2005年、Melinda Smiejaの13歳の娘は、終末脳腫瘍と診断されました。
「だからここで私はひとりのお母さんです、そして、私の娘は病気になります」と彼女は説明します。 「そして、私は、「私は何をやるの？」
彼女は心配することがたくさんあった。彼女はまだ8歳の娘を世話しなければならなかった。
メリンダは障害者所得を得ていました（それでもなお）。彼女は反射的な交感神経性ジストロフィー、MSと同様の神経障害のために働くことができません。
彼女と彼女の最年長の娘はワシントン州シーベック（西海岸近く）の自宅からシアトルに6ヶ月間移動し、娘は治療を受けました。彼女の最年長は、後でメリンダの夫になる男と家にいた。
彼らの滞在の最後の3ヶ月間、メリンダと彼女の娘は、ケア中に病気の子供の家族を収容するロナルド・マクドナルド・ハウスに移動しました。食事を含む滞在は1泊15ドルで、費用が大幅に削減されました。
しかしその前に、彼女は新しい都市で彼女自身の上にいました。彼女はクレジットカードで暮らしていました。
「夕食にクレジットカードを使用しましたが、私は食べ物に使っていました」と彼女は言います。 "滞在する場所のために。それは私のクレジットカードのすべてが最大にされたポイントになった。私のクレジットスコアは500だった。
彼女は後で彼女がチェックした時点で彼女のスコアが480に下がったことを明らかにした。
ありがたいことに、彼女の娘の医療法案のほとんどは保険の対象となっていました。しかし、彼らの生活費をカバーするために、彼女は11のクレジットカード（診断前に存在していたいくつかの債務を含む）で2万ドルから3万ドルの間の債務を抱えていた。
「私は他のすべてが混ざり合っていたので、それは私にはあまり起きなかった。それは悪いことだった」と彼女は説明する。
6ヶ月後、彼らは家に帰った。メリンダの娘は5年の予後で生きていた。それは12年前のことでした。
今の26歳近く、彼女は依然として深刻な障害を持っており、母親に絶え間なく世話をしています。
メリンダはちょうど彼女に娘がいることに感謝しています。
しかし、彼女と彼女の2人の娘だけでなく、彼女の夫と2人の養育児を含むようになったMelindaと彼女の家族には、深刻なハードルがない。
クレジットカード債務の累積
娘が病気になる前に、メリンダは借金や習慣についてあまり考えなかった。
「私のお母さんは、17歳のときに私のDiscoverカードをくれました。 「そして（彼女）...私は一度も支払いをしなかった」
彼女は彼女のために、クレジットカードは「私はこのカードを使うことができ、私は自分が望むものを買うことができ、それを支払う必要はない」と言った。
大人として、メリンダは定期的にクレジットカードを使いました。彼女は少なくとも最低限の月額支払いをしていたので、債務不履行には至らなかった。しかし彼女は彼女のクレジットスコアへの影響に注意を払わなかった。
「私が24または25歳になるまでに、3つまたは4つのクレジットカードがすべて払い出されました」と彼女は説明します。
障害を抱え、2人の若い娘を支えているだけで、借金に集中する余分なお金が残っていたので、できるだけ払っておらず、利子を得て新しいカードを開くことで借金を増やしていました。
「私はちょうどクレジットカードが問題ではないというこの考え方をいつも持っていました」と彼女は思い出します。 "それは私の経費を支払ったものでした。それは、私が服や靴を求めていたときにしたことです。服や靴を買いに行きました。
彼女はそれを考えずにカードを最大にして新しいカードを開いていた。
最後に、信用組合（彼女が所属していた場所）やバンク・オブ・アメリカでもカードを持っていたとしても、新しいカードは拒否され始めました。その後、チェースは既存のカードの上限を引き下げ、手数料を加算した。
振り返ってみると、彼女は 速い 借金は雪が降る。
彼女の電球の瞬間は2005年、娘の治療の直後に起こった。 彼女は住宅ローンを借り換えて6.5％の金利を引き下げ、彼女が苦労していた月額1,200ドルの支払いをしました。
彼女は信用不良のために拒否されたとき、彼女がどれくらいの穴があったのか本当に彼女を殴った。
しかし、彼女が自分を掘り起こすことに真剣に取り組むまでにはまだ数年かかりました。
クレジットカード債務の登り
彼女の新しい夫、14歳の上級生は、彼女が子供として学んでいなかった個人的な財政の教訓を学ぶのを助けました。
「彼は私のために起こったことの中で最高のものでした。なぜなら、彼の一部は、「あなたは、女の子を失ってしまいます。そして、あなたはあなたの（行為）を一緒にする必要があります。
彼女は最終的に「私が行くのと同じくらい長くしか行くことができないことを知っていました。私は墜落して燃え尽きるだろう」
40に近づくと、メリンダは夫と一緒に育ち、彼女の財政を手に入れました。しかし、彼女はそれをどうやって行うのか分かりませんでした。
"私は苦労していた。ストレスに満ちていた」と彼女は言う。 "私はこれらの法案をどうやって支払うのか分からなかったので、毎晩泣くだろう。"
それは、インターネットが何かについての疑問を持つ人のためのリソースになっていた頃のことだった。
2010年に電子メールキャンペーンにより、彼女の信用履歴を簡単に監視できる新しい会社、Credit Sesameが登場しました。
「それは私が探していたものでした（それを理解することなく）」とMelindaは説明します。
