お金

私たちはあなたがお金について知りたいと思っているものすべてを財務アドバイザーに尋ねた

私たちはあなたがお金について知りたいと思っているものすべてを財務アドバイザーに尋ねた

私たちは今、少しでも財政的助言を使うことができました。

そのため、米国では30万人以上のファイナンシャル・アドバイザーが働いており、カナダではさらに数万人が働いています。

私たちは不思議に思った。 何だろう 君は チャンスがあれば財務アドバイザーに相談してください。

そこで、私たちはFacebookのコミュニティグループに質問を提出し、いくつかの回答を得ることを約束しました。

私たちはまた、多くの認定金融プランナーに尋ねました。どのような質問が最も頻繁に聞かれるのですか?

ここに私たちが知ったことがあります:

読者の質問1:退職のための貯蓄方法

コミュニティグループのメンバーFonda McGensyは、 「25歳のために退職するための最良の方法は何ですか?」

ここに私たちが得た最高の答えのいくつかがあります:

回答番号1: "あなたの雇用主が資格を持つ雇用者主催のプランを提供している場合は、各給与から自動的に資金を追加することで、この利点を活用していることを確認してください。あなたの雇用主が寄付と一致する場合は、マッチすることができる完全な割合を追加します。 そうしないと、あなたは文字通りテーブルにお金を残しています。

若い投資家は、ロスIRAを開くことも検討することができます。 Roth IRAへの寄付は税引き後です。つまり、あなたが口座に追加したお金が無税になります」 - マギー・ジョンドロー、ファーミントン・リバー・ファイナンシャル・グループ、コネチカット州ハートフォード

答え2: 「私は、ウェルスフロント(Wealthfront)のような低コスト、受動的、為替取引型ファンドへの投資を強く信じており、 改善 またはWise Banyanが提供しています」 - スイス、チューリッヒのSimplewealthの創設者Jeremy Cohen

答え3: 「通常の給与支払いが始まると、それまでに延期しなければならなかったいくつかの事柄(最新の電話やバーリスタを用意した飲み物を買うこと)が手頃な価格だと決めるのは簡単です。それは事実かもしれませんが、後に人生の中で必要に応じて節約できる予算を開発する方が良い方法です。 彼らが「自分自身を最初に支払った」場合、小さな贅沢品に残っているものの一部を過ごすと、すぐに両方の目標を達成することができます - 最終的な退職と若干の楽しさ " - ワーレン・A・ワード、WWA計画&投資、コロンバス、インディアナ州

答え4: "その401(k)計画から始めよう。 あなたがレイズを得るたびに、そのレイズの半分は直接あなたの貢献を増やすべきです。しかし、緊急資金を手に入れることを忘れないでください。" - Joshua Scheinker、メリーランド州ボルチモアのScheinker Investment Partners執行副社長

ペニーホーダーのヒント: 高収入の銀行口座で緊急資金を作成することを検討してください。オンラインバンク 熱望サミットチェック勘定 ほとんどの銀行の平均金利より約100倍高い1%の金利を提供しています。

読者の質問2:私のお金をどこに投資すべきですか?

コミュニティグループのメンバーCiera Rogersは、「お金を投資する最良の方法は何ですか? もし私が数千人を救ったら、私はこのお金が私のために働くことを望むなら、どこに置くべきですか?

大きな質問、Ciera。ここにいくつかの答えがあります:

回答番号1: 「多くの人がS&P 500インデックスファンドを購入することを提案しています。モトリー・フールはアドバイスをすればより効果的だと言いますが、ブローカー全員がさらに約束します。 90年代前半には、60%の株式と40%の債券が混在していることが、ほとんどの人に最も良いと言われてノーベル賞を受賞しました。 ヴァンガードにはこのようなファンドがあります:VWELX。これには最低3,000ドルの初期投資があり、追加はわずか1ドルで行うことができます。" - ワーレン・A・ワード、WWA計画&投資、コロンバス、インディアナ州

答え2: 「その資金がどのくらいの期間投資されるのか、どのような目的で、そしてあなたの快適さのレベルとリスクの経験があるかを知ったら、適切な解決策を提供することができます。一般に、 低コスト、幅広く多様化したパッシブ投資戦略は、スタートするのに適しています」 - ジェームズ・M・マシューズ、ブループリントのマネージング・ディレクター、シャーロットの財務計画会社、N.C.

