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あなたの中小企業が地面から離れたら、あなたの会社の将来への投資を始め、あなたとあなたの従業員のための退職計画を立てたいかもしれません。
税制優遇された退職制度は、 SEP IRA, 年金、または 401（k） すべての退職貯蓄のためのまともな選択肢ですが、彼らはセットアップと管理が複雑になることもあります。さらに柔軟性をもたらすもう一つの選択肢は、現金価値生命保険です。
現金価値生命保険の基本
あなたの人生を永続させる恒久的な生命保険を購入すると、現金価値というものが提供されるかもしれません。これはあなたがポリシーの中から取り除き、あなたが生きている間に使うことができるお金です。恒久的な方針のみが現金価値を提供する。期間ポリシーはこの機能を提供しません。保険会社は現金価値を投資し、時間の経過とともに成長します。
あなたは、あなたのお金のために選択する様々な投資オプションが何であるかに依存します あなたが購入するポリシーのタイプ。全生命保険契約は、毎年一定の保証された収益率を提供します。株式市場に投資したい場合は、可変または株式インデックス生命保険を使用することができます。
税金の恩恵
現金価値生命保険は、いくつかの有益な税制上の利点を提供します。あなたがあなたの政策に現金価値を保有している限り、あなたは成長に対する所得税を負担しません。これは、他の退職制度で見られるのと同じ繰延成長です。
また、あなたが融資としてあなたの政策からお金を取るとき、あなたはまた、所得税を払わないでしょう。あなたの利益は免税です。そのトリックは、あなたのポリシーを有効に保つ限り、最終的には死ぬだろうし、ポリシーは死の恩恵を受けるでしょう。死亡給付金は現金価値ローンを払い戻し、相続人は残りの金額を非課税で受け取ることになります。
貢献度の制限が少ない
退職計画として生命保険を使用するもう一つの利点は、寄付の制限が少ないことです。 SEPや年金を設定するとき、政府はあなたの給料に基づいて年にどれくらい入居できるかを制限します。これは、あなたがより多くを保存したい場合、イライラする可能性があります。
さらに、政府は、従業員のために最低限の拠出をするように義務付ける規則を定めています。これは、あなたが報いたいものだけでなく、すべての従業員のためにお金を払っていない限り、あなた自身の退職のために保存することができない位置にあなたを置くことができます。生命保険にはこれらの制限はなく、退職時に自分の条件でより多くの費用を節約できます。
生命保険の保護を追加
現金価値の生命保険に投資する場合、退職計画の上に生命保険をもらうことになります。既にカバレッジが必要な場合は、2つの鳥を1つの石で殺します。家族を保護するための補償が必要な場合は、自分で保険契約を購入することが理にかなっています。これはまた、 キーマン保険。交換するのが非常に難しい従業員がいるとします。従業員が死亡した場合に貴社が死亡給付を受け取る一方、従業員が現金価値を退職給付として受け取る方針を設定することができます。
現金価値生命保険の短所
現在、退職制度として生命保険を使用することには欠点があります。まず、あなたが生命保険を買っているので、あなたは実際に保険の資格を取得する必要があります。あなたが年を取っているか健康上の問題がある場合は、これが問題になる可能性があります。
これらのポリシーのもう1つの問題は、あなたの貢献の一部が生命保険の支払いに向かっているということです。あなたが実際に生命保険を必要とするならばこれは素晴らしいですが、1つの追加コストであり、あなたの総リターンを下げます。定期的な投資計画に同じポートフォリオを置くことは、この余分な費用のために生命保険を上回るでしょう。
しかし、制限の少ないプランで非課税の成長を求めている場合、現金価値生命保険は非常にうまくいく可能性があります。情報に基づいた決定を下すために、このプランと他のオプションを考慮してください。
（写真ソース）
Megan TotkaはChamberofCommerce.comのチーフエディターです。彼女は中小企業のヒントやリソースのトピックを専門に扱っています。 ChamberofCommerce.comは小規模企業がウェブ上でビジネスを成長させ、世界中の7,000以上の商工会議所と現地企業との間の接続を容易にします。
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