ほとんどの消費者は大手書店から無料の信用報告書を要求する作業をしないだろうが、たとえ12ヶ月ごとにそれを受ける資格があるとしても、彼女は指摘する。それは面倒なように思われるので、私たちのほとんどは明確に操縦しています。
その情報の欠如は、あなたがあなたの借金、信用履歴、または全能の信用スコアをコントロールできないように感じさせます。だから、あなたはただそれについて何もしません。
それがメリンダの気持ちです。
メリンダ クレジットセサミにサインアップ クレジットスコアを明らかにした無料の「クレジットカード」を受け取ることができます。
彼女の住宅ローンとクレジットカードの借金が表示されました。彼女は彼女の総負債と、各貸し手にどれくらいの負担を払っているのか、そして金利と最低月額支払いを見ることができました。
彼女は圧倒的な状況を管理しやすくしました。
"私は見ることができ、私は言うことができる、 'これはすべてここで起こっていることです。これは私の借金です。これは起こっていることです。これが私の信用度を高めているのです」
彼女は彼女の最大の問題はクレジットカードのリストだったことを知っていた。彼女の負債と収入の比率は高く、彼女は負債の山に座っていた。
彼女の前にある情報で武装した彼女は、借金をなくしてクレジットスコアを上げるためにどのような措置を講じるべきかを正確に知っていました。彼女はクレジットカードを払い戻すために改訂された負債雪上のアプローチを取った。
最高の残高を持つカードから始めて、彼女はできるだけ毎月多くの金を支払った。
"私はちょうど$ 25の最低支払いのようなクレジットカードで月額200ドルを支払った後、私は他のものに最低支払いを支払った。そして私はそれを2〜300ドルにまで下げた。それから私は次のものに行くだろう」
彼女はクレジットカードの残高を払い、カードの使用をやめます。
仕事は迅速ではなかった。それは遅くて安定していましたが、それは報われました。
昨年、メリンダの信用スコアは、貸し手が初めて「良い信用」を考慮するラインを超え、680を打ちました。
彼女の支出習慣を変える
クレジット・セサミは、クレジット・レポート・カードに加えて、信用の構築や再構築に役立つカスタム・推奨事項を共有しています。
Melindaは、クレジットセサミが推奨した彼女の住宅ローンの借り換えに再び申し入れられ、最終的に彼女の元の試みの10年以上前に承認された。金利を4.1％に下げると、彼女の月額支払い額は675ドルに減少しました。
Melindaには、長いクレジット履歴を維持するためのクレジットカード口座がいくつか残っていますが、残っている残高は2つだけです。
「クレジットカードを使うことは習慣になる」と彼女は語った。 "それはあなたが慣れ親しんだものになります、それはあなたの人生の一部です。あなたはその結果については考えません。あなたはあなたの信用のために何をするのか考えません」
彼女の経験の後、彼女は子供のスマートパーソナルファイナンスを早期に教えるように注意しています。彼女は説明する：
「私の21歳の子供は昨年6月に就職しました。最初のクレジットカードを開けてしまったばかりです。それは400ドルの信用限度しかありません...そして、私は、「あなたは1ヶ月に40ドルを払い、月末にそれを払います。
「私は彼女に賢明に使うことの重要性を教えようとしているだけでなく、それを支払って、翌月には余裕がないほど過度に過ごしてはいけない」
彼らの19歳は、昨年の交通事故の後に両親のお金を負っているので、彼らは$ 150の最低月額支払い（興味なし！）を設定しました。
メリンダは誇らしげに言って、「今、彼女は月額150ドルが月に300ドルに上がったところです。なぜなら、彼女はそれを支払うことを熱望しているからです。 ...彼女はわずか19歳で、彼女はすでにそれを持っています。彼女はそれを理解した。
借金を7年間かけて払い落としてしまった。 MelindaがCredit Sesameで彼女のスコアをチェックしたのは、彼女がしばしばやることです。なぜなら、それが上昇するのを「中毒」しているからです。それは764でした。
「私の娘の21歳の誕生日のために、私たちはハワイに行きます」と彼女は説明します。 "そして、旅行の代金を支払うために、私たちは今、その一部を払わなければなりませんでした。私が支払うとすぐに、私は600ドルを私のクレジットカードに入れました - そして、私は、「ああ私の神様、私はこれを支払わなければなりません！」
今、「私はクレジットカードに何らかのバランスをとることはできません。なぜなら、それは恐ろしいからです。それは恐ろしい考えです。このピットに落ちたらどうなりますか？ "
12年前、彼女のスパイラルを刺激した恐ろしいニュースのうち、メリンダは、「（私の娘）はまだ私たちと一緒にいるので、それはそれをすべて価値があるものにしました。私が経験した闘い。私の人生の12年間は浮き沈みだったが、財政的なものを背中から守ることができれば、すべてが祝福になった」
Dana Sitar（ダナシター）は、The Penny Hoarderのシニアライターです。彼女はHuffington Post、Entrepreneur.com、Writer's Digestなどのために書かれています。どこでもユーモアを試すことができます。
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