お金

401(k)を手に入れましたか?ここでそれをどうするべきかを理解する方法は次のとおりです

401(k)を手に入れましたか?ここでそれをどうするべきかを理解する方法は次のとおりです

私は新しい仕事を受け入れることにとても興奮していました。 29歳で、私は最終的に競争力のある給与、尊重された医療保険と401(k)という立場を取っていました。

10年の必要性を無視して、私は最終的に退職のための健全な計画を立てるという見通しに安心しました。

私もかなり怖がっていた。

もちろん、私は退職計画を持つことが重要であることを知っています。しかし、HR担当者が「投資」や「ポートフォリオ」などの言葉を捨て始めたとき、私はシャットダウンしました。私は、サインアッププロセスを最も迅速に終了するオプションを選択しました。

だから今私は401(k)を持っていて、私の会社とお金からのマッチで投資しました...うーん。

私は本当に自分のお金で何が起こっているのか分かりません。おなじみの音ですか?

401(k)のお金で何が起こっていますか?

理論上、職場の退職計画を設定することの重要性を理解しています。しかし、それが終わると、あなたはそれについて考えないようにします。

あなたのお金で実際に何が起こっているのですか?あなたの退職にはどういう意味ですか?

それを設定して忘れることは簡単かもしれませんが、あなたとあなたの雇用者があなたの401(k)に貢献するお金は投資されています。つまり、市場の変動に左右されます。

これらの変動があなたの退職基金にどのように影響するかはあなた次第です。

リスク許容度を把握する

あなたのお金で起こっていることを知るための第一歩は、あなたの「リスク許容度」と呼ばれるものを理解することです。

ファイナンスでは、これは投資ポートフォリオにあなたが許容したいボラティリティの量を意味します。 基本的には、いつもほぼ同じ価値を維持する鍋にお金を入れたいのですか、それとも多く変動するでしょうか - 高い高低に達する?

あなたはあなたの性格に基づいてあなたのリスク許容度を知っていると思うかもしれません。私は自分の仕事を辞めて、全国に移動し、旅行し、自分のために働くことを望んでいたので、自分自身をリスクのある人と呼ぶだろう。

しかし、人生の1つの領域でリスクを引き受けることは、あなたのお金で危険になりたいということを意味する必要はありません。 どのようにしてあなたの退職計画に必要なリスクの量を決定していますか?

この無料ツールでリスク許容度を学ぶ

401(k)にサインアップしたとき、私は「デフォルト」オプションを選択しました。そうすると、あなたのお金は、「投資ポートフォリオ」である所定のファンドのセットに投資されます。

このポートフォリオは、ほとんどが同じ価値を維持する「保守的」から「積極的」にスケールアップされています。

おそらくあなたの401(k)について考えないほうがいい理由は、単純に複雑に思えます。 投資は、たくさんのお金と専門知識へのアクセスを持つ人々のためのもののようです。

私は、退職計画を無視するのは悪い考えだと知っています。 私は、この複雑な情報を簡素化するツールを見つけました。 FinMasonと呼ばれる会社は、金融アドバイザーを雇う時間と資金を持っている人だけでなく、誰もが賢明な財務計画にアクセスできるようにしたいと考えています。

多くのファイナンシャル・アドバイザーがそうであるように、あなたが他の人生の分野で抱くリスクに対して、あなたのリスク許容度を決定するのではなく、 FinMasonは「FinScore」と呼ばれるものを作成しました。

あなたのFinScoreは、1(保守的)から100(積極的)までの数で表されるリスク許容度ランクです。 この数字は、投資にどれくらいのリスクを許すべきかを知ることができます。

FinScoreを見つけるために私が使ったツールは次の通りです。そして、あなたが引退準備ができたら、十分なお金があることを確認するために、これを使う方法があります。

注:各ステップで入力する番号はわかりませんか?私は以下のステップバイステップのウォークスルーを含んでいます。

//

FinScoreを見つけるためのステップバイステップガイド

上のツールを使って作業するときに、これらのヒントを参考にして、あなたの悩みを解消する手順を明確にしてください。

1. "私は___年後に引退する予定です。"

「私のために計算する」を選択し、あなたの年齢と退職予定の年齢を入力します。 あなたが1960年以降に生まれた場合、67歳で引退する予定です 完全な利益を受ける。

2. "年に$ ___の退職所得を望みます。"

「私のために計算する」を選択し、あなたの現在の収入と予想される年間の収入を入力します。典型的なレイズは年々変動します。 現在の平均 約3%である。

3.私は、退職所得の年間$ ___を社会保障や他の情報源から得ることを期待しています。

実際の収益記録に基づいて社会保障給付を計算することができます。 「私のために計算する」を選択し、現在の所得を入力して金利を引き上げる もう一度見積もりをしてください。

