「どの年齢でどのくらい退職するべきか」といったタイトルの記事は、スーパークリックボケであり、ほとんどがうつ病になってしまいます。
確かに、私を知らない人にとっては、私の給料が二倍になるはずだと言うのは簡単ですが、私の給料、私が使っているもの、または私が引退したいものは分かりません。
そして率直に言って、どちらもそうはしません。
退職は、それを設定し、忘れることの一つではありません。退職のための節約は難しいことではありませんが、すぐにすべてのステップを実行することはできません。これはかなり大変です。
退職のための貯蓄方法：3つの共通退職勘定
まずは、退職に関連した用語や略語に悩まされないようにしましょう。
あなたの退職勘定を理解するために知っておくべき3つの基本的な定義があります。他のすべては補助的です。
- 401（k）：これは、雇用主によって提供される退職計画です。 "401（k）"という名前は実際には税金コードのセクションを指し、税金が引き出される前に給与から拠出金を差し引くことができます。
- IRA：これは個人退職勘定の略です。最も一般的なタイプは伝統的なものとロスです。どちらも大きな税制上のメリットがあります。毎年どのくらい貢献できるかには限界があります。
- 課税アカウント：これは、401（k）とIRAの税制上の恩恵を受けていない通常の投資アカウントです。税制上のメリットに欠けるものは、柔軟性に欠けます。任意の会社との間で開き、任意の年齢で任意の目的のためにそれを罰金なしで撤回することができます。
雇用主が退職金制度を提供していない場合、退職のために貯蓄するもう一つの方法はありますか？
あなたの雇用主が401（k）を提供していない場合は、追加する可能性をあげてください。コストが問題であれば、SaveDayのような企業は、401（k）プランを無料で雇用者に提供し、従業員には低い手数料を提供します。
あなたが自営業者であるか、またはあなたの雇用者を通じて401（k）を持っていない場合、あなたは逃げているわけではありません。必要に応じて、いくつかのタイプの退職勘定を開くことができます。
あなたが保存する必要があるものを計算する方法
あなたは給料の二倍を救っていないということに重点を置く必要はありませんが、どれくらい持っているべきですか？
次のような質問をしてください。
- どこで引退したいですか？
- あなたはあなたの家を返済したいですか？
- どのくらいの頻度で遠くに旅行したいですか？
これらすべてのことは、あなたが退職のために救う必要があるものに影響を与えます。
あなたの計画が変わることを知っていれば、インフレにより、毎年平均3〜4％の費用がより高価になります。しかし、あなたの計画を監視して、あなたが確実に進んでいることを確認することが重要です。
どの年齢の退職のために保存するか
あなたは、退職のために貯蓄を開始するためにあなたの人生全体を計画する必要はありません。
あなたは実際に、何かを計画したり、多くのことを知っている必要はありません。しかし、貯蓄を監視し、どこに行くのか把握するためにあなたの進歩を測るために使用できるルールがあります。
それは4％ルールと呼ばれています。 このルールでは、現在の退職貯蓄の1年間で4％を払うことができれば、貯蓄は少なくとも30年間は持続すると述べています。だから、いつでもあなたの投資節約金を0.04倍にして、退職の最初の年にその金額を稼ぐことができれば、あなたは到着しました！
4％ルールは石で設定されていません。それはあなたが永遠にその節約から生きることを意味するわけではありませんが、それはほとんどの専門家による安全な引き出し率と考えられ、あなたの進歩を監視する良い方法です。
あなたの20代の退職のために保存する方法
あなたの20代で最も重要なことは、ちょうど始めることです。
数学は嘘ではない。あなたは、異なる期間に渡って投資される退職電卓に$ 100,000を差し込むことができます。そして、最も長い時間は常に最高の収入を生むでしょう。ゼロバランスから6％を金利として使用する場合：
- 20年の間に月417ドルは184,000ドルに成長するでしょう。
- 30ヵ月間の月額278ドルは263,000ドルに増加する。
- 40歳の月に208ドルは386,000ドルに増加する。
複利はベーです。
それが少量であっても、あなたは20代の退職のために貯蓄を始めなければなりません。あなたの節約を自動化することで、あなた自身を簡単にしてください。あなたの雇用主が401（k）の試合を提供している場合は、最低でも同社と同じくらい報酬を控除するためにサインアップしてください。
401（k）を持っていない場合は、Vanguard、Fidelity、Schwabなどの投資信託会社を通じてオンラインでRoth IRAを開き、自動寄付に登録してください。ロスIRAは素晴らしいですが、所得制限があります。あなたが収入が低いときには、まずそれを始めるのが最善です。
そして20代の誰かよりも収入が少ないのは誰ですか？
