多くのことが、伝統的なモーゲージローンの取得を妨げる可能性があります。
彼らには、低い信用度スコア、短い信用履歴、最近の雇用の変化、新しいビジネスのために資格を得るために使うことのできない収入が含まれる可能性があります。
オープンな信用調査の紛争でも、住宅ローン貸し手はいいえと言わせることができます - 私はいったん住宅ローンを取るために間違った医療費を支払わなければなりませんでした。
これらの問題のいくつかは、あなたのローン返済能力を実際に反映していないと主張することもできますが、シンプルに保つために、すべてをまとめて「不良債権」と呼んでいます。
良いニュースは、悪い信用を持つ家を購入する多くの方法があるということです。 ここには8人がいます...
1.現金を購入する
私の妻と私は現金で最も最近の家を買った。
それは私たちがより多くのお金の価値がある家を売ったことを助けましたが 何も始まらなくても、長期目標として現金購入に取り組むことができます。
たとえば、毎月400ドルの自動車支払いを受けることができれば、代わりに現金で古い車を購入し、毎月400ドル節約して最終的に家を購入することができます。
これらの貯蓄に税還付金と予期しない賞金を追加し、年間$ 6,000〜$ 7,000またはそれ以上を控除することができます。
より多くの戦略とアイデアのための現金を買う方法については私の以前の記事を参照してください。また、次の解決策を検討することもできます。
2.安いモバイルホームを購入する
モバイル住宅には、現場で建てられた住宅よりも安価なものなど、メリットがあります。
あなたが土地に移動自宅を購入する場合、あなたは他の家と同様に感謝を得る。
また、家賃を下げるためにレンタルされたロットでモバイル・ホームを購入し、サイト構築のために保存することもできます。公園内のモバイルホームの価値はしばしば低下しますが、全体のコストがアパートを借りるよりも低い場合でもこれは理にかなっています。
数年前、私の妻と私は9,000ドルの現金で公園内のモバイル・ホームを購入し、300ドルの家賃を支払った。
メンテナンス費用の後、私たちは マンションを借りるよりも、月額200ドル以上は節約できました。
モバイルの価値が年間2,400ドル以上落ちた場合を除いて、私たちはさらに先を行くでしょう。実際には、我々は支払ったもののために家を売った。
キーは、すでに価値のあるものをほとんど失った古いモバイルホームを買うことです。 私たちの貯蓄はコロラド州で購入した家に向かっていました。
モバイルホームの売り手は、たとえあなたが悪い信用を持っていたとしても、売却の資金を調達することがあります。あなたがこのルートに行くならば、 お支払いとロットの家賃がアパートを借りるよりも少なくて済むようにしてください。
3.より大きな前払いのために保存する
時々悪い信用が問題ではない - それは負債 - 所得比のルールです。
貸し手は、すべての債務返済のためにあなたの収入の43％以下を見たいと思っています。クレジットカードの残高やその他の債務の払い戻しに役立ちますが、住宅ローンの支払いのみが43％を超えている場合はどうなりますか？
簡単な解決策は、 保存を開始する.
より多くの前払いで、あなたはより少ない借りる必要があります、あなたのローン支払いを低下させます。また、家の価値の80％以下を借りれば、プライベート・モーゲージ・インシュアランス（PMI）を避けることができ、支払いをさらに減らすことができます。
さらに、前払いのためにより多くのお金があれば、次の戦略を使う機会が増えます。
4.売り手の資金調達を得る
私は最初の家を見つけました。「3,000ドルで買う土地のモバイルホームを探しています」という単純な広告で見つかりました。
私が広告を出した後、夫婦はその日に電話をし、私は結局家を買った。結局、私は$ 5,000を一緒に掻き集め、より良い条件のために銀行に行きましたが、売り手は支払いを取ったでしょう。
売り手の多くが家で支払いを受けたいとは思わないが、あなたはただ一つしか必要ない？
私はより良い価格を得ることができ、9％の関心を集めることができたので、私は1000ドルの前払いのために家を売った。私の妻と私は、私たちの家のうちの1軒を5,000ドル、月額400ドルで販売しました。あなたがそれらを探すならば、これらの取引はそこにあります。
売り手の資金調達（住宅ローン、リースオプション、証書契約など）にはさまざまな種類があり、より高い価格と高い利息を支払うことができます。
しかし、レンタルと同じ月額料金の家を買うことができれば、おそらく数年後にはさらに良いでしょう。
5.家族から借りる
おそらく、あなたの信用リスクが高いなら、あなたの家族は銀行よりもよく知っているかもしれません - そして、彼らは時折遅れて支払うことをもっと許しているかもしれません。
彼らはまたあなたにローン料金を請求することはありませんし、条件についてより柔軟にすることができます。
そして、家庭から家を借りることの利点は、両方の道を行く。親または兄弟は、貯蓄口座から得られるものと比較して、彼らのお金でまともな返品をしていただければ幸いです。
6.あなたの悪い信用を改善する
住宅ローンの資格を得るには、信用調査レポートを少しだけ改善する必要があります。
まず、あなたのクレジットスコアを上げる方法を見てみましょう。最も効果的な戦略を見つけて実装します。
交渉を通じて、あるいは債務を払い戻すだけで、あなたが借りているかどうかにかかわらず、あなたのレポートの紛争をクリアしてください。
あなたの総負債対収入比が問題であれば、クレジットカード残高とその他の消費者ローンを支払う。
あなたがすぐに融資を申請する場合は、あなたの現在の仕事に固執してください。
あなたの職歴が問題になっている場合は、連邦住宅管理規則の雇用をお読みください。FHAローンを発行する貸し手は、あなたの「継続雇用の可能性」を決定するためにいくつかの要因を検討し、資格を得るために従来の2年間の雇用をいつも必要とするわけではありません。
7.自分のローンを保有する銀行を見つける
ほとんどの銀行は住宅ローンを売っているか、そうするオプションを欲しています。これは、二次住宅ローン市場の要件を満たすことを意味します。
しかし、一部の小規模銀行や信用組合は、貸出金がより柔軟な資格規則を持っているため、ポートフォリオに貸付を維持しています。
例えば、私の最初の住宅ローンは小さな地元の銀行からのものでしたが、当時私は失業していました。私は、すぐに仕事に戻ってくる銀行家を保証しただけです。
それは私が価格の25％の前払いを持っていたのを助けた。私はまた、査定をスキップし、税金査定者の記載された価値を使用するように銀行に納得させました。
どの銀行が融資を続けているかを見て回り、信用調査の悪い点ではなく、全体像を見てみることを尋ねる。
8.共同署名者を取得する
TheMortgageReports.comによると、あなたの住宅ローンに良い信用の共同サインを持っている人があなたの悪い信用をキャンセルすることはありません。
貸し手はあなたの低いクレジットスコアまたは他の信用問題を考慮します。
主な利点は、あなたが借りることができるかどうかを決定する際に、共同署名者の収入が考慮されることです。
これは、あなたの問題がまだ2年間の税務申告をしていないビジネスである場合、または資格を得るために使用することができない収入がある場合に必要なものです。
あなたのターン：信用問題がありますか？まだ家を買ったことはありますか？
Steve Gillmanは、「お金を稼ぐための101の奇妙な方法」とEveryWayToMakeMoney.comの作成者です。彼はレポ・マン、スティック・カーバー、サーチエンジン・エバリュエーター、ハウス・フリッパー、トラム・ドライバー、プロセス・サーバー、モック・ジャーバー、ルーレット・クルーシーエイターなどを務めていますが、100以上の方法でお金を稼いでいます。 。
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