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改善または富? Robo-Investingの完全ガイド

改善または富? Robo-Investingの完全ガイド

ロボとは何ですか?

Robocopが彼の巨大なロボット銃を落とし、グリーンの会計士の目隠しを引っ張り、あなたの投資を処理し始めるようなものでしょうか?

"シチズン、私のプログラミングは、あなたのポートフォリオがより多くのミューチュアルファンドを必要とすることを示している。

いいえ、それはまったくそうではありません。程遠い。

ロボの投資は、オンラインの金融会社が投資を管理するために人間の証券会社の代わりに洗練されたソフトウェアを使用する場合です。そうすれば、企業は手数料を非常に低く抑えることができます。

支配的なロボ・インベストメント・カンパニーの2つは、 改善 そして 富裕. 多くの点で、彼らは非常に似ています。しかし、両者の間に重要な違いがあるので、それらを比較してみましょう。

2008年に開始され、 改善 ロボの先駆けと見なされています。現在、資産は95億ドルを管理しています。 富裕2011年にロボ・インベストメントに移行し、50億ドルの資産を管理しています。

ベターメントは、ニューヨーク、シリコンバレーのウェルスフロントに拠点を置いています。

「それを設定して忘れる」というエピソード

両社は著しく似ています。 彼らは同じ基本的なビジネスモデルを持っており、 専門的に管理されたポートフォリオを必要とする長期投資家向けに設計されています。

各社のウェブサイトでは、年齢、退職希望、リスク許容度について質問します。

あなたの答えに基づいて、投資資金を株式市場全体を追跡する低コストのインデックスファンドのポートフォリオに投資します。

両社は、自動化されたアドバイザーとして行動する独自のプログラムであるソフトウェアロボットを使用して、投資を調整し、安価に株式ブローカーやマネー・マネジャーがあなたに高い手数料を請求するようにしています。

Robo-Adviser Industry、ほぼ10年前

ベターメントまたはウェルスフロントのどちらかを決定しようとしている場合、それらがどのように異なっているかを検討してください。

最低入金額

ウェルスフロントは口座開設に最低$ 500のデポジットが必要です。 (以前は$ 5,000だった)。対照的に、 ベターメントが必要です 最低入金なし.

料金

あなたがIRAのような税繰延口座を開設しているとしましょう。それはほとんどの人がこれらの企業と何をするのかです。

ベターメントとウェルスフロントはそれぞれ、投資の0.25%の同じ年間管理報酬を請求します。たとえば、10,000ドルを投資する場合は、それを管理するために年間25ドルを支払うことになります。

ウェルスフロントはあなたの最初の$ 10,000の手数料を請求しません。 Bettermentに2百万ドル以上を投資すると、最大5,000ドルの手数料がかかります。

アカウントの種類

両社は401(k)ロールオーバーといくつかの種類の投資口座(伝統的なRoth IRAs、信託、課税上の口座)を取り扱っています。しかし、ウェルスフロントには529の大学貯蓄制度もあります。ベターメントは529プランを提供していませんが、あなたを助けるための目標設定ツールがあります。

友達に紹介する

あなたが知っているすべての友人や親戚のために、Wealthfrontは無料で5,000ドルのあなたの資産をさらに管理します。ベターメントは、紹介ごとに無料の1か月を提供し、3回の紹介ごとに1つの無料の年を提供します。

人間と話す

追加料金を支払うと、Bettermentはロボアドバイザーだけでなく、実際の人事顧問と話すことを手配します。

「Betterment Plus」と呼ばれる計画は0.25%ではなく0.40%を請求しますが、クライアントには、電子メールと年間1回の財務計画コールによる無制限のアドバイスを提供します。 「Betterment Premium」は0.50%の料金で、顧問との無制限の電子メールと無制限の電話を提供します。これらのプランは最低10万ドルの残高を必要とします。

目標設定とガイダンス

どちらのウェブサイトも、退職計画ツールを提供しています。ベターメントには "RetireGuide"があり、ウェルスフロントには "Path"があります。

しかし、Bettermentはまた、あなたがサインアップして質問に答えるときに最初から個人貯蓄の目標を作成するのに役立ちます。 ベターメントアカウントをカスタマイズして、「退職」、「セーフティネット」、「富の構築」、「大買収」の4種類の目標を設定できます。

社会的責任投資

ベターメントは最近、社会的責任投資(SRI)ポートフォリオを開始した。このサイトは、これが負の社会的影響を及ぼすと考えられる企業へのエクスポージャーを減らす投資へのアプローチであると説明しています。たとえば、貧しい労働基準や環境破壊から利益を得ている企業。これらのポートフォリオはまた、積極的な職場の育成や環境的に持続可能なプラクティスへのコミットメントなど、積極的な社会的影響があると考えられる企業への暴露を増加させる。

Betterment vs. WealthFront:どちらがあなたに最適ですか?

ここには百万ドルの質問があり、それは厳しいものです。

どちらが良いですか?

「その質問への答えは多くの要素に依存し、単純で直接的な答えではありません」と、2つを比較したInvestor Junkie氏は述べています。 「私たちが行った他の比較とは異なり、これは明確な勝者を持っていません」

InvestorMintは2つを比較し、「管理費と経費率はBetterment and Wealthfrontでほとんど同じです...どちらも優れた退職計画ツールを備えていますが 改善はゴール設定機能を提供する上で一歩進んでいます.”

これは、ビジネス開発戦略家Michael Gardonを納得させるゴール設定機能でした。個人金融のWebサイト「The Simple Dollar」のために、2人のロボアドバイザーを比較し、財務目標を設定するのに役立つBettermentを選択しました。

初心者の投資家と複数の目標を一度に救う投資家は、ベターメントのサービスに最適です。アンケートに答え、目標を設定して忘れてください。ベターメントは残りの世話をします」と彼は書いています。

「それ以上は何か」と彼は書きました。 「ベターメントは最小限の投資を必要とせず、資金を最小限に抑える可能性のある初回投資家への扉を開く」

マイク・ブラスフィールド(マイク・ブラスフィールド[電子メールで保護された])はThe Penny Hoarderのシニアライターです。彼は間違いなくもっと投資する必要があります。

この記事では、一般的な情報とオプションについて説明しますが、投資に関するアドバイスや個人的なご提案ではありません。私たちは読者のために記事をパーソナライズすることはできないので、あなたの状況はここで説明したものと異なる場合があります。税務アドバイス、法律アドバイス、財務計画アドバイス、投資アドバイスについては、ライセンスを受けた専門家にお尋ねください。

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