Myth Busted：古いクレジットカードを閉じると本当に何が起こるか

私は、大学の学年前に最初のクレジットカードを開いた。

私は望んでいなかった - 私は千年紀の型に合っていると思う - しかし、私の両親は私が信用を構築する必要があると私に言ったか、そうでなければ私はうんざりするだろう。

私は余分なポイントを獲得したので、ほとんどが食料品のためにカードを使用しました。他のところでは、報酬は弱かった。さらに、私は毎月の請求書を払うことを覚えているということについて、実際には非常に妄想的でした。

早送りは数年で、今はChase Sapphire Preferredカードを持っています。それは素晴らしい報酬システムを持っているので私はそれを愛し、それは金属より作られているので、私は私よりも多くのお金があるように感じる。

しかし、私はまだ古いカードにぶら下がっています。 私は口座を閉鎖することについて話しましたが、いろいろな人が私にこのことを警告しました 私の信用に影響する. 私にとって、私の名前には少ないクレジットカードのように感じました。

…右？

それで、クレジットカードを閉じるのは悪いですか？

クレジットカードを閉じるとクレジットスコアに影響がありますか？

私は、クレジットカード・インサイダーの創始者であるジョン・ガノティスと、エクスペリアンの公立教育責任者のロッド・グリフィンと話しました。

私はそれを見つけました、はい、クレジットカードを閉じる 意志 あなたのクレジットスコアに影響を与えます。

しかし、それは必ずしも劇的なものではありません。

「クレジットカードを締め切ると、最初はクレジットスコアが損なわれますが、通常はわずかですが、ちょっとだけです」とGriffin氏は言います。

その最初の落としの主な理由は、あなたが閉じたカードから利用可能なクレジット限度額を払拭しているからです。しかし、あなたの残高は変わらないので、あなたの総残高は利用可能な総クレジットのより高い部分です。

そのパーセンテージの技術用語は利用率です。

言い換えれば、「[クレジットスコアリングモデル]は、利用可能な総クレジットと比較して低い残高を見たいのです」と、Ganotis氏は言います。

その利用率が上がると、クレジットスコアリング機関はそれをリスクの兆候とみなしている、とGriffinは言います。あなたのスコアを少し傷つけるでしょう。

しかし、ほんの少しです。

"一般的に、あなたのクレジットレポートに他のものがあれば、1〜2ヵ月後には、あなたが借金を増やさなかったことが明らかになるので、それらのスコアが復活するでしょう。アカウントを閉めただけです」とGriffin氏は言います。

あなたの信用履歴はどうですか？

それが私の両親が私にそのクレジットカードを開設することを奨励した主な理由ですから、私は自分の信用履歴を構築することができます。

また、それは私がカードを閉めることについて大声で熟考するときに私が聞くことです： あなたの信用履歴は破壊されます.

しかし、あなたが一番古いものであっても、全額返済されたクレジットカードを閉じると、履歴はあなたのクレジットレポートに10年間残っています。

これは共通の神話だとグリフィンは言う。

「ほとんどの人にとって、10年の期間が終わる頃までに、彼らはすでに新しい口座を開設しています。 "[彼らは]新しい歴史を持っているので、削除されたことを相殺する。"

しかし、未払いの残高やそのクレジットカードに関連付けられている負の履歴があれば、最後の支払い日から7年間はそれを消散させる必要があります。

だから、いつ私はクレジットカードを閉じるべきですか？

Ganotisの経験則は、あなたが年会費を支払っていない限り、未使用のカードを開いたままにすることです。

「私の一般的なアドバイスは、カードが払い戻され、年会費がかかっていなければ、それを開いたままにしておかないと良い考えだ」と彼は言う。

しかし、あなたのクレジットカード発行者は、そのカードが暑い瞬間に使用されていないことを知り、アカウントを閉じることがあります。

慌てないでください。グリフィンはあなたがそのカードをしばらく使っていないと、その過去の活動があなたのスコアに影響を及ぼさないかもしれないと言っているので、それは問題ありません。

「6カ月または1年間カードを使用していない場合は、クレジット・レポートに表示されますが、ほとんどの場合、カードは使用されません」とGriffin氏は言います。 「アクティビティがないので、得点を計算に使用できない可能性があります。」

しかし、グリフィンは、消費者がいつも一歩踏み出して見てみることを思い出させる 彼らの財政状況.

たとえば、今後3〜6ヶ月間に住宅ローンを借りる計画がある場合は、しっかりと抱きしめたいかもしれません。手形を払い続ける。あなたはしばらくのうちにアカウントに触れていない場合、グリフィンはあなたが小さな購入をして完全にそれを支払って、活動があるようにしたいと思うかもしれないと言います。

「住宅ローン申請プロセスの途中で口座を閉鎖し、スコアを下げてより高い金利を支払わなければならない」とグリフィンは言います。

一方、すでに債務があり、プラスチックの誘惑があまりにも大きければ、それを閉じます。最初はあなたの得点が低下するかもしれませんが、長期的にはあなたの負債をより良く管理するのに役立ちます。

「スコアは心配すべきではありません」とGriffinは言います。すでに所有している債務を管理しており、すでに所有しているものを調達することができないときに、より多くの債務を奪うという誘惑を排除している」

あなたがあなたの信用レポートの全体像を見たい場合は、 クレジットセサミから無料のものを引き出します。

「それはあなたの思うほど悪くない」とGriffinは言う。

そこを覗いて、何が起こっているのか見てみましょう。あなたの次の数ヶ月が財政的にどのように見えるか考えてみましょう。あなたが大きな動きをすることを計画していない（または任意の大きなローンを取る）場合、あなたはそのプラスチックの古い部分を安全にシャットダウンする必要があります。

私？私はしばらく置いていますので、私は飛躍を取り、私の口座を閉め、10年後には本当に気にしないでしょう。

Carson Kohler（@CarsonKohler）はThe Penny Hoarderのジュニア作家です。彼女はあまりにも多くのアカウントを監視するのが好きではありません。