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あなたのクレジットスコアを上げたいですか?ここにそれを行うための賢明な方法があります

あなたのクレジットスコアを上げたいですか?ここにそれを行うための賢明な方法があります

クレジットスコアはどれくらい重要ですか?それは状況によって異なりますが、あなたの住宅ローンの金利を決定するので、あなたがどれくらい費やしているかに大きな影響を与える可能性があります。

たとえば、あなたの家を買うために200,000ドルを借りて、740という優れた信用度を持っている場合、Fox Businessは30年の期間にわたって344,778ドルを支払うと見積もっています。しかしながら、 あなたのクレジットスコアが639で貧しい場合は、ローンの生涯にわたりさらに63,173ドルの利息を支払うでしょう!

あなたに$ 63,000は重要ですか?もしそうなら、あなたはあなたのクレジットスコアを引き上げたいでしょう。できるだけ早くそれを行うのに役立つ賢明な戦略があります。

あなたのクレジットスコアを上げる方法

あなたのクレジットスコアは、CreditCards.comによると5つの基本的な要素で構成されています。あなたのスコアのどれがそれぞれに基づいているかを見てみましょう:

  • 支払い履歴:35%
  • クレジット活用:30%
  • 信用履歴の長さ:15%
  • 新しいクレジット:10%
  • クレジットミックス:10%

リストの最初の要素は驚きではありません。 あなたの請求書を支払う あなたはより良いスコアを得るでしょう ...最終的に。しかし、過去の間違いの影響は何年も残っています。

あなたが持っている信用枠ごとにあなたの信用履歴の長さを増やすのはどうですか?それについて待っているだけです。

君は できる 一度に新しいクレジットカードをあまり使わないようにしてください。そうすれば、あなたの得点は下がらないでしょう。

あなたはあなたの "ミックス"をより良く見せるために個人ローンを取ることができますが、それはお金を要し、大きな影響はありません。

はい、あなたにできることがいくつかあります 最終的に あなたのクレジットスコアを上げますが、それを速くしてスコアを上げることは、 鍵は、 あなたのクレジット利用率を減らす.

クレジット利用率とは何ですか?

クレジット利用率とも呼ばれ、 この比率は、利用可能なクレジットのうちどれくらいを実際に使用しているかを表します。 番号を取得するには、カード(またはそのすべて)の払い戻し額をそのカードのクレジット限度(またはすべての合計額)で割ってください。

たとえば、クレジットカードが2枚あるとします。あなたは$ 4,000のクレジット限度額を持つカードに3,000ドル、他のカードに$ 1,000を請求します。上限は6,000ドルです。その場合、最初のカードでは75%、全体では40%の合計が得られます(使用可能な合計10,000ドルのうち4,000ドルを使用しています)。

両方の比率があなたのスコアに影響します。 Reditの情報提供者Experianは次のように述べています。「クレジットスコアは、個々のアカウントの制限と比較して、合計のバランス・ツー・リミット・レシオまたは稼働率と残高の両方を考慮しています。

多くの専門家は、あなたの比率を30%程度に保つことを勧めています。しかしながら、 あなたの比率が低いほど、あなたの得点は高くなるでしょう、クレマ・カルマが行った調査によると、この発見はゼロまで真実を保っていました(しかし興味深いことにゼロを含まない - 明らかに 何か それらのカードに負う)。クレジットカード使用率が1%〜10%の人の平均クレジットスコアは745であり、クレジットカード使用率が100%の人の平均クレジットスコアは543であった。しかし、1%から10%の範囲から21%から30%の範囲に移行しても、平均スコアは35ポイント低下して710になりました。

要するに、 クレジットスコアが高い場合は、クレジットの利用率をできるだけ低くする必要があります。

クレジット利用率を下げる方法

あなたのクレジット利用率を下げるための2つの基本的な戦略があります:

  1. あなたが借りているものを減らす
  2. 利用可能なクレジットを増やす

あなたは最高のスコアを得るために両方をしたいと思うでしょう。 1番から始めましょう。あなたがそれらのカードで借りているものを減らします。 Credit Karma、BankRate.com、NerdWallet.comによると、試してみるべきことがいくつかあります:

適切な時間に給与残高を支払う

あなたのクレジット稼働率はあなたの残高を使って計算されます あなたのクレジットカード発行会社がクレジットカード会社に報告した時点で。それがいつあるかを確認するために電話し、それに応じてお支払いを調整してください。

たとえば、私はVisaカードの発行者に電話をかけ、毎月2日に情報を報告すると言われました。私は通常、毎月の終わりに向かって私の残高を支払うので、私はカードで多くを請求する時間がなかったので、私は非常に低い比率で終わる。しかし、毎月3日頃に支払った場合、私の残高を月の最高点(私が支払う前の日)に報告して、私の残高を高くします。

情報が報告される直前に支払うことが最良の戦略です。 それが、あまりにも多くのトラブル(それは異なるカードのために異なるタイミング支払いを含むかもしれない)のように聞こえる場合は、次の提案を試してください。

毎月2回支払う

各カードの支払いを追跡する際に気にかけたくない場合は、毎月2回支払いて、各カードの平均残高を常に低くすることができます。簡単に自動支払いを設定するだけです。

あなたのカード使用のバランスをとる

$ 2,000を上限とするカードに$ 1,000を請求し、同様のカード3枚に何も請求しないと、全体のクレジット利用率は12.5%になりますが、そのカードでは50%になります。

これを避けるには、各カードのクレジット限度額に注意してください。上限値の20%に達したら、カードを置いて別のカードを使用してください。あなたがこれらのことをうまく追跡できない場合は、次の提案を見てください...

