あなたの借金は自分自身の人生を取ることができることをご存知ですか？
ジョン・オリバーは今年の夏の初めにHBOの「Last Week Tonight」で負債の寿命に突入し、医療借金を1500万ドル近く購入した。
ドルで1ペニー未満の借金を買うのがいかに簡単かを示すために、オリバーは会社を作り、9,000人の借金に対して6万ドルを支払った。
昨夜のDebt Buying業界の記事があります。あなたの動き、Oprah ... https://t.co/yhZfbCuY5f
- ジョン・オリバー（@iamjohnoliver）2016年6月6日
ラッキー。
あなたが借金を返済するのを止めると、彼らはただ去るだけではありません。 あなたのクレジットスコアを壊すこととは別に、未払いの債務はルールによって演奏しない人を含む厄介なコレクターの急流を放つことができます。
しかし、道に沿って、特にプロセスの早い段階では、行動を取ることができる特定のポイントがあります。 あなたの借金が悪夢に変わるのを止めてください。
ここにあなたが知る必要があるものがあります。
借入金の早期償還はより良い
最初の3ヶ月から6ヶ月はあなたの債務の寿命に重要です。この期間内に、あなたの銀行、クレジットカード会社、または他の貸し手の元の所有者の債務は引き続きあります。
ただし、デフォルトのローンやクレジットカードの支払いを停止し、元の債権者があなたに支払うことができない場合、最終的にあなたの債務を債務回収機関に売却するでしょう。
そして、これは物事がより厄介になるときです。
「私たちに来る多くの人々は、砂の中に頭を浮かべていて、問題を無視するだけです」と、非営利の財務教育グループであるClearPoint Credit Counselingのスポークスマン、トーマス・ニッツェーは言います。
「これは債務管理や信用カウンセリング、債権者との社内金融困難プログラムを通じて、彼らの選択肢を制限することができる」と語った。
元の債権者があなたの債務を所有している場合は、支払い計画を立てたり、より低い金利を交渉する方が簡単です。 また、債権者と交渉して、遅滞金や当座貸越手数料を免除することもできます。
「それは夜と日の違い、早期の行動です」とNitzscheは説明します。 「債務管理プログラムを開始する私たちの平均的な顧客は、最初の36ヶ月以内に106ポイントのクレジットスコアを上げますが、典型的には、その債務が徴収に入る前に人が手を差し伸べると成功します。
あなたの貸し手は、帳簿からいわゆる不良債権を得たいと思っているので、また税負担の季節になると借金を払うことができるので、割引のために債務を売却するでしょう。
Nitzscheは、毎月の支払いをしているのに最低支払額を下回った場合、貸し手は支払いを忘れてしまい、最終的にあなたの借金をコレクションに送付していることを通知します。
債務の回収者はどのように私の負債を得るのですか？
今、債務回収機関にあなたの借金があります。
あなたがたぶん聞いたことのないサードパーティーのこの会社はあなたに連絡をとり始めます - 時には頻繁にそして積極的に - あなたに支払わせるためです。
彼らはおそらくあなたの借金を3つの主要な信用調査機関、「Equifax」、「TransUnion」、「Experian」に「回収中」として報告し、あなたの信用度を損なうでしょう。
これらの債務徴収機関は、債務を手にするために借りなければならない金額の一部を銀行に支払う。しかし、彼らは全体の額を回収することによってお金を稼ぐことを目指しています。
州から適切なライセンスを取得した人は、債務者になることができます。これらのライセンスには、通常5,000ドルから20,000ドルの間の急な手数料と債券の必要性と、一度に何千ドルもの債務を購入するための融資を受ける能力があります。
債権回収機関は、元の債権者よりも借金を返済させる努力をはるかに行うつもりです。
代理店は訴訟を提起し、あなたが裁判所に出頭しないことを希望します。この場合、代理店はデフォルトで勝利し、賃金の引き上げを開始することができます。 受け取った法律上の書類を無視しないでください。
あなたの借金が売買される回数に制限はありません。それは、より低い価格のたびに代理店から代理店に渡され続けるでしょう。あなたが支払っていなくても長く行くほど、あなたの負債はこれらの会社にとって価値がありません。
ここには、債務をその軌道で止めるもう一つの機会があります。 債務執行者は、元の債権者よりも柔軟性があり、決済または毎月の支払い計画を提供することがあります.
死亡した親戚が1,000ドルを残したとしましょうが、2,000ドルは借りています。あなたが回収代理店に$ 1,000を提供する場合、それはそれを取るかもしれません。結局のところ、いくつかのお金は誰よりも優れています。
しかし、注意してください。許された借金は所得税の影響を持つことができます。
債務回収詐欺のための監視
あなたの借金がどの段階にあっても、詐欺に注意してください。
あなたが借金整理や債務カウンセリングプログラムを検討している場合は、あなたの研究を行います。 Nitzsche氏によると、同社の名前をグーグルで調べることで、彼らの滞在期間やどのような見直しが行われたかなどがわかる。
通常は広告予算が大きくない非営利団体との共同作業を検討してください。言い換えると、 正当な債務相談機関からの深夜テレビの情報広告 "あなたはすぐに借金を免れる！"彼は言う。
また、あなたが判断の証拠であれば、債権回収機関があなたを追い越すのはずっと難しいです。あなたが判断の証拠であるとき、あなたは彼らが装飾するための賃金を持っていない、またはあなたの収入は公的支援の形で政府から来る。
そのことを知る 債務の制限の法定 また重要です。 Nitzscheは、これは国家と債務の種類によって異なるが、一般的には3年から15年の範囲であると述べている。
法律が制定された後、債権回収会社はあなたを訴えることはできませんが、お金を返済するよう依頼することはできます。
あなたの権利を知る
債務徴収義務者が公正借入金回収慣行法の下で行うことができないいくつかの事柄があります。
債権者が法律外で遊ぶと思われる場合は、消費者金融保護局または州の検事総長に苦情を提出してください。
まずは、夜遅く、朝早く、または仕事をしていても、個人的な電話をとることができない場合、債務徴収者は珍しい時間や場所であなたに連絡することができません。
代理店は暴力や逮捕であなたを嫌がらせまたは脅迫することはできません。または、不敬な言葉を使う。または繰り返し呼び出す。
コレクターは法執行機関または他の政府関係者のふりをすることはできません。
債権回収担当者は他の人々と連絡を取り合うことができますが、あなたに連絡する方法を尋ねるだけです。債務を公表したり、借りた金額について話したりしないでください。 代理店があなたの借金について話すことができる唯一の人々は、あなた、あなたの配偶者、弁護士です。
弁護士がいることをコレクターが知っている場合、代理人に連絡することはできません。
あなたに連絡をやめることを書面で指示した場合は、あなたに連絡を停止することを伝えるか、またはあなたに訴訟を起こしていることを知らせるために、あなたの要求を尊重しなければなりません。
代理店には、債権者の名前、借入金額、債務の争いや検証方法など、債務に関する基本情報を伝える必要があります。
あなたの番：あなたは債務帳簿に連絡したことがありますか？
Sarah Kutaは、コロラド州ボルダーの教育記者で、週末の疲労、家具の改装、お得な情報を求めています。 Twitterで彼女を見つける：@ sarahkuta。
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