投資

私は私の住宅ローンを払うべきか、私の投資を増やすべきですか?

私は私の住宅ローンを払うべきか、私の投資を増やすべきですか?

これは、Eric Rosenbergの財務担当のライター 個人収益, InvestmentZen、およびその他の個人的な財務、技術、および旅行の出版物。

ほとんどの個人金融のブロガーは、債務の自由の利益を宣言しますが、場合によっては、借金を支払う以外の方法でお金で何かをする方が良いです。それは直観に反しているように見えるかもしれませんが、実際には銀行に利子を支払うことでより多くのお金で終わることができます。

しかし、必ずしもそうではありません。あなたの住宅ローンを払う方が良いか投資をする方が良いかを判断するには、このガイドに従ってください。

債務無償化のメリット

債務の自由の利益は膨大です。毎月の家賃や住宅ローンの支払いなしで生活を想像してみてください!それは絶対に可能であり、新しい人々は毎日彼らの住宅ローンを払う。しかし、ほとんどの場合、モーゲージ・ペイオフには数十年かかる。人々が住宅ローンを払うことに財政的エネルギーのすべてを集中させるならば、より多くの人々が債務を免れることができます。

住宅所有者はまだ財産税を払う必要があり、住宅所有者の保険が必要ですが、住宅ローンを払うことはほとんどの人に大規模な財務的影響を与えます。あなたが毎月支払う必要がなければ、あなたができることを想像してください。あなたはもっと賢明なアイデアを保存して投資することができます。毎年別の休暇を追加することもできますが、楽しさはあまり分かりません。チャンスは無限です!

しかし、それは容易になるということを意味しません。債務の自由は大きなコンセプトですが、多くの人にとってパイプの夢ですが、長期的には重視しています。あなたの住宅ローンの支払いに毎月20ドルを追加すると、毎月の利子が節約され、ローンの寿命が短くなります。

それを$ 100追加して、仕事と税金払い戻しから毎年のボーナスを差し引くと、あなたはそれを知る前に負債の自由への道を行くでしょう。しかし、それはあなたのドルを最大限に活用するものではないかもしれません。

投資のメリット

表面的には、投資と抵当権はお互いにほとんど関係がありません。 1つはお金を、もう1つはお金を稼ぐ。 1つは借りている人のためのもので、もう1つは所有する人のためのものです。あなたの住宅所有者の地位にかかわらず、投資の利点は明らかです。

あなたが投資に毎月お金を払うと、あなたは将来のために感謝する節約の卵を造っています。しかし、あなたが401(k)、IRA、Roth IRA、または通常の証券会社のアカウントのような投資口座に資金を入れた理由は、貯蓄以上のことです。株式市場の力と複合的な利益のおかげで、あなたのお金は、あなたが毎月貢献しているものだけでなく、さらに成長するでしょう。

たとえば、適度に積極的なポートフォリオを持ち、毎年平均7%の投資収益率を出して投資するとします。月額100ドルを追加すると、年間1,200ドル以上の節約額が得られます。複合金利のおかげで、1,243ドルになります。

30年後、あなたはあなたの投資口座に36,000ドルを払うでしょう。しかし、7%の収益のおかげで、あなたは122,820.44ドルになるでしょう。それはあなたの投資の大規模なリターンです!

数学ベースの決定を下す

だから、あなたの予算内に月額100ドルの追加料金があり、より大きな住宅ローンの支払いに比べて100ドルの投資を比較したいとしましょう。どのように投資を決めるべきですか?数字に基づいて決定します。

Bankrateによれば、今日の平均モーゲージ・レートは約4%です。一方、S&P500の複合平均年間収益率は、長期的な見通しの上で10%に似ています。それは2人の間で6%の違いです。

あなたがあなたの住宅ローンに余分な支払いをした場合、あなたは4%を請求するローンを支払っています。保存されたペニーはペニーであるので、これは4%の投資と同じです。典型的な住宅ローンの長さである30年間で$ 100を4%で投資すると65,692ドルになる。あなたが入れた36,000ドルを差し引いた後、それは抵当権の29,692ドルの利子の節約です。

しかし、その100ドルを30年の間に株式市場に入れて、年間平均10%を稼ぐとすると、228,927ドルになります。あなたの$ 36,000の投資を取った後、あなたは192,927ドルの利益を得ました。これは早期住宅ローンの支払いで約6倍の節約になります。

しかし、あなたの投資がより良くなったらどうしますか?ブレークアウト・ポートフォリオを持ち、16%の収入を得た場合(これはほとんどの人にとって現実的ではなく、仮説的な例)、902,870ドルになります。これは$ 886,870のキャピタルゲインです。

早期住宅ローンの支払いによる「投資収益率」は固定金利で行われますが、投資による可能性は無限です。時間の経過とともに、低金利指数ファンド投資家にとって10%のリターンが合理的であることが証明されています。

架空の投資は、4年間、10年間、16年間で月に100ドルを30年間投資します。行動する化合物の関心の力!あなた自身の貯蓄を計算する Investor.gov複合利息計算機.

ご覧のとおり、住宅ローンを払うよりも、投資する大きな金銭的インセンティブがあります。しかし、実生活では、白黒は何もありません。数年は市場が大きなリターンをもたらし、それ以外の年は市場が下がっています。さらに、毎月30ドルの毎月の住宅ローンで100ドルの追加支払いを行うことはできません。早めに払い戻されるので、節約額はわずかに低くなります。

右か間違っている、ちょうどあなたのために何が正しいか

追加の$ 1,000、$ 2,000、または毎月の住宅ローンの支払いに毎月必要とされるものを入手することは、非常に貴重ですが、株式市場の投資からも大きなリターンがあります。

投資すると、目標10%の利益を上回らない可能性があります。あなたはもっと良いことをすることができますが、あなたはもっと悪いことができます。あなたが4%以上の何かを返すなら、あなたは数学的に株式市場で良いですが、あなたもお金を失う可能性があります。

誰も財政は少し違って見えるので、貯蓄対投資の質問には正解か間違った答えがありません。

あなたの住宅ローンを早期に投資または払い戻すことについては、最初にやることを検討しますか?

コメントの投稿