4.「私は月額$ ___を私の貯蓄に寄付し、年間___%増額する予定です。」

貯蓄のために毎月脇に置いた給与の額を列記してください。 これには、あなたが401(k)に寄付するパーセンテージと、あなたが定期的に貯めるその他の資金が含まれます。

たとえば、401(k)に4%寄付し、銀行貯蓄口座に4%を払うので、私は8%を節約します。私はこれを増やす予定の計画はないので、今度は2番目のボックスに "0"を入力しました。

あなたの雇用主はあなたの401(k)の貢献に合っていますか? あなたの雇用主が一致する場合は、このボックスにチェックを入れます。それがどうかわからない場合や、どれくらい一致するかわからない場合は、人事担当者にお尋ねください。

5.「現在の投資残高は約$ ____です。」

Roth IRAのようなあなたの401(k)と他の投資ですでに発生した残高を列記してください。 この情報の入手先がわからない場合は、HR担当者に連絡してください。

私はちょうど始めているので、私は残高を "0"と記載しました。

6.サンプルポートフォリオ

次に、あなたの退職貯蓄に関するこの基本的な情報を使用して、ツールはカップルのサンプルポートフォリオを表示し、退職時に立つか、潜在的にマーケットクラッシュで失うかをそれぞれどのくらいの金額で表示します。私はポストの後のあなたのためにこれが何を意味するかについてもっと話します。

ツールはあなたにも表示されます それぞれのポートフォリオで退職によってどれくらい救われたでしょうか それが目標に対してどのように積み重ねられ、以前に決定した最小限の節減が得られます。

各ラウンドでは、これらのサンプルポートフォリオのうちの2つ、よりリスクの高いものと1つのより保守的なものが表示されます。 退職時に最適なシナリオに応じて、「青」または「緑」のいずれかを選択します。

ベストケースのシナリオだけでなく、最悪のシナリオにも基づいて、あなたにアピールするサンプルを選択してください。 与えられたサンプルの「悪いケース」は、少なくとも最低限必要な貯蓄を満たしていますか?

7. FinScoreを入手する

選択したポートフォリオに基づいて、FinScoreが届きます。たとえば、私は62、中程度に攻撃的でした。

表示されるサンプルグラフが表示されます そのポートフォリオがあなたの目標にどのくらい近づき、最低限の退職金を節約できますか。

これは、現在の退職貯蓄制度が退職金の目標を達成するのに役立つかどうかを確認するのに役立つシンプルなビジュアルです。 このツールは、プランがFinScoreとのバランスを取っているかどうかに基づいて、いくつかの簡単な提案を行います。

私のFinScoreに基づいて、67歳(38歳)で引退したときに、私の期待された貢献度を持つ適度に積極的なポートフォリオがどれだけ価値があるかを示すチャートを見ました。

あなたがFinScoreを知ったら何をするか

あなたのリスク許容度を知ることで、あなたの401(k)で起こっていることに対してそれを測定することができます。次に、変更を加えるかどうかを決定することができます。

あなたの退職プランがあなたのFinScoreに合っているなら、あなたは運がいいです! それに気をつけてください。しかし、数ヶ月おきに確認して、それが確実に続行されていることを確認してください。

あなたの401(k)ポートフォリオにリスクが多すぎる、または少なすぎると分かったら、それを変更するための措置を講じてください。 たとえば、私のFinScoreに基づいて、現在の401(k)プランを使用して最小金額を保存する可能性が最も高いです。しかし、私は目標額を達成するのにはほど遠いです。

そのためには、貯蓄と投資を調整する必要があります。私は貯蓄にもっと貢献することができ、より積極的に投資したり、両者のバランスをとることができました。

退職後の計画を変更して決定することは、HR担当者に話すことと同じくらい簡単です。彼らは401(k)に関する意思決定に役立つツールをよりよく理解することができます。

あなたはより多くの指導を望んでいるが、高価な財務顧問のための予算を持っていない場合は、 FinMasonの無料ツールは、投資を把握し、投資を効果的にする方法を理解するのに役立ちます。

あなたのターン:このツールは、あなたの退職の必要性をよりよく理解するのに役立ちましたか? 401(k)についてまだ何の質問がありますか?

スポンサーシップディスクロージャー:FinMasonに感謝します。とても素晴らしいことを分かち合い、その代価を払う機会があります。

Dana Sitar(@danasitar)はThe Penny Hoarderのスタッフライターです。彼女はHuffington Post、Entrepreneur.com、Writer's Digestなどのために書かれています。

コメントの投稿