れのマークに達した場合、否定的なレポートはあなたのスコアをさらに強く打つことになります。後で、あなたのスコアに与えるダメージが大きくなります。

支払い履歴は、スコアの最大のチャンクを35％としています。だから、あなたが新しいカードを開いても、毎月の支払いが期限切れになると、そのカードの上に留まるようにしてください。

3.毎月支払う（1つの例外を除いて）

毎月残高を支払うことで、あなたの負債と信用度を低く保ちますこれはあなたのクレジットスコアに適しています。また、新しいカードプロモーションの金銭的利益を奪う余分な手数料を負担することもありません。

つまり、各カードに定期的に小額の買い物をしておくことで、不活発になってしまうことを避けることができます。 ゼロバランスをオンにする すべて あなたのクレジットカードを賢明に使うことができなかったことを示しているので、あなたのカードの長期間にわたり実際にあなたのスコアを数ポイント下げることができます。小額のアイテムを毎月請求して翌月に支払うと、貸し手はあなたの信用度を扱うことができ、肯定的な実績を上げることができます。原則として、常に債務と債務の比率を1〜20％に保つことが最善です。

4.最も古いアカウントを開いたままにする

古い口座を閉めてもあなたのクレジットスコアは上昇しませんが、それがあなたの信用履歴の全長に影響を与えたり、あなたの負債と信用度の比率を上げたりするならば、それを下げることができます。

いくつかのカードを持っていて、カードを閉じると、これらの2つの要因だけが小さなパーセンテージで影響を受けます。それを閉じるのはおそらく安全です。つまり、一般的に古いアカウントを閉鎖する正当な理由はありません。あなたが毎月全額を支払った10の口座を持つことは、あなたの信用を管理する上で非常に優れていることを示しています。

5.承認されたユーザーになる

カードを開いたり閉じたりしている間、長い信用履歴を維持するための1つのトリックは、あなたのアカウントにあなたを権限のあるユーザーとしてリストさせることです。承認されたユーザーであれば、アカウントはあなたのクレジット履歴に表示され、スコアに影響を与えます。 これにより、より新しい、若い口座を開設しても、平均的な口座の年齢がきれいに維持されます。

一度にたくさんのカードを開けないでください

一般に、 各ハードプルはあなたのクレジットスコアを取る 3-5ポイントダウン。各質問はあなたのクレジットレポートに2年間留まりますが、1年間のクレジットスコアにのみ影響します。あなたの得点がそうでなければ高く、報酬カードが本当にそれの価値があるように思われるならば、あなたが短期ポイントヒットを取ることを喜んでしているかどうかはあなたの呼び出しです。

あまりにも多くのカードを一度に開くことは、現金を手に入れようとしているように見えるので、債権者にとっては赤旗になります。あなたが6ヶ月から12ヶ月の期間内に船外に出かけることがなければ、すべてが大丈夫です。

Kelly Gurnettは、ブログ「Cordelia Calls It Quits」のブログを運営するフリー・ブロガー、作家、編集者です。彼女は、問題のないことを自分の人生から排除し、より多くのことに集中しようとしています。 Twitter @CordeliaCallsItで彼女に従ってください。