あなたは少しリッチではないときにファイナンシャルプランナーが必要ですか？ 💲💲💲

プロフェッショナルがあなたの財政を見て、将来の目標を設定するときは、いつですか？

多分今はあなたの純資産があっても、印象深く言いません。

Tanglewood Legacy Advisorsの副社長であり、2017年に財務計画協会の会長を務めるShannon Pike氏は、「財務アドバイザーと仕事をするためには、100万ドルの投資が必要だという誤解があります。

パイクによると、金融計画業界は、より広い範囲の顧客ニーズを満たすように進化しています。

「ファイナンシャル・アドバイザリー・プラクティスは、多くの分野から生まれました。「保険代理店、株式ブローカーがいて、これらはすべて非常にニッチなサービスでした」

認定された財務プランナーの焦点はより包括的である、と彼は言った。彼らは見る あなたの人生とあなたのお金の交差点。

ファイナンシャルプランナーを雇うために正確に走っていませんか？私たちは知っている、それは簡単ではない。これらの専門家とあなたのお金で何をするかについて知る必要があるものは次のとおりです。

ファイナンシャルプランナーとは何ですか？

として参照されている人ファイナンシャル・アドバイザーは認定金融プランナー（CFP）かもしれませんが、すべてのファイナンシャル・アドバイザーがCFPであるとは限りません。

CFPは、試験のために座る前に、学位プログラムまたは非伝統的な設定のいずれかで広範な訓練を受けています。彼らはまた、通常、CFPとみなせるようになるまでに3年の経験が必要です。

「財務アドバイザー」という用語が表示されている場合は、その人の資格を確認してください。

「私たち自身のメンバーシップでは、CFPでありながら財務顧問の称号を使用している人々が数多くいます」と、全米パーソナルファイナンスアドバイザー協会のGeof Brown CEOは述べています。

それは消費者にとって混乱を招くかもしれないが、その混乱の一部は、顧客によく知られている用語を使用している金融プランナーから来ている、と彼は述べた。

投資顧問は主に投資に重点を置いていますが、認定された財務プランナーは包括的に練習します。

ブラウン氏は、予算からキャッシュフロー、リスク管理と保険の範囲、不動産の計画と退職まで、投資から財務、目的、目標を幅広く検討していると考えています。

ファイナンシャルプランナーにはどのように支払うのですか？

ファイナンシャルプランナーが報酬を得ることができる方法は3つあります：手数料、手数料または両方のハイブリッド。

最近の財政に役立つ人々の信任義務に重点を置いていることから、重要な違いです。 2019年7月に発効する予定の新しい信託ルールは、 投資顧問やCFPを含む金融専門家は、顧客の利益を最大限に発揮しなければなりません。 このルールは、投資家が自分の利益のために投資ファンドやその他の商品を手数料を支払うようにプッシュすることを防止します。

手数料モデルで働く誰かが、悪魔の角をつけて干しぶどうをかぶっている机の上に座ることはありませんが、関係を築く前にさらなる研究をしたいと思うでしょう。

ブラウン氏は、委員会モデルとの「切り離し」があると述べた。 "私はあなたに奉仕することができますが、私に最高の手数料を支払うことに基づいて推奨事項を立てることはできますか？それは諮問的なものではなく、販売関係だ」と彼は語った。

一方、パイクは、開示は報酬の議論に不可欠な要素であると述べた。「それはすべての関係性だ」と彼は言った。「一日の終わりに、すべての質問に回答し、明確な方向性を得ていることを確認してください。

利益相反や手数料ベースの製品関係を明らかにしない人にインタビューすると、それは深刻な赤旗です。

手数料ベースの報酬構造を理解する上での難しい部分は、それにもいくつかの選択肢があるということです。ブラウン氏は、CFPが管理している資産の割合を、通常0.75％から1.25％の範囲で支払う場合があります。アカウントの複雑さと現在の純資産額に基づいて、フラット料金またはリテーナーを支払う場合があります。また、一部の財務プランナーは1時間ごとに請求します。

あなたが単純なポートフォリオ（おそらく401（k）の仕事や学生ローン債務）を持っていて、金融ダックを集め始めると、財務プランナーとの関係を確立し、初期目標。あなたが2台の車、2軒の家、ボート、ビジネスを持っているなら、この複雑なポートフォリオはおそらくあなたにもっとコストがかかるでしょう。