答え3: "まず自分自身を支払う。小切手ごとに50ドル、100ドルまたは250ドルを節約することから始めます。 あなたの401(k)プランに毎年3、4、5、10%貯蓄してください。 1年に1%増やしてください。 退職時に後悔しません。」 - ウィスコンシン州ハドソンのセントクロイアドバイザーズ社長、ブレット・アンダーソン

答え4: ボストンのCinch Financialの企業開発責任者であるKerri Moriartyは、100ドルの追加料金があれば、次の手順を実行することを提案しています。

  • 少なくとも1ヶ月分の経費がありますか?そうでない場合は、$ 100を節約額に入れる。
  • あなたは高利貸しのクレジットカード債務を持っていますか?もしそうなら、あなたのクレジットカード請求書に$ 100を投げてください。
  • 雇用主のマッチを得るために401(k)に最大額を寄付していますか?そうでない場合は、あなたの401(k)にあなたの次の給料から$ 100を送ってください。
  • 大学のために準備しているkiddosを得た?大学経費を節約していますか?これは$ 100のための良い場所かもしれません。
  • あなたの100ドルの代替車両:学生ローン債務、住宅ローン、IRA、HSAまたはFSA、その他。

ペニーホーダーのヒント: 好きなアプリ 隠す あなたの信念、興味と目標を反映した一連のポートフォリオにあなたのお金を投資します。定期的に銀行口座から一定額を引き出すので、時間の経過とともに投資を増やすことができます。

Stashでは、わずか5ドルで投資を始めることができます。このリンクからサインアップすると、5ドルの追加投資ができます。

読者の質問3:住宅ローンの資格を取得するには?

コミュニティグループのメンバーAmber Salazarは、 "それは クレジットカード債務を返済する 住宅ローンの最高水準に適格になったときに、その銀行全体にその金を貯めておく(そして、後に借金を支払う)のですか?

回答番号1: "住宅購入の状況では、銀行はクレジットカードの借金の支払いを見て、あなたが資格を得るためにどれくらいの住宅ローンを計算するのかをDTI(負債 - 所得)比率に含めます...低いあなたのクレジットスコアを向上させることができます。これにより、住宅ローンの利率を下げるのに役立ちます。しかし、いくつかの現金を持っておくことは、通常、住宅ローンの資格を得るための要件です。 だから、どこから始めるべきか分からなければ、財務顧問との会話は良い場所かもしれません。" - James M. Matthews

答え2: 「住宅ローンのために潜在的な借り手を事前資格認定するとき、彼らが承認されるかどうかを決定する重要な要因の2つは、負債と所得の比率と下請けの能力です。クレジットカード債務の払い戻しは、申請者の負債対収入比だけに役立ちます。しかしながら、 申請者は流動資産を枯渇させずに、必要な前払いを受けることができないようにすべきである。" - Brandon Severino、HomeDirect Mortgage、オーバーランドパーク、カンザス州

ペニーホーダーのヒント: 住宅ローンで良いレートを得るためには、 あなたは良いクレジットスコアが必要になります。そのスコアを向上させるために、 のような無料サービスで申し込む クレジットゴマ。未払いの請求書、クレジットカードまたはローンに残高が表示されます。また、あなたの負債を減らし、あなたのクレジットスコアを上げるためのヒントを提供します。

今は財政顧問の番です。

最も頻繁に尋ねられる質問とは何か質問し、回答は次のとおりです。

大きな質問

すべての財務アドバイザーは、このバージョンのいくつかのバージョンを尋ねられます: 私は引退する余裕がありますか?いつ私は引退できますか?私は十分に持っていますか? 退職する 私が欲しいのは?