アラートを設定する

多くのクレジットカード発行会社では、あなたの支出に関連する電子メールアラートを設定できます。あなたの場合は、残高がカードの与信限度の20%に達したときにメールを受け取るように設定します。そのメールを受け取ったら、別のカードの使用を開始するか、残高を支払い、さらに料金を請求することができます。

あなたのカードに少なく費やす

これはおそらく、クレジットカードの残高を引き下げる最も明白な方法です。全体的な投資を減らす習慣をつけたり、一定の稼働率(20%など)を過ぎたときに現金を使うようにしてください。

上記の手順の一部を実行したら、潜在的にはさらに強力な次の戦略に進むことができます。彼らはすべてについてです 利用可能なクレジットを増やす。

より多くのクレジットカードを入手

あなたのクレジットカードが合計$ 10,000を限度とし、$ 4,000を払っているとします。あなたは40%の信用の利用率を持っています - それは良くありません。あなたのクレジットスコアはそれを反映します。

しかし、あなたの負債を1ペンス減らすことなく、10,000ドルの上限を持つ別のクレジットカードを手に入れることで、クレジット利用率を20%に減らすことができます。

あまりにも多くのクレジットカードを持っていることがあなたに当てはまります 短期間にそれらをすべて取得しない限り(クレジットスコアのコンパイラによっては、それが財政上の問題の指標として参照されます)。 Fair Isaac(FICOスコアリングシステムを作成した会社)の科学者、Ethan Dornhelm氏は、Bankrate.comに、 "単に多数のクレジットカードを持っているだけでは、あなたのFICOスコアに悪影響を及ぼすことはありません。 Bankrate.comの記事では、80人のクレジットカードを持ち、795〜819のスコアを維持している1人の男性の例を使用しています。

余りにも多くのカードを閉じないでください

カードに年会費がある場合は、クレジットカード口座を閉めるべきですが、そうでない場合は、カードを消して使用しないほうが意味があります。それらを閉じると利用可能なクレジットが減り、自動的にクレジットの利用率が上がります。

そう多く利用可能なクレジットで自分自身を信頼しない場合は、口座を開いたままにしてカードをカットすることができますので、クレジットラインはありますが、簡単には使えません。この戦略の唯一の欠点は、発行者が1年または2年後に、非活動のためにカードを取り消す可能性があることです。

発行者に信用限度を上げるよう依頼する

おそらく、あなたが利用可能なクレジットを拡大し、そのキーレシオを減らす最も簡単な方法は、既存のカードの上限を増やすことです。

唯一のキャッチは、あなたが増加を要求したときに、あなたの発行者があなたのクレジットスコアから数ポイントをノックすることができるハードアンサーと呼ばれることを行うかもしれないということです。金融専門家Emily Davidsonは、あなたが最初に 与信限度額の引き上げを要求すると厳しい照会が行われた場合は、クレジットカード発行会社に尋ねるまた、あなたが増加を得る可能性があるかどうか尋ねます。

かなりのクレジットラインが増える可能性がある場合は、おそらく数点を失うことになるでしょう。 もっと あなたの努力のポイント。 Kiplinger.comで、記者のStacy Rapaconは、より良い形で彼女の信用の利用率を得ると言います 6ヶ月以内に50ポイント以上のクレジットスコアを引き上げた.

あなたのカードをアクティブに保つ

私は一度カードを取り消しました。なぜなら、私は2年以内にそれを使用しなかったからです。それは$ 10,000の制限付きのカードでした そして それは私の最も古いカードでした。私の信用度は、その結果得られたクレジット利用率の上昇 そして 私の平均的な信用履歴の短縮。

これが起こらないようにするには、使用していないクレジットカードを、使用した最後の日付の封筒に入れます。それが1年に近づくと、カードを取り出して通常の購入の1つとして使用し、もう一度それを置いてください(もちろん、残高を全額支払ってください)。私はこのシステムを使い始めてから別のカードを誤ってキャンセルしたことはありません。

これらのクレジットラインを開いたままにすると、クレジットの可用性が高くなり、クレジットの稼働率が低くなります。これは、高いクレジットスコアに必要なものです。

あなたのターン:あなたの平均クレジット利用率は分かりますか?あなたのクレジットスコアを上げるために、それを減らそうとするとどうなりますか?

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