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住宅ローン保護生命保険-待つ.. 何?
あなたは今日購入することができますので、非常に多くの異なる種類の保険では、それは非常に保険が貧しい人々を取得するのは簡単です。
住宅ローン生命保険のあなたの家でカバレッジを購入することは、あまりにも多くのことのフェンスに嫌がらせをします。
自分よりも先に進む前に、住宅ローン生命保険が本当に何であるかを正確に見てみましょう。最後に、代わりにあなたが考えることができる他の選択肢、例えば定期生命保険契約の購入などを見ていきます。
住宅ローン保護の生命保険は何ではないか
まず、 住宅ローン生命保険 そうではありません。 これをPMI（民間モーゲージ生命保険）と混同しないでください。 PMIは、新しい家を購入したり建てたりするときに、普通払い（通常20％）ができない場合に銀行や貸し手が要求するものです。私が構築している家の場合、銀行はPMI保険を避けるために20％を必要としていると私は知っています。より公式な定義については、Wikipediaの言葉を見てみましょう：
米国のプライベート・モーゲージ・インシュアランス（PMI）は、モーゲージ・ローンを引き出す際に必要となる可能性がある有価証券プールの貸し手または受託者に支払う保険です。抵当権者がローンを返済することができず、貸し手がモーゲージド・プロパティの差し押さえと売却後に費用を回収することができない場合の損失を相殺するための保険です。典型的なレートは$ 55 / moです。 $ 100,000の融資を受けています。典型的な200,000ドルのローンである。
抵当権保護生命保険とは何ですか？
住宅ローン保護生命保険は、 提供されない あなたの保険代理店 - あなたの銀行から提供される可能性が最も高い - あなたが最近新しい家を購入した場合や借り換えた場合、あなたの家を保証するためにあなたの郵便箱には申し出があふれている可能性があります。購入するかどうかを決める前に、それが正確に何であるかを見てみましょう。
住宅ローン生命保険は、典型的にはあなたの住宅ローンを持っている金融機関（あなたの銀行のようなもの）を通して購入される保険です。
あなたが何かがあなたに起こった場合、銀行が受益者となり、ローンを返済するローンの金額が購入されるカバレッジの額です。ほとんどの場合、保険料は減額されますが、支払う保険料は同じですが、住宅ローンを払っていくにつれて年が経つにつれて減額されます。
より興味深い情報を見つけるために、私は何を見つけることができるかを知るためにウェブに立ち向かった。グーグルの後 "住宅ローン生命保険"、私は以下のウェブサイトに出くわしました。私は実際に住宅ローン生命保険とレベル期間生命保険との間の真のコスト比較を得ることを望んでいた（これは私が比較したところであるから）、このサイトは答えがあるようだった。私はいくつかの基本的な情報を入力し、私が3人の保険代理店で私に電話しても大丈夫だと同意した場合、私は私が望む見積もりを得ることができたとウェブサイトから通知されました。研究の名前で、私は先に進んだ。
フォームに記入してキーボードに「入力」した直後に、私のオフィス電話が鳴って、それはオンライン会社から私に電話してきた担当者でした。 うわー、それは速かったです。私は、私がライセンスされた財務顧問であり、住宅ローン生命保険を比較しようとしている研究をしているだけだと説明しました。彼女はそれでうまくいったけど、私を例として使って比較してくれた。私は自分の病歴についていくつかの情報を与えなければならなかった。 もちろん問題ありません。一連の質問に答えた後、彼女は期間保険の引用符を私に鳴らし始めた。 ちょっと待って...私は定期保険を知っている。私は住宅ローン生命保険について知ろうとしています。 私は彼女が定期生命保険と比較して私が何を引用していたかを尋ねた。彼女の反応は、
"ああ。まあ、私たちは住宅ローン生命保険をお勧めしません。我々はそれが高価であり、その言葉が大部分の人にとってはるかに適していると感じていると思います。
ドー！それは問題ありませんが、私の質問には答えませんでした。明らかにサイトには "フリー・モーゲージ・プロテクション・ライフ・インシュアランス・クォート"、彼らはそれを提供しません。私は愚かにも私が騙されたことを認めなければならない。そして、ここ数週間、私の電話は、自分で買うことができるものを私に売ろうとする保険代理店に鳴り響いています。
あなたのバンカーに尋ねるときに
私が求めていた答えを見つけられないようにするための小さな障害物はありませんでした。私は現在家を建てる過程にいるので、私は銀行家に直接行くいくつかのより多くの情報を得る良い方法ではないと考えました。私は彼らに住宅ローン生命保険を提供しているかどうか、そしてそれが長期生命とどのように比較されているかを質問した。ここに彼の反応があった。