回答No.1:私は通常、その質問に別の質問で答えます。それは、「退職はあなたのためにどのように見えますか? 誰にとっても違う。 あなたがリラックスして本を読んだり、家族と過ごしたり、あまりにも多くのお金を使ったりしない場合、あなたはかなり手頃な価格の退職を見ていて、それはあなたにとって大きな問題ではないかもしれません。しかし、旅行や二番目の家などの購入を望む人もいます。まず、ドリルダウンして、クライアントが探している退職のタイプを定義する必要があります。そこから、キャッシュフロー分析やそれが達成可能かどうかを判断するだろう」 - ペンシルベニア州ピッツバーグのFort Pitt Capital Group上級副社長Chuck Mattiucciは、

答え2: 「貯蓄した金額、現在の負債額、退職年齢で希望するライフスタイルによって異なります。 だから数学を実行して、できる時を見てみましょう。" - ブレット・アンダーソン

答え3: "多くのアドバイザーは、強気市場と弱気市場の両方であなたの退職を成​​功させる可能性を示す包括的な計画を実行します。不足しているものについては、当初はクライアントが 退職貯蓄に少なくとも10%を入れる" - Maggie Johndrow

答え4: 退職時に必要となる所得は、どれだけ貯蓄する必要があるかに直接影響します。ある人が300万ドルの救済を済ませたが、年に$ 200Kの収入が必要な人は、100万ドルの収入がある人よりも悪いです」 - Karen Lee、Karen Lee&Associates社長、 アトランタ、ジョージア州

その他の燃焼質問

ファイナンシャル・アドバイザーは他にも多くの質問をします。ここにいくつかのハイライトがあります:

どのくらい私は退職のために貯蓄する必要がありますか?私が快適に引退できるようになるには、どれくらい貯金する必要がありますか?

回答番号1: 「あなたの勤続年数にわたって投資された収入の15%は、確実な退職をもたらすはずです」 - ミズーリ州セントルイスのHMキャピタル・マネージメント担当上級副社長Ben Westerman

答え2: 「今日の生活費(支出と税金)を犠牲にして、この金額に25を掛けます。これは、あなたの生涯にわたって予定されている引き出し率4%に相当します。この合計額には、社会保障所得を加算することができます。これにより、撤退率を下げることができます。また、投資から撤退した分を補うこともできます。 - サンフランシスコのモザイク・ファイナンシャル・パートナーズの最高投資責任者、ケビン・ガハガン。

金融メディアが現在注目している黙示的な出来事を挿入すれば、どうなるだろうと思いますか?

それは私たちのコントロールから外れているので重要ではありません。私たちが制御できないことに焦点を当てた時間を無駄にしません。短期的な出来事は、長期的な財務計画に重要な影響を与えることはめったにありません。時間は患者の投資家のためにすべてを癒すので あなたがコースにとどまっていてパニックにならない限り、心配することはありません」 - ウィスコンシン州マディソンにあるGoogins AdvisorsのファイナンシャルプランナーAndy Yadro

私の子供が大学に支払うのを手伝うにはどうしたらいいですか?

「この質問はしばしば遅すぎ、答えは通常学生負債です」 - ダーツマス大学マサチューセッツ大学会計学・金融講師、マイケル・P・グリフィン

私の最初の家にどれだけの前払いをするべきですか?

20%ダウン・ルールは、過去30年間に賃金が大幅に停滞しており、一般的なインフレと不動産の上昇は引き続き上昇しているため、時代遅れです.20%の前払いをするまで家を買うのを待っている人は多くの人にとって実用的ではありません。 5年以内に20%の前払いをすることができれば、それをしてください。そうでない場合は、10%、または少なくとも5%ダウンする」 - ユタ州ローガンのウェルス・モード・ファイナンシャル・プランニングのオーナーであるJustin Chidester氏。

私がやっているはずのことを、どのような順序でやるべきですか?

「組織と優先順位付けは、人々の心の中で最大の問題であり、人々が援助を受ける上での障害となります。なぜなら、 それは大きすぎると圧倒しているので、何もしません。クライアントが最初に組織化され、適切な順序で成果を上げることに重点を置くプロセスベースの計画アプローチに焦点を当てることで、目標を達成するために顧客の状況に財務的バランス感覚をもたらすことができます」 - James M. Matthews。

免責事項:この記事は、一般的な情報とオプションについて説明していますが、投資に関する助言や個人的な勧告を目的としたものではありません。私たちは読者のために記事をパーソナライズすることはできないので、あなたの状況はここで説明したものと異なる場合があります。税務アドバイス、法律アドバイス、財務計画アドバイス、投資アドバイスについては、ライセンスを受けた専門家にお尋ねください。

マイク・ブラスフィールド(マイク・ブラスフィールド[電子メールで保護された])はThe Penny Hoarderのシニアライターです。彼は確かにいくつかのアドバイスを使用することができます。

コメントの投稿