大学では529の貯蓄で十分でしょうか？あなたができること以外のことはここにあります 💲💲💲

幼い子供の親として、私はいつも心配しています。私は彼女が何を食べるか、食べないか、栄養を持っていることを心配しています。しかし、私の最大の懸念の一つは、自分の将来のために十分なお金を貯めることができず、私のためにも貯蓄することができないことです。

多くの専門家は、Time Moneyの作家Ruth Davis Konigsbergが説明しているように、大学の貯蓄よりも退職を節約することを推奨しています。あなたやあなたの子供が大学に入学するためのローンを取ることは簡単ですが、理想的ではありませんが、退職時に役立つ現実的なまたは推奨されるローンオプションはありません。理想的には、退職時に退職するべきです そして あなたの子供の大学教育を同時に行います。

大学のために保存する最もよく知られている方法は、529計画です。あなたの401（k）と同様、529プランは連邦所得税が免除される投資口座で、あなたの子供の将来のためにもっとお金を節約するのに役立ちます。

私の夫と私は、彼女が生まれた直後に私たちの娘のために529プランを開いた。彼女はそれを使う必要がある年前になるだろうが、大学教育のコストが高ければ、できる限り私はできるだけ救いたい。

私はしばしば、私の娘の未来のために救うために何ができるのか、そして私が持っている未来の子どもたちも何とかすることができます。 529が理想的な選択肢のようですが、私は彼女の大学の資金を補うために使うことができる他の貯蓄方法がなければなりません。不思議と遅れを取るのではなく、自分のために見つけた。

未来を考える

将来を見ることは不可能ですが、あなたの子供が年を取っていれば、未来がどのように見えるかをよりよく知ることができます。フォーブスの寄稿者であるウィリアム・ボールドウィンは、私立学校や安い州立学校に行くことができる10歳の少女の例を使用しています。

前者のシナリオでは、その高価な教育費を賄うためにできるだけ多くのお金をあなたの529プランに投じたいと思うでしょう。しかし、後者の選択肢では、10万ドルなど、特定の数字をヒットした後にプランに追加を止めたいかもしれません。

あなたの子供が必要と思うより多くを529計画で貯蓄したくない理由は、教育関連費用以外の費用に費やそうとすると罰金が科せられるからです。つまり、そのお金と10％のペナルティに対して税金を支払わなければならないということです。

あなたの子供が州立学校に通うなら、授業料の半額を授業料に費やすだけかもしれません。退職時に口座を預けるときや卵を巣立たせるときには、その追加金額にヒットします。

さらに、529プランで貯蓄すればするほど、財政援助の対象となるあなたの子供の能力に大きな影響を与えます。 Savingforcollege.comは、影響は限られていると指摘していますが、それは実際のものです。一般に、529のお金を含む親の資産が合計20,000ドル以下の場合、予想される家族貢献額の計算には考慮されません。

EFC計算では、$ 20K以上の親資産の最大5.64％がカウントされます。要するに、親として資産があるほど、あなたの子供が財政援助から受け取る金額は少なくなります。

追加の保存方法

529アカウントを使用しないことをお勧めします。あなたの子供の教育のために保存するためのいくつかのオプションがあります。

貯蓄債券

貯蓄債券を覚えているでしょう あなたの祖父母があなたに与えた退屈なもの あなたの誕生日のために。

しかし貯蓄債券は、あなたの子供の将来のために追加の資金を節約するのに最適な方法です。 Time IanのIan Salisburyは、「シリーズIおよびEE貯蓄債券で獲得した利子は、高等教育費の支払いに使用された場合、連邦所得税から免除される」と説明しています。

しかし、それはどういう意味ですか？シリーズI貯蓄債券 低リスクであり、あなたがそれらを所有している間に利益を得る。トレジャリー・ダイレクトによれば、シリーズI社債の金利は現在2.58％です。これは、基本的な貯蓄口座から得られる以上のものですが、529プランで見られるリターンではありません。

この金利は、債券を購入する際に決定される固定金利と、年2回計算されたインフレ率の2つの要因によって決まります。

シリーズEE債券は0.1％の低い利率を有する。彼らは購入日に基づいて一定の収益率を得る。

貯蓄債券は529プランよりも投資収益率が低いかもしれませんが、投資口座にすべての資金を投入するよりリスクは一般に低いです。

親権勘定

あなたの子供の未来のためのもう一つの節約のオプションは保護者の口座です。 The Motley FoolのDan CaplingerとGaby Laperaによると、これはあなたの子供のために開いた投資口座です。保管計画には、529プランとは異なり、税制上の便益はありませんが、口座が特定の基準を下回っている場合は、親の税率より課税されます。

閾値は毎年変わる可能性がありますが、チャールズ・シュワブ（Charles Schwab）は最初の$ 1,050は非課税で、次の$ 1,050は未成年者の18歳未満の子供の税率で課税されると報告しています。

口座管理の主な利点は次のとおりです。 あなたはどこにでもあなたのお金を投資することができます。対照的に、529のアカウントはあなたのオプションを決定する傾向があり、これは制限される可能性があります。投資の世界に精通している場合や、信頼できる財務アドバイザーがいる場合は、保管勘定が良い選択肢かもしれません。すべての投資と同様に、ここでの成功は、投資する金額と投資する金額によって異なる場合があります。

保管勘定は529の計画と1つの欠点を共有しています。これらのアカウントの1つに保存されたお金は、財政援助のために考慮された場合、その子供のお金とみなされます。 親権者の口座にお金があるほど、あなたの子供は財政的援助にかかるでしょう。

さらに、保管勘定は18歳の誕生日に子供に引き渡す必要があります。あなたの子供が大学に行くことを望むなら、彼らは他のアイデアを持っています、彼らは彼らが望むものにそれを費やす権利の範囲内です - そして、18歳で望むものは、大学教育ではないかもしれません。 529プランと違って、この金を教育以外のものに費やす罰金はありません。

あなたができる場合、あなたの子供の大学教育のために貯蓄することになると、529計画はまだ最良の賭けです。しかし、もう少し貯蓄する手段がある場合や、さまざまな方法で貯蓄したい場合は、節約債や保管口座が節約を広げる良い方法です。

キャサリン・ハイルズは、夫、娘、老いた老犬と一緒にオハイオに住むフルタイムの編集者です。彼女は走ったり、食べたり、ビールやいたずらを楽しんでいます。