また、あなたの収入が低いときに政府は文字通りあなたに投資することになります。特定の収入を下回っている場合、SaverのクレジットはIRAまたは401（k）の貢献額の10％から50％、1人につき2,000米ドルまで請求することができます。
あなたの30代の退職のために保存する方法
あなたのベルトの下に数年間投資したら、今度は退職金の節約を始めましょう。
あなたの次のスマートな動きはあなたの借金を返済しています。あなたが支払っているすべての金利と手数料は、あなたが退職することができる金額で食べてしまいます。そして、あなたはおそらくキャリアに落ち着き、盛り上がりを見せているので、それを倍にしてその負債を取り除く時です。
20代に1つも開いていない場合は、伝統的なRoth IRAを開き、それを最大限に活用してください。 20歳代の時点で、50歳未満の人が5,500ドルの場合、あなたが貢献できる年間最大額
IRAには下限があり、その年を返すことは決してないので、できるだけ早くIRAを最大限に活用してください。貢献するIRAのタイプはあなた次第です。
伝統的なIRAはあなたの課税所得を下げるので、あなたが一番低い税金控除額の5,500ドルの範囲内であれば、伝統的なIRAを使ってそこにスライドできます。あなたの税金控除に満足すれば、Roth IRAが好きかもしれません。Roth IRAはあなたの税金控除を引き下げることなく、税金を免れます。
あなたの30代で考慮すべき最後のものは、健康貯蓄口座（HSA）に寄与しています。
あなたが高額控除可能な健康保険に加入している場合、あなたはHSAに貢献することができます。寄付は、税金が引き出される前に給料から差し引かれ、$ 2,000以上の勘定残高は退職勘定のように投資されます。
あなたのHSAは、いつでも有資格医療費のために使用することができます.65歳になったら、罰金なしにいかなる費用でも資金を引き出すことができます。
あなたの40代の退職のために保存する方法
あなたが40代にいるなら、あなたの子供、家、そしてあなたの会社の安定した地位を得る良いチャンスがあります。あなたは、新しい車を買うこと、キッチンをアップグレードすること、またはあなたが過去10年間目にしてきたボートを手に入れることを考え始めるかもしれません。
今はライフスタイルのインフレに乗り始める時期ではありません。投資リターンが理想的には毎月あなたの寄付を上回るようになる重要な時期にあります。それを活用する時です！
また、退職時に何を使いたいかを判断するときもあります。あなたは人生、退職、投資についての見通しを持っているので、より合理的な退職予算を計画し、現実的にあなたがそこに着くまでどれくらいの時間がかかるか把握することができます。
あなたの貯蓄率の向上が計画に含まれている場合は、401（k）の上限を目指して作業を開始してください。 2018年時点で、最大年間貢献額は18,500ドルです。あなたが401（k）を持っていない場合は、課税対象の口座を開いてそこに拠出してください。あなたは通常、あなたがIRAを持っているのと同じ場所でそれを行うことができます。
あなたの50代の退職のために保存する方法
50歳で、401（k）とIRAに追いついた貢献を利用することができます。あなたが何十年にもわたって歩んできたからです。
2018年には、IRAに年間1,000ドル、年間50ドルに達すると年間$ 6,000を401（k）に追加することができます。
年間貢献限度額
| 50歳未満 | 50歳以上 | |
|---|---|---|
| IRA | $5,500 | $6,500 |
| 401（k） | $18,500 | $24,500 |
最後に、財務顧問を得る時です。ファイナンシャル・アドバイザーを始めようとするほとんどの人は、間違った人を選んだときに不満を感じます。なぜなら、彼らが最初に望んでいたことを知らなかったからです。社会保障について考え始める時もあります。あなたが収集するのを待つ時間が長くなればなるほど、毎月の収入は増えます。 4％ルールを振り返り、いつ収集を開始するか計画します。
多額の投資をしていて、何をしたいのかというアイデアが出てきたので、これを行う方法の専門知識を持つ顧問を探す時です。彼らはあなたの貢献の最終年を最適化し、あなたがすでに持っているものを保護し、4％ルールよりも正確な撤退計画を立てるのを助けることができます。
関連項目 >>お金を節約するための究極のガイド
この記事では、一般的な情報とオプションについて説明しますが、投資に関するアドバイスや個人的なご提案ではありません。私たちは読者のために記事をパーソナライズすることはできないので、あなたの状況はここで説明したものと異なる場合があります。税務アドバイス、法律アドバイス、財務計画アドバイス、投資アドバイスについては、ライセンスを受けた専門家にお尋ねください。
Jen SmithはThe Penny Hoarderのスタッフ執筆者です。彼女はInstagramに@savingwithspunkの節約と借金の支払いのヒントを与える。
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