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ピアツーピア貸出を開始するための究極のガイド

ピアツーピア貸出を開始するための究極のガイド

編集者のメモ5/1/2018:LendingClubに対する最近のFTCの苦情のため、このサービスは100%信頼できるものではありません。

新しい投資オプションを試してみてください。それは、他の人々が同時に負債から出るのを助ける、まともなリターンの可能性を持つものですか?

ソーシャル・レンディング、すなわちピア・ツー・ピア貸付は、借り手と貸し手をつなぐ成長分野です。貸出クラブのような企業は、投資家がポートフォリオを多様化し、毎月の利息を得る別の方法を提供し、一方、借り手はより良い金利とより小さなローンにアクセスするのを助けます。

この投資オプションを試してみることに興味がありますか? Lending Clubで利益を上げるために知っておくべきことは次のとおりです。

ピアツーピア貸与とは何ですか?

詳細に入る前に、社会的貸し出しをもう少し定義しましょう。

ピアツーピア貸付(P2P)は、オンライン市場を通じて個々の貸し手と借り手を結びつけます。これは、金融機関が貸し手から借り手への金銭の移転を管理する、伝統的な貸出プロセスの中間者を効果的に削減します。

このプロセスはより合理化され、効率的であり、双方のコストと面倒を削減します。個々の貸し手に投資収益率を高め、より低い金利で必要な資金への借り手のアクセスを向上させます。それはすべての当事者にとって勝利です。

なぜ貸出クラブを選ぶのですか?

非常に多くのP2P融資サイトがありますので、なぜ貸出クラブを選ぶべきですか?

貸出クラブは3年連続で、Forbesの米国有望企業のリストで5位になっています。投資家のための世界最大のピアツーピアオンライン貸出市場であり、エコノミストはP2P融資の可能性の一例として、最近の景気後退を経てもその成功と成長を抑えた。

The Penny Hoarderの創設者であるKyle Taylorによれば、他の強固なP2Pオプションがあるにもかかわらず、彼は貸し出しクラブを好んでいる。なぜなら、「ローンを整理して投資するものを選ぶことができるからだ。単に株式を選ぶのではなく、その結果を」

2007年の開始以来、貸出クラブは投資家に3億ドル以上を払っています。同社の使命は、

信用度の高い借り手に低金利を提供し、投資家の利便性を向上させる従来の銀行システムの代わりに、より効率的で透明性の高い顧客フレンドリーな代替手段を作ります。

貸出クラブはどのように機能しますか?

借り手にとっての主な魅力は、クレジットカードの金利と比較して、ローンの金利がはるかに低いことです。彼らは、自分の個人的な負債をカバーするために$ 1,000から最大$ 35,000の融資を申請することができます。 貸出クラブで個人ローンを取得した借り手 平均31%の節約 現在の債務またはクレジットカードの金利を上回っている。 これにより、貸出クラブは、資金を節約し、財政上の自由を得ることを望む人々にとって、債務整理のための、または債務返済戦略の一環としての素晴らしい選択肢になります。

プロセスの仕組みは次のとおりです。

  • 興味のある借り手は簡単な融資申請を完了します。
  • 貸出クラブの専門家は、申請者から提供された情報を評価し、金利を設定し、様々な融資提案を提示します。
  • 借り手はローンオプションを選択し、サイトでそれを有効にします。
  • 投資家は自分のポートフォリオのローンを選択し、どのくらいの資金を資金調達したいかを選択します(わずか25ドル)。この部分はノートと呼ばれます。
  • 貸出金が完全に資金調達されると(1人の投資家であろうとなかろうが)、貸出クラブはその金額を借り手の銀行口座に直接移します。
  • 毎月、借り手が資金を返済すると、貸出クラブは収益と利息を投資家の口座に預けます。
  • 投資家は資金を撤回するか、再投資するかを選ぶことができます。

貸し手のために何が入っていますか? 金融感覚と人間の感覚の両方に投資することを考えてください。あなたのローンは、誰かが借金から自分自身を掘り起こすのを助けながらお金を稼ぐことができます。

貸出クラブに投資することができますか?

貸出クラブはあなたの唯一の投資ではないはずですが、それはあなたのポートフォリオへの強固で多様な追加になる可能性があります。すべての投資と同様に、長期的な資産構築の考え方を持ったP2P融資分野に参入する必要があります。株式を頻繁に売買するデイトレーダー型の戦略を採用すれば、貸出クラブのようなサービスはあなたのためではないかもしれません。

たとえば、テイラーは長期投資に集中しています。彼は当初、ロスIRAに貸出クラブを5,000ドル入金し、「私の預金で14%の金利を獲得しました」と述べています。

貸出クラブ口座は、株式市場への投資と比較して、ボラティリティが低く、毎月のキャッシュフローがあります。迅速な利益を上げるのは簡単ではありませんが、いつでも資金を回収したり再投資することができます。

