医療制度の選択肢を決めることは、開かれた入学が来るときには本当に難しいことです。
あなたがいつもグーグル・グーグルで過ごしたことがあれば、あなたが始めたときよりも今混乱するかもしれません。あなたが健康貯蓄口座に傾いているなら、あなたはそうですが、私は まだ それが私のために正しいかどうかわからない " - それから読書を続けなさい。
保健預金口座（略してHSA）は、医療費の貯蓄口座です。しかし、それは貯蓄口座よりもはるかに多くのあなたの銀行や退職後の計画を得るだろう。
HSAはどのように機能しますか？
議会は、2003年にHSAを承認し、消費者が高額控除可能な保険プランの医療費を相殺するのを助けました。
HSAの資格を得るには、個人の最低控除額が1,300ドルで、控除可能なプランは6,550ドル以下でなければなりません。家族の場合、控除額は最低でも$ 2,600でなければなりませんが、$ 13,100以下でなければなりません。
あなたはあなたの給与から非課税で控除されたHSAにあなたが入れたお金を持つことができます。あなたの口座に$ 2,000があれば、それを退職や投資口座と同じように成長するミューチュアルファンドに投資することができます。
あなたが医療費のために撤退したお金は永遠に免税です。非医学的撤退は税金と20％のペナルティの対象となります。
あなたが65歳までにそれをすべて使用しない場合、あなたは非医学的費用のために撤退した額に法人税を支払うでしょう。ただし、医療費のためにお金をペナルティなしで使用することができます。
あなたはその権利を聞いた： 無税の投資、非課税の成長、および医療費の非課税引き出しが含まれます。
また、HSAでは、柔軟な支出勘定とは異なり、翌年までに費やさない額を転記することができます。
あなたはたぶん、「HSAは甘く聞こえるよ！私はそれと一緒に行くと私の超高額控除をカバーするために十分に入れて！
今、うわー。このことを最大限に活用する方法を見てみましょう。あなたのHSAを最大限に活用する5つの方法があります。
1.あなたの貢献を最大限に活用する
毎年あなたのHSAを最大限に引き出すことが最善の出発点です。
Hylland Capital ManagementのMatt Hyllandは次のように述べています。「今日のHSAで貯蓄された1ドルは、他のアカウントよりもはるかに速く、より効率的な税率で成長する可能性があります。
6％の成長率で、 30年間年間最大3,450ドルを節約している人は、自分のアカウントにわずか10万ドル以上を寄付することになります。しかし、利益の複合化のおかげで、アカウントは約290,000ドルに成長するでしょう！
歴史的に、HSAの拠出限度額は毎年約50ドル上昇していますので、毎年最大にしておけば30年後には290,000ドル以上の価値があります。
2.給与計算からあなたの寄付を直接控除してください
HSAの拠出金が給料から自動的に差し引かれた場合、自動操縦に貯蓄するだけでなく、少し余分な減税も受けることになります。
Financial PantherのKevin Hanがこのことを直接学びました。
「私がHSAを使い始めると、給与計算の控除をせずに寄付したばかりだ」と彼は語った。
しかし、控除によって拠出する場合、FICAの税金（社会保障とメディケア）を支払う必要はありません。 「給与計算の控除でHSAに寄付することで、わずかな追加料金を節約できます」とHan氏は言いました。
税額控除前の401（k）拠出も社会保障税とメディケア税の対象となるため、HSA拠出はこれを回避する唯一の方法の1つです。この控除は、貴社の福利厚生ポータルを通じて簡単に設定することができます。
HSAは連邦法人所得税とFICAから免除されていますが、アラバマ州、カリフォルニア州、ニュージャージー州、ウィスコンシン州の州所得税は免除されません。
3.ポケットから医療費を払う
HSAには、払い戻しのための制限窓はありません。 HSAを設定した後に費用が発生していれば、あなたが職場を離れる場合や計画を変更した場合でも、将来HSAを払い戻すことができます。
HSAはあなたのものであり、その日以降に発生する医療費は返済されます。 ポケットから医療費を払うのに十分な貯蓄を得ているなら、あなたはあなたのHSAをそのままにして市場で成長させることができます。
HSAに5,000ドルがあり、2,000ドルの医療費がかかるとしましょう。あなたは今HSAのそれを取ることができますか、またはポケットから支払って、$ 2,000が成長するようにしてください。 6％のリターンで1年間そこに残しておけば、120ドルを稼ぐことができます。 1年後に2,000ドルを払っても、HSAで複合化を続ける120ドルです。
あなた自身、配偶者および扶養家族のための医療費の領収書をデジタルで保存します。 （ええええええええええええええええええええええええええええええええええええええええええええええええええええええええええええええええん）
これは、HSAを使用したいが、手続きの全費用をカバーするのに十分な資金がない場合に特に便利です。より多くの寄付をすることができるまで待つことができます。あるいは、費用が全額支出されるまで育ち、払い戻しのために提出してください。
HSA銀行から払い戻しを要求することができ、領収書の写しを払い戻される年度の書式8889とともにIRSに提出することができます。
HSAの管理者であるShonna Walkerはそれをさらに引き継ぐ。彼女は、キャッシュバックやトラベルポイントを獲得したクレジットカードを使用してポケットから医療費を支払うことを提案しています。払い戻しが必要な場合は、少なくとも現金やポイントを獲得したことになります。
4.医療費の削減
あなたのお金がHSAで税金を払わないようにすることには明白な利点がありますが、部屋のゾウはどのようにしてそれをする余裕がありますか？
あなたの医療費を削減することが重要です。これを達成するためにできることは次のとおりです。
- 処方箋を保存するためにあなたのリソースを使用してください。
- すべての保険プランのメリットを活用してください。
- 無料のサービスを探してください。
- 政府補助金のサービスを探してください。
「自分の診療記録を保管し、検査結果のコピーを依頼する」と、お金のオタクの後任の財務顧問、マイケル・ディナイヒ氏は示唆しています。 「ファイルを持っておくことで、必要な予定を減らすことができ、最近のテストを手軽にすることで、高価な冗長診断テストの必要性を減らすことができます。
5.必要なときにプランを切り替える
妊娠や手術などの大きな費用のために入学前に計画を立てることができれば、実際にあなたのお金を節約するプランがあるかどうかを数学で確認してください。
"これは正確には時間がかかりませんが あなたが家族を始めようとしていて、医療手続きをやりたい、あるいは新生児がいても、HSA以外の計画に切り替えることを知っているなら、 富を派生させたRyan Miyamotoは言った。 「これはあなたの出費を下げますが、引き続きあなたのHSAアカウントを維持することができます」
あなたは、高額控除制度のプレミアム支払額の引き下げと現金支給額の差額が、低控除制度の急な保険料よりも安くなることさえあります。
良いニュースは、あなたは人生のための計画にコミットしていないということです。
Jen Smithは、The Penny Hoarderのジュニア作家であり、CPAではありません。彼女は@savingwithspunkでInstagramにお金を節約し、借金を返済するためのヒントを提供します。
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