だから、あなたはあなたの眼球にクレジットカードの負債を持っています。あなたは、チェイス、シティバンク、キャピタルワンのあなたのお仲間への利息支払いで出血しています。
あなたはその負担から抜け出す必要があります。スマートになり、あなたの借り換えをする時です。
それを統合する。借金のあなたの邪悪なブラックホールをより管理しやすくしてください。低金利の個人ローンを取得し、高利貸しのクレジットカードから残高を払うために使用します。
今、それを言って、借金整理は誰のためではありません。それはあなたの借金を消滅させる魔法の杖ではなく、長いプロセスです。 （Presto！Chango！負債は消えた！） ここでの利点は、 深刻なコインを利払いで救い、現金を自由にする あなたの借金を返済する.
これについていくつかの金融専門家と話し合い、ここで学んだことがあります。 クレジットカードの借金整理がうまくいくようにするには、以下の6つのステップを実行する必要があります。
1.予算を立てる
最も重要なこと、 あなたが実際に守ることができる予算を作りなさい。
コネチカット州ハートフォードにあるファーミントン・リバー・ファイナンシャル・グループのファイナンシャル・アドバイザー、マギー・ジョンドロウ氏は、顧客が実際に費やしたことを追跡するのに30日間を費やすことを奨励しています。小さなお金のように思えるものは、毎日昼食やコーヒーに出かけます。
"自分自身に正直であることは、借金を成功裏に支払うための第一歩です"と彼女は言いました。
ペニー・ホーダーの予算編成の戦略は次のとおりです。すべてのクレジット、デビットまたは現金で支払う1つのメインのお支払い方法に合理化すれば、費用を追跡するのが簡単になります。
インディアナ州コロンバスにあるWWA Planning＆Investmentsの財務プランナーであるウォーレン・A・ウォード氏は、「より低いレートのパッケージにローンを入れるだけでは、バランスの取れた予算がなければ助けにならないでしょう。 「余分な現金の誘惑は、一部の人にとってはあまりにも多くのことだ」
2.あなたのクレジットカードを失う
それらを使用して終了します。それらを切り取ったり、ロックしたりしてください。
真剣に。 あなたは消費ダイエットをしてください。現金を払うことができない場合は、それを必要としません。
すべてのクレジットカード口座を閉鎖しないと、信用度が低下する可能性があります。
「既存のカードを閉鎖すると、利用可能なクレジットラインが縮小し、債務とクレジットの比率が低下します」とJohndrow氏は言います。 "あなたはあなたのクレジットカードを払い、単にそれを使用しない方が良いです。"
3.クレジットカードの債務整理があなたのためであるかどうかを決定する
債務整理は、クレジットカードのような高金利債務に最も効果的です。 （米国の平均的な世帯は 約16,800ドルのクレジットカード債務.)
これは重要： これをうまく引き出すには、3年から5年で借金を支払うことができるはずです。 債務整理融資の典型的な期間。
「あなたが累積した債務を返済する能力を考慮に入れる」と、オクラホマ銀行のシニアバイスプレジデント、ジョシュ・ゲーリング（Josh Gehring）は言います。現実的に余裕があるあなた自身のための計画を作成してください。
あなたが借りているものを見つけ出してください。に登録する クレジットセサミのような無料サービス. 未払いの請求書、クレジットカードまたはローンに残高が表示されます。
あなたが本当にあなたの借金を返済することができない場合、最後の手段として破産を考慮してください。ここに破産申請のスキニーとそれがあなたの人生にどのように影響するかが書かれています。
「倒産はあなたの信用報告書に何年も執着しており、すべての債務を処理することはできないかもしれません」とGehringは言います。
財務顧問、あなたの銀行の銀行家、またはあなたが信用する判断をする人と話し合ってください。
4.あなたの借金オプションを比較し、賢明に選択してください。
倒産があなたにとって遠すぎる橋である場合は、他のオプションをチェックしてください。
債務和解： あなたは債務者が債務者よりも少ない金額を取るように説得することを約束する債務和解会社に加入することができます。しかし、注意してください。 債務決済会社 しばしば高額の手数料を徴収し、あなたのクレジットスコア.
バランス転送カード： あなたのクレジットが良ければ、ゼロまたは低利のクレジットカードを申請してください。高額カードから新しいカードに天びんを移してください。あなたを誘惑するために、これらの残高控除カードは一定期間、超低年率率（APR）を提供します。 その後、 二桁の金利が押し寄せます。
個人ローン： より低い金利で貸し手から融資を受けてください。あなたの高利貸しのクレジットカードを払い戻すには、そのローンを使用してください。次に、一定期間、通常2〜5年間、固定金額を毎月貸し手に返済します。
「個人ローンは、クレジットカードよりも金利が低い傾向があります。
始めるのが簡単です 財務これは最高10万ドルを借りるのに役立ちます。あなたの情報を入力し、いくつかの貸し手からの金利を比較します。 これは無料です。料金は4.99％から、返済計画は2年から4年に及ぶ。
チェックアウトする別のオプションは 貸出クラブソーシャル・ローンチ・プラットフォームは、一般からの信用を申請することができます。 $ 1,000〜$ 40,000を借りることができます それぞれがあなたのローンに少し投資する人々のグループから。 料金はから始まります 5.99%.
Lending Clubがどのように機能するかを見ていきましょう。
5.アダルト
おめでとう！あなたは借金整理ローンを持っているので、あなた自身の好意を持ち、毎月の支払いを逃しません。
"あなたのクレジットカードの支払いは、あなたのクレジットスコアの65％を占めています。
6.雨の日には保存するか、新しい電話にする
最後に一つだけ。プラスチックを払い、その場で何かを買う代わりに、大規模な買物のために節約する習慣を身につけてください。
確かに、あなたは待たなければならないでしょう。しかし、あなたが本当に欲しいものは待つ価値がありますね。
隠す そして ドングリ 保存と投資を簡単かつ自動的に開始できる2つの人気アプリです。 彼らは本当に便利です あなたの脳を騙す より多くの節約に。あなたはあなたがそれをやっていることを理解することなく保存します。
最低でも、何らかの緊急資金が必要です。ここから始める方法についてのガイドです。
あなたがクレジットカードの借金に溺れているなら、あなたの最悪の選択肢はこれです：何もしないでください。 毎月その興味を払ってください。
"私の主なアドバイスは、待ってはいけません。できるだけ早く行動を起こさなければならない」とオクラホマ銀行の約60の銀行を監督するJosh Gehringは言う。
"あなたが借金問題を抱えているように感じたら、あなたはそうします。"
マイク・ブラスフィールド（マイク・ブラスフィールド[電子メールで保護された]）はThe Penny Hoarderのシニアライターです。彼は個人的な経験に基づいて、借金についてたくさん知っています。
この記事では、一般的な情報とオプションについて説明しますが、投資に関するアドバイスや個人的なご提案ではありません。私たちは読者のために記事をパーソナライズすることはできないので、あなたの状況はここで説明したものと異なる場合があります。税務アドバイス、法律アドバイス、財務計画アドバイス、投資アドバイスについては、ライセンスを受けた専門家にお尋ねください。
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