Mike Scanlinは常に高いクレジットスコアを持っています。
しかし投資についてのウェブサイトを運営している50歳のベンチャーキャピタリストとして、彼は完全な850を得ることができるかどうかを見たいと思っていました。
「私はパズルが好きです」と、ロサンゼルスに住むScanlinは言います。 「[クレジットスコアの計算方法]をリバースエンジニアリングすることは、私のゲームでした。 私はそれをやった人が誰も知らなかったので、それができるかどうかを見るために850に行きたいと思っていました。
彼は2年かかったが、細心の注意を払って、Scanlinは目標を達成した。
クレジットスコアは、支払い履歴、クレジット利用、クレジット履歴の長さ、クレジットの多様性、新しいクレジットなどの要因に基づいて300から850の範囲の数値です。銀行やクレジットカード会社は、それを使ってお金を貸したいのか、どんな金利で貸してくれるのかを判断するのに役立ちます。
Scanlinは700年代半ばのクレジットスコアと清算信用履歴から始まりました。コレクションに負債はなく、支払いを逃しませんでした。彼の得点は比較的良かったので、家に買う時が来るまではそれほど注意を払っていなかった。
「私は常に自分の車と大型消費財のために資金を払わずに払ってきました。 「このため、私は、さまざまな種類のクレジットを最大限に活用していなかったため、私のクレジットスコアはそれほど高くなかった」
彼は、彼らのクレジットスコアを向上させるために計画している "狂信者"からの助言でいっぱいのオンラインメッセージボードを読み始めました。
Scanlinの850へのステップ
初めに、彼はMen's WearhouseとPier 1 Importsの小売業者のクレジットカードを締め切りましたが、これは非常に低い信用限度でした。
次に、残りの3つのクレジットカードのクレジット限度額を、できるだけ一般的に6ヵ月ごとに引き上げるようになりました。
「彼らは私の信用限度をかなり倍増または3倍にした」と彼は語った。
これらのカードの残高を低く抑えることで、Scanlinは 低い利用率を維持する彼は彼のスコアを上げるのを助けたと信じている。
「限度額が高いほどクレジットが少なくなるため、スコアが向上します」と彼は言います。
最後に、彼は彼の信用の多様性を見ました。彼はいつも新しい車を現金で支払っていたので、自動車ローンを買ったことはなかった。
彼は次回に車を買ったとき、低金利のローンを取り出し、3ヵ月後にそれを支払った。
彼はそれを必要としなかったにもかかわらず、2万5千ドルの個人向け分割払いローンを取り出し、6ヶ月でそれを支払った。
「私が必要としなかったローンを手に入れたことで、私の歴史のなかにそのようなクレジットを含めれば、クレジットスコアは約20ポイント上昇することができました」とScanlinは言いました。
あなたの信用度に影響を与える要因
遅くて着実な仕事の2年後に、Scanlinは彼のクレジットスコアをチェックし、魔法の数：850を見た。
「毎日何もできないことだ」とScanlin氏は語った。 「少し待ってから、何が効果があるかを見て何か他のことをするためには1ヶ月待たなければならない」
もちろん、彼は本当に毎回彼のクレジットスコアが上がる原因を確かめることはできないと認めています。結局のところ、毎日通過した 彼の信用履歴の長さを増やした、もう一つの重要な要因は、クレジットスコアの式です。
「原因と結果を正確に突き止めるのは難しい」と彼は説明する。
今日、彼の信用スコアは836であり、おそらく約1ヶ月前に家を買ったからです。
「私は住宅ローンに高い評価を得ている」と彼は説明する。 "それは30年以上にわたって私のためにたくさんのお金を節約します。"
彼はMyFICO.comへの定期購読で自分のスコアをオンラインでチェックしたときに見た番号に、住宅ローンを申請したときの貸し手の番号よりもやや高いということに気づいた。
これは、各信用調査機関と貸し手が異なるスコアリングモデルを使用するためです。あります 驚くほどの数のクレジットスコアがそこにありますそれぞれ固有のアルゴリズムで作成されます。
Scanlinは2万5000ドルのローンでも、資金を投資し、ローンのオリジネーション料金と利息をカバーするために投資から十分な収入を得て破産しました。
もちろん、彼は投資についてのウェブサイトを運営しているので、私たちの多くが深い知識を持っています。
クレジットスコアは財務健全性の良い尺度ですか？
しかし、ほとんどの場合、 Scanlinは、彼の偉業は、良いクレジットスコアを持ち、それをより良くしたいと思っている人なら誰でも再現できると信じています。
今、彼は妻が同様の計画で自分のクレジットスコアを上げるのを助けることを検討しています。
しかし、彼は最終的に完璧なクレジットスコアの目標を達成したにもかかわらず、旅は彼が貸し手のお金を貸す方法とその理由に疑問を引き起こしていると言います。
「資産を考慮しないことは本当に悪いことだ」と述べた。 "彼らは借金だけを考慮する。 あなたの信用調査報告書には、あなたが銀行にどれくらいのお金を持っているか、またはあなたが不動産にどれくらいの可能性を持っているかは何も言いません。 私の意見では、資産を持っている人にとっては、見積もりが悪い」
Scanlinの親は、Scanlinが裕福だと言っている人は、ローンを取る必要がないので、すべて現金で支払います。しかし、それはまた、財政の健全性と規律の指標とされる彼らの信用度スコアを傷つける可能性があります。
「ローンやクレジットカードの取り扱いに問題があり、時間通りに支払いを行う人にとって、クレジットスコアはおそらく、その人がそのお金を返済できるかどうかのまともな指標となるだろう」と彼は説明する。
「しかし、私が家に貸し出しをしているときに、自分のクレジットスコアが、彼らが私に提供する金利を引き出す唯一のものであってはならないと感じている」
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Sarah Kutaは、コロラド州ボルダーの教育記者で、週末の疲労、家具の改装、お得な情報を求めています。 Twitterで彼女を見つける：@ sarahkuta。
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