私たちはモーゲージローンを提供しています。プレミアムは、ローン額、借入人の年齢、タバコ製品の使用に基づいて幅広い範囲で変動します。 1つの利点は、回答する質問がほとんどなく、引受がほとんどない生命保険を取得することです。短期費用はレベル期間よりわずかに高いですが、住宅ローンの期間は短期間であり、借り手には何のメリットもありません。それは、借り手と銀行にモーゲージを払う恩恵を支払う。
私は、借り手に、レベルと期間を比較していずれかを決定する前に、レベル期間を調べることをお勧めします。私は、受益者に給付を支払うことを望んで、その給付の使用方法を決定することができます。良い例は、今私たちが持っているレート環境の中にあります。私が5％を下回る金利を持っている場合、低利モーゲージを支払うのではなく、生命保険の資金を借りて毎月の恩恵を受けるか、または全額を投資することが私の配偶者の利益になるかもしれません。住宅ローンの人生では、その選択肢はありません。
最後に、より具体的な何か。私の銀行家が長期生命保険を好まれていると言うことを聞いたことは良いことでしたが、住宅ローン生命保険の保険を買うときには意味があるかもしれません。
住宅ローンの生命保険を購入すると意識する（多分)
モーゲージ・ライフ・インシュランスは、承認されるために一連の医療画面と血液作業を行う必要がないという意味で、簡素化された問題製品とみなされます。既存の条件を持っている人にとっては意味があります。
また、誰かがフォームの追加トンを充填し、あなたの家に看護師を持っているという面倒を見送りたくない場合は、それを できた 意味をなさない ご注意ください：住宅ローン生命保険と比較して適切な選択肢である可能性のある「No Exam Life Insurance」と呼ばれる定期保険商品があります。
まだまだもっと欲しい
写真のクレジット：Kevin McShane
これまでに私が見つけた情報にまだ完全には満足していない、私は保険専門家Aaron Pinkstonから相談を求めました。私はAaronに、住宅ローン生命保険についてもっと光を当てたいと思っていたこと、そしてそれが期間とどのように比しているのかを次のように質問しました。
住宅ローン生命保険の保険料はどのようにレベル期間と比較されますか？ （健康を前提に）
モーゲージ保護生命保険は都合の良い状態で売却されます。その余分な利便性は、引受手続きが正確ではないので、コストが高くなる傾向があることを意味する。より正確な引き受けプロセスにより、ほとんどのレベル期間の生命保険は、同等の住宅ローン保険よりも安価になる傾向があります。
あなたはいつでもあなたが借り換えて、新しい住宅ローンの生活方針に再適用しなければならないという考えを明確にすることができますか？
生命保険は、あなたの間もなく死亡した場合の財政的災害からあなたの家族を守るために設計されています（これはPMIとは異なります）。金融引き受け手続きの一環としてモーゲージ文書を必要とする生命保険契約を申請しても、生命保険契約を受け入れると、それはあなたのものです。虚偽の偽りによってあなたの生命保険証書を取得していない限り（発行元の生命保険会社は、あなたを奪うことはできません）。また、財政的または健康的な変化のために、あなたが保険範囲の再適格を要求することはできません。それは素晴らしいニュースだと思います。
あなたは2人の間で買い物をしている人に何をお勧めしますか？
利便性とスピードが最優先事項である場合は、住宅ローン生命保険とその他の簡略化された問題の方針を検討してください。価格、会社の品質などが他にも重要な場合は、別の生命保険オプションが有効です。私たちはすべて異なっています。誰にとっても正しい答えはありません。
住宅ローン生命保険または定期生命保険を購入すべきですか？
本当にその質問に答えるには、多くの疑問があります。
- 何歳ですか？
- 体の調子はどう？
- あなたは喫煙者ですか？
- どのくらいの保険が必要ですか？
- あなたのプライマリ・コンサルタントは住宅ローンを払っていますか？または
- あなたのお渡し後にあなたの家族のための収入の流れを提供する？
私は、ほとんどの場合、長期生命保険を購入する方が生命保険を購入するよりも理にかなっていると言ってもいいと思います。あなたがそれを逃してしまった場合は、私がどのくらいの期間の生命保険を購入したかを話した記事を書いていました。私の生命保険の目的は、私がここにいなければ私たちの住宅ローンを払い、私の家族を世話することでした。あなたは同様の欲望を持っている場合は、長期生命保険を真剣に見てください。
あなたが引用符を得るために行くとき、 周りを買い物してください。あなたの年齢と健康状態、その他の要因の中で、どの保険会社があなたにとって最良の料金を持つかを決定します。
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