あなたはあなたの年金をIRAに転記すべきですか？ 💲💲💲

年金をIRAに転嫁しようと考えていますか？ これを行う前に、すべてのオプションを調べたことを確認してください。私の使用 お問い合わせフォーム 無料の年金のロールオーバ相談。

90,000人以上のフォード従業員が主要な決定に直面しています。彼らの年金をどうするか。

彼らは「安全に遊ぶべきか」、毎月の配布を続けなければなりませんか？

あるいは、彼らは年金をIRAに転嫁してお金を支配していますか？

最近、私は同じジレンマに直面しているいくつかのクライアントを持っています。

あなたが引退して401kを持っている場合、その選択は通常はとてもシンプルです - 401kをIRAに転記してください。

規則にはいくつかの例外があります.59歳以上で、雇用者の株式を保有している場合ですが、通常はその方法があります。

年金が関わっているとどうなりますか？

年金は、通常、あなたの人生の残りの部分にあなたに収入を支払って、残りの人生のためにあなたの配偶者の半額を支払うでしょう。あなたが年金オプションを選択しない場合、唯一の他の選択肢は、一括払いオプションを取ることです。

一括払いオプションを使用すると、大きなチャンクを前面に出して、それをIRAに転記することができます。あなたはあなたの退職所得として月にどれくらい服用しているかを管理しています。

それが意味をなさないかどうかを見てみましょう あなたの年金をIRAに転記する.

私が続行する前に、私はすべての年金が一括払いオプションを取ることを許されているわけではないと言っています。（少なくとも私の地域では）心に浮かぶ素早い例が教師です。ほとんどの教師の選択肢は、毎月の年金給付を受けることです。

1.貴社の財務力

生涯所得のオプションを選択するかどうかを決定するのは、あなたが働く会社の全体的な財務力を評価するのと同じくらい簡単かもしれません。前回の記事「会社が破産しようとしている、私の年金について」で述べたように、あなたの年金はPBGC（Pension Benefit Guaranty Corporation）によって保険されていますが、 $54,000 それはあなたが65歳で引退した場合に限ります。それ以上の場合、あなたは運が尽きます。 $ 54,000の限度額を超える年金額は、一括払いをより魅力的にするという決定を下すでしょう。

あなたの健康はどうですか？

あなたの家族は病気の病歴を持っていますか？もしそうなら、一括払いをIRAに転記するのが最も有効な選択肢かもしれません。何年もの間、退職しているだけであれば、あなたの退職後の残りの期間、収入を得ることのポイントは何ですか？

私は結婚した友人が会社のために約30年間働いていたクライアントを持っています。その人が引退したとき、彼らは年金オプションを取って毎月の支払いを受け取ることを選択した。彼らの小切手を受け取ってからわずか3ヶ月後、彼らは意外にも亡くなりました。

残りの年金給付はどうなったのでしょうか？それは彼らにそれを渡す配偶者がいなかったので、すべては会社に戻った。彼らが年金をIRAに転嫁した場合、家族はそれを受け取るために別の家族を選ぶか、少なくともそれを慈善団体や教会に寄付することができました。

3.受益者

ほとんどの年金制度は、あなた（従業員）があなたの人生の残りの間、所得の流れを受け取るという点で機能します。合格すると、生存している配偶者は受け取った金額の半額を受け取ることになります。（一部の年金は、あなたの配偶者が完全な給付を受けることを可能にしますが、通常、最初は少ない額を払わなければならないでしょう）。

あなたの配偶者があなたの前にいる場合、それ以上支払われることはありません。あなたの配偶者が渡したときと同じです - 支払いは彼または彼女と一緒に止まります。あなたが生存している子供がいる場合、彼らは年金から一銭を受け取ることはありません。

あなたの年金をIRAに転記することを選択することによって、少なくともあなたの相続人に相続人（もしあれば）を渡すオプションがあります。また、効果的に実施されれば、IRAの寿命を延ばすことができます。

4.一括払い年金支払い対。毎月の特典

最後の決定要因は、以前はパフ・ダディーの歌と同じように、ベンジャミンのすべてについて"一括払いの年金給付オプションと月額給付の差額を詳細に分析する必要があります。選択肢がかなり明白であった2つの状況を強調しましょう。

例1

私は彼の年金の早期買収を提案されたクライアントが1人いました。彼はまだ55歳だったので、すぐに支払いを開始することができました。彼らが提供していた毎月の利益は月に約3000ドルでした。彼は、配偶者が生涯同じ金額を受け取るように、より少ない金額（3000ドル）を選ぶことにしました。それは悪い選択肢ではありませんでしたが、確かに、一括金額を見てみましょう。

年金は、年収の高い従業員にとってより有益だった古いものだったので、一時的な金額はわずか約250,000ドルでした。私は「唯一」と言います。なぜなら、ドル金額の伸びがないと仮定すると、顧客は62歳になる前に7歳未満の年金を完全に使い切ってしまいます。この場合、保証された月額給付を選ぶのは簡単なことではありません。

例2

別のクライアントが62歳になったばかりで、彼女の会社は$ 60万の一時金を彼女に提供していた。悪くないですが、毎月の利益を見てみましょう。毎月の給付は月額4,000ドル（年間48,000ドル）でした。これまでのところ、このような明確なカット決定はありません。それが明白になったのは、クライアントが同じ雇用者と401Kをわずか20万ドル以上持っていて、十分な緊急資金と最小限の負債しか持たなかったことです。その上に、彼らは3人の子供がいて、彼らには相続物を渡したいと思っていました。彼らが退職の巣の卵を生き延びることは決してないと考えて、年金をIRAに転記するのは理にかなっているかもしれません。

59 1 / 2-サービス導入前

私が言及しなければならない最後の一点は、あなたが年金を転貸するために正式に引退するまで待つ必要がないということです。 IRSの魔法の年齢が59 1/2になると、In Service Distributionと呼ばれることを選ぶことができます。あなたが仕事を続けようと計画していても、あなたは年金の額をIRAに転用することができます。あなたの年金は引き続きあなたの雇用主に発生し、あなたは雇用者の手の外であなたのお金を完全に支配します。これは401kプランと同様に機能します。

あなたの年金の運命を決めることは非常に重要な決定です。あなたのオプションを何度も見直し、様々な関係者から評議会を探す。私は、Certified Financial PlannerとCPAとの会合をお勧めします。