私たちの多くは、私たちの家庭で結ばれた純資産の多くを持っています。実際、家庭に建設された資本は、必要なときに資金調達の源泉となることがあります。あなたの家に持分がある場合は、家の改善や借金の整理、またはあなたの子供の結婚式の支払いにそれを叩くことを検討しているかもしれません。
ほとんどの人は、自分の家で株式にアクセスすることを決定するとき、HELOCか第2の住宅ローンを選択します。あなたが計画していることに応じて、あなたの状況に合わせて、より良く働くかもしれません。
HELOCを使用する場合
あなたは、ホーム・エクイティ・ライン・オブ・クレジット（HELOC）は実際には第2のモーゲージの一種であることに注意してください。しかし、私たちはしばしばそれを別のものと考える。これは、HELOCの特性によるものです。一括払いを受け取る代わりに、承認された与信額になります。
あなたは、クレジットカードでクレジットラインにアクセスするのと同じように、必要に応じてお金にアクセスすることができます。一部のHELOCにはリンクされたデビットカードが付属しているため、クレジットラインに簡単にアクセスできます。
ほとんどのHELOCは変動金利を特色としていますので、利子率や支払い額は変わる可能性があります。しかし、HELOCsは役に立ちます。住宅ローンの信用枠の最も一般的な用途の1つは、住宅ローンです。これは、フレキシブルなものを必要なだけ借りることができるからです。より多くのお金が必要になった場合、別の住宅ローンを再申請しなくても、あなたの信用枠から残高を得ることができます。
HELOCを使うことは、あなたが必要とするものを正確に把握していない場合や、低い初期レートを望んでいて、迅速にローンを払うことができる場合に意味があります。
第2の住宅ローンを使用する場合
しかし、場合によっては、一括払いを提供する第2の住宅ローンを使用することが理にかなっています。借金整理や児童の大学教育に貢献するために必要な金額を正確に知っていれば、一括払いが役立ちます。
d長期間ローンを払っていることが分かっている場合は、2番目のモーゲージも役立ちます。
多くの場合、一括払いの第二のモーゲージで固定金利を得ることができるので、料金の引き上げや後での支払いの増額を心配する必要はありません。報酬ポイントにクレジットカードを使用することで第2のモーゲージを払うという利点もあります。
HELOCsと第二の住宅ローンについて知っておくべきこと
あなたはしばしば、HELOCまたは第2の住宅ローンで支払う利息を控除することができます。可能性をチェックして、あなたの家の資産を現金に変えることに決めた場合にこの利益を得ることができます。
HELOCと第2の抵当権の両方があなたの最初の抵当権の上にある貸出金であることを覚えておくことは重要です。
これはあなたが作るために余分な支払いがあることを意味します。あなたは本当にあなたの家の支払いを別の住宅ローンの支払いを追加することができることを知りたい。別の住宅ローンの支払いを望まない場合は、2つの別々のモーゲージの支払いを争うことなく、株式をタップするためにキャッシュアウトの借り換えを試みることができます。
また、あなたが受け取った資金調達の種類に関わらず、いつでもあなたが住宅資本を利用するリスクを考慮する必要があります。あなたは担保としてあなたの家であなたの所有権を使用しています、あなたがあなたの支払いに遅れている場合は、あなたの家を失う可能性があります。ホーム・エクイティ・ラインと2番目の住宅ローンは参考になるかもしれませんが、プランジを取ることを決定する前に、あなたのすべてのオプションを考慮する必要があります。
この情報は、特定の個別税または法律上の助言の代わりになるものではありません。資格を持つ税務や法律顧問と具体的な状況について話し合うことをお勧めします。
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