あなたの家をリファイナンスする時間ですか？ 💲💲💲

これはPlemon Financial CoachingのJoe Plemonのゲストポストです。ジョーは南イリノイ州のマネーコラムニストです。

Qジョー、私は低い住宅ローン金利について読んできました。私が住宅ローンをリファイナンスする必要があるかどうかはどうすればわかりますか？
A：金利が下がっているので、これは借り換えを検討するのに最適な時期です。 2番目の住宅ローンをリファイナンスしているとき、または普通の住宅ローンをリファイナンスするときに最高の料金を得るには、非常に良いクレジットが必要ですが、チェックする価値があります。

調整可能レートから固定金利モーゲージへの切り替え

あなたがもともとあなたの住宅ローンを取ったとき、それらの低いレートは、あなたが調整可能なレートの住宅ローンを選ぶよう誘惑したかもしれません。調整可能なモーゲージを持っている方が長くなればなるほど、その金利は高くなります。

多分あなたの調整金利の住宅ローンを固定金利のオプションにリファイナンスする良い時期です。

それはあなたのために適切かどうかをどのように知っていますか？

あなたはローンの前でお金を使うでしょうが、あなたの金利が低くなるので毎月お金を節約します。したがって、前払費用を回収するまでに何ヶ月かかるかを計算する必要があります。あなたが少なくともその家に住むつもりならば、あなたは借り換えをするべきです。

抵当支払

例えば、あなたの現在の住宅ローンが10年間で支払われる10万ドルのローンで8％であれば、毎月の支払い額は1213ドルです。 8％を6％に引き下げることができれば、毎月支払額は$ 103減ります。ここまでは順調ですね。

あなたの初期費用は何ですか？

貸し手は、1ポイントと2500ドルの閉鎖費用を支払うことを伝えます。 1つのポイントは、ローン金額の1％、つまり1,000ドルです。終了費用2,500ドルに追加され、初期費用は合計3,500ドルです。あなたの毎月の貯蓄を前払いの費用に分けて、たとえそれが崩壊するのにどれくらいの時間がかかるかを学んでください。この場合、$ 3,500を$ 103で割った値は34に等しくなります。これは、34ヶ月後でも壊れることを意味します。

34ヶ月以上家に滞在する予定があるなら、これは素晴らしいことです。もしあなたがすぐに動くと思うなら、それは素晴らしいことではありません。あなたが10年間を過ごすならば、合計$ 8,860を節約します。

あなたの住宅ローンをリファイナンスする場合は、会社が請求する追加手数料がないかどうかを確認してください。ちょうどすべての会社が申請料を払っています。この手数料は、信用報告書とあなたが通過しなければならない書類をチェックする費用をカバーします。これまでの貸し手の会社は違っていて、それぞれにはさまざまな手数料がかかります。一部の企業はばかげた料金を請求します。

さらに、あなたはいくつかのタイトル保険料と貸し手の弁護士費用にぶつかるつもりです。あなたの住宅ローンをリファイナンスすることは長く複雑なプロセスです。いくつかの関係者が参加することになります。あなたの住宅ローンの借り換えに参加するすべての人は、彼らのサービスのために支払われることを望むでしょう。

ヒント：最高のお得な情報をお求めください。

あなたの将来の貸し手にあなたがポイントや起業料を支払うことを望まないと教えてください。これらの借り換えのための現在の競争で、彼らはただ聞くかもしれません。あなたの家を借り換えて、お金を節約してください。

借り換えオプション

融資会社を選ぶ前に、数十社の異なる企業を比較するだけでなく、ローンの1つを選択する前に、すべてのリファイナンスオプションを検討する必要があります。

調整可能なモーゲージ

私は既に、住宅所有者が調整可能な金利から固定金利に切り替えるために借り換えたいと思っているかもしれないと述べましたが、あなたはもう一方の方法を借り換えたいかもしれません。金利とあなたの家の価値によって、あなたの住宅ローンを借り換えて、変動金利のローンに切り替えることは良い考えです。

固定金利住宅ローン

固定金利のモーゲージは、そこで最も伝統的なローンです。大多数の住宅所有者は、固定金利の住宅ローンを使って住宅ローンを借り換えます。

FHA

あなたのクレジットスコアが完璧でない場合、FHAローンはあなたの家をリファイナンスするための最善のルートかもしれません。 FHAリファイナンスローンを使用すると、自宅の現在の価値の96.5％までリファイナンスすることができます。

FHAローンの短所の1つは、住宅ローン保険料を要求することです。また、毎月の保険料は、融資が終了するまで解消されません。クレジットスコアが平均より低い場合を除いて、従来の借り換えオプションを選択することで、お金を節約できます。

VA住宅ローン

あなたが家の価値の100％を借り換えることができ、必要な住宅ローン保険がないため、退役軍人債務（VAローン）は非常に人気があります。

あなたはおそらく名前から推測できるように、これらのローンは現役軍人、退役軍人、予備軍、または国家警備員のいずれかの申請者に利用可能です。あなたがあなたの家を購入してから軍に加わったか、または最初にVA住宅ローンの利点を持っていなかった場合は、VA住宅ローンにリファイナンスすることを検討することをお勧めします。

あなたが借り換え前に知るべきこと

あなたの家をリファイナンスするプロセスを開始する前に、時間と欲求不満の両方を軽減するために知っておくべき重要な要素がいくつかあります。あなたが借り換えをするべきかどうか、どのローンや会社を選ぶべきかを解読しようとする混乱する決定になるかもしれませんが、すべての情報を見てミステリーを解決するのに役立ちます。

最初に決定するのはあなたのクレジットスコアです。あなたのクレジットスコアはあなたの料金に影響を与え、どの種類のローンがあなたの資格を得られるでしょう。あなたのクレジットスコアが何であるかは分かりやすく、うまくいけば良いです。 740以上のクレジットスコアを持つ人は誰でも、借り換え融資のための最良の金利を得るでしょう。

あなたが見るべきもう一つの要因は、あなたの負債と所得の比率です。貸出会社は、あなたが新しいローンの支払いを行うことができるようにすることを望んでいます。比率が低いほど、より良い料金を確保できます。

次に見なければならないことは、あなたのホーム・エクイティです。新しいローンの承認を得ることができるかどうかを判断する際に、あなたの家はあなたの家であることが最大の要因の1つになるでしょう。