テイラーは次のように述べています。「レンディングクラブで所有しているメモを流通市場に転売する方法はありますが、それは容易ではありません。 "自分が所有しているメモごとに別のバイヤーを見つけなければなりません。私はローンごとに$ 25しか投資しないので、私が口座を清算したければ、私は個別に200個以上のノートを売る必要があります。

2007年6月以降、投資家は平均10〜15%の利息を獲得しており、ポートフォリオに発生する可能性のあるリスクやデフォルト債務を相殺するだけではありません。

「デフォルトがあなたを落胆させないようにしてください」とテイラーは説明します。 「一部の紙幣は金利の25%近くを獲得するだろうから、その損失を上回るだろう」

デフォルトについて知りたい? 貸出クラブは、各借り手の信用度とリスクを評価し、それらに格付けを付与します。 「リスクの低い」ローンにこだわりたいのであれば、AまたはBの格付けを選択するだけです。

料金はどうですか?

同社は伝統的な投資口座に比べて運用コストが比較的低く、これらの節約額を確実な利益率と低い手数料の形で投資家に還元している。

例えば、エドワード・ジョーンズ(私が投資した完全サービス仲介会社)は、ポートフォリオに損失があったかどうかに関係なく、毎年$ 40の口座手数料と、すべての投資ファンドに2%の手数料を請求します。

ただし、貸出クラブは、借り手から支払いを受け取ることができれば、1%の年間料金と料金を請求するだけです。

あなたが支払うものは次のとおりです:

  • サービス料: この手数料は、投資家の口座を維持管理するコストをカバーし、借り手に配分され、投資家に返済されることを保証します。この年次手数料は、支払期日の15日以内に受領した支払いの1%です。
  • 徴収料: 借り手が融資の支払いを逃した場合、貸出クラブは伝統的な銀行や金融機関と同じ種類の慣行を採用していると言います。当社は、回収された金額の18%を投資家に請求し(訴訟が必要ない場合)、訴訟費用の30%が発生する。

この要約以外にも、貸出クラブは、回収プロセスや投資家にどのような影響を与えるかについて、多くの情報を共有していません。実際、これはTaylorがアップグレードしたいと思っている要素の1つです。

「私は、コレクションのプロセスをもっと透明にすることが大好きです」と彼は指摘する。 「一部のローンがデフォルトになることは避けられません。それはその一部です。貸出クラブは、これらのメモをコレクションに送付し、あなたのお金の一部を回収しますが、メモの所有者として、そのプロセスに関する情報はほとんどありません。

あなたの貸出クラブ投資戦略は何ですか?

投資戦略を開始すると、最適な収益を得るために資金を活用するのに役立ちます。どのノートを選択するかを決める前に、素早くルールや必要なものを作成してください。

たとえば、Taylorの個人戦略には、すべての借り手が満たさなければならない基準のクイックチェックリストが含まれています。

  • 彼らは家を所有している
  • 彼らは少なくとも2年間同じ仕事をしています
  • 彼らは過去6ヶ月間に信用調査報告書に対して3件未満の照会を受けています(通常、最近の多くの調査では、多くの新規信用申請が行われています)
  • 彼らはクレジットカード借り換えローンを探しています
  • 最後の延滞(融資を払わなかったこと)から少なくとも12ヶ月が経過しています。
  • 彼らの現在のクレジットカードの金利は20%

言い換えれば、友人があなたにお金を求めようとしていたなら、彼らを助けただけでなく、あなたの資金と利子を取り戻すことができることを確認するために、あなたは何をチェックするでしょうか?これらの基準に基づいて投資戦略を立てます。

P2P貸出口座を開く準備ができました

ピアツーピア融資を開始する準備ができている場合は、まず、適格性をチェックします。すべての州でこのタイプの投資が異なって規制されていますが、すべての州で貸与クラブを使用できるわけではありません。

貸出クラブに投資するには、少なくとも70,000ドルの年間総収入を得て、70,000ドルの純資産を持っていなければなりませんが、一部の州では純資産が必要です。あなたの総資産額が250,000ドルを超える場合は、年間収入要件について心配する必要はありません。

次に、アカウントを選択するだけです。最も一般的なオプションは次のとおりです。

  • 個人アカウント: これはあなたの個人的な使用のための最も簡単なアカウントです。
  • 共同口座: 2人以上の人が共同で関心を持つ口座を持つ予定の場合、これはあなたが望む口座です。
  • IRAアカウント。 個人退職勘定で税制優遇された貯蓄と成長を得る。あなたは401(k)またはIRAの送金から資金を転貸することができます。適格であれば、伝統的なIRA、Roth IRA、SEP IRAまたはSimple IRAを開くことができます。 (IRAの適格性に関する良いガイドがあります。)

Carrie Smith(@carefulcents)は、ブログ「Careful Cents」の資金借り人、作家、創設者です。 2013年5月、彼女は専業の起業家精神とブログを追求するために中小企業の会計業務をやめました。

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