リバース・モーゲージについての良い、悪い、醜い 💲💲💲

あなたの両親が引退したり、退職に近づいたり、財政を懸念している場合は、逆の住宅ローンを取得する考えが浮かんでしまうかもしれません。

結局のところ、その商業では、Law＆Orderの素晴らしい人は、それは退職時に補助的収入を得る素晴らしい方法だと言います。

残念なことに、商業が廃止されたことは大いにあります。

そして、これらの問題は、リバースモーゲージ保有者の家族、つまりあなたが対処しなければならない可能性があることです。

結局のところ、あなたの両親は若くなってきていません。

ママとパパが破線で署名する前に、サンドイッチ・ジェネレーションの人々がリバース・モーゲージの短所について知る必要があるものの内訳を以下に示します。

リバースモーゲージの仕組み

そのコアでは、リバースモーゲージは、家の株式を現金に変換する方法です。リバースモーゲージを受ける資格を得るためには、住宅所有者は少なくとも62歳以上で、自宅に住んでいなければなりません。貸し手は、家を完全に払い出す必要はありませんが、住宅所有者は、貸し手が逆担保に同意するために、住宅ローン期間の終わり近くになければなりません。

このローンでは、貸し手は、住宅ローンに残っているもの（あれば）を返済し、5つの方法のいずれかで住宅所有者に支払いを行います：テナント支払いは、少なくとも1人の借り手がまだ住んでいる限りホーム。期間支払いは、一定期間の毎月の支払いです。クレジットラインは、借り手が、必要なときにいつでも、与信限度額を超過するまで、任意の金額の予定外の支払いを引き出すことができます。最後に、変更された在任期間と変更された期間の支払いは、毎月の支払オプションと信用枠オプションを組み合わせます。

伝統的なローンとは異なり、借り手は定期的に分割払いをする必要はありません。代わりに、借り手が亡くなったり、家を売ったり、もはや家を主な住居と見なすことができなくなった場合、ローンプラス利息全体が支払われます。

例えば、高齢者の家主が定期的なケアを必要としていると判断した場合、老人ホームに恒久的に移動すると、逆担保を返済する必要があります。しかし、借り手は、自宅がもはや主な住居とみなされる前に、他の場所に12ヶ月間住んでいます。病院や養護老人ホームで短期間であれば、リバースモーゲージが期限切れとなるわけではありません。

リバース住宅ローンの大きな利点の1つは、あなたから受け取った支払いが課税所得とはみなされないということです。さらに、支払いは一般にあなたの社会保障やメディケアの給付に影響を与えません。これらの理由から、リバースモーゲージは、退職者が自宅の資産を縮小したり動かすことなく、退職所得を補う良い方法のように見えることがあります。

ファインプリント

ここまでは順調ですね。しかし、住宅ローンを元に戻すことにはいくつかの側面があります。その結果、住宅ローンはそれほどうまくいかないようです。

まず第一に、時代が進むにつれて逆の住宅ローンを通じてより多くのお金を借りなければならないという事実です。

ローン期間の終わりに、借り手またはその相続人は、借り手に支払った金額に加えて金利を支払って借り入れ金額を返済する必要があります。

その利子については、固定利付のリバースモーゲージがあるものの、これらの貸出金の大半は変動金利を使用しています。（貸し付けを払う通常の方法は、住宅を売ることであることに注意することが重要である。逆担保権者とその相続人は、借り手の負担を減らすために、家。）

さらに、リバース・モーゲージの全ポイントは資本を現金化することです。つまり、古い農地には、貸付期間の終わりに残された（またはほとんど）資本がありません。だから、家の売却は相続人のための現金を残さないでしょう。

借り手の相続人が家を維持することに興味がある場合、そうするためには貸し出しを払わなければならない。 ほとんどのリバースモーゲージは、非遡求条項これは、ローンの期限が到来して家が売却されたときに、借り手が家の価値よりも貸し手に借りることができないことを意味します。基本的には、自宅が売っているものであれば、ローンを満たすことができます。しかし、家を維持したい相続人は、たとえ借りた金額が家の価値以上であっても、融資を全額返済しなければならない。

リバースモーゲージは無料ではないことを覚えておくことが重要です。任意の住宅ローンと同様に、ローン発起手数料や住宅ローン保険料を含む閉鎖費用があります。一部の貸し手は、リバースモーゲージの期間中にサービス料を請求します。

また、借りることができる金額は、最年少の借り手の年齢、金利、家の鑑定評価額など、いくつかの要素に依存します。だからかなりの価値がある家でさえ、借り手が期待しているリバースモーゲージ金額の種類を提供しないかもしれない。

最後に、これは、リバースモーゲージ保有者の大人の子供のための本当のキッカーになることができます - 住宅所有者はまだ、彼はメンテナンス、不動産税、住宅所有者の保険のためのフックにまだあることを意味し、実際、家の状態を維持しないか、税金や保険料を支払うことができないと、ローンが期限切れになることがあります。あなたの両親が家事の手伝いや家賃の支払いなど、家事に追いついていない場合、これらの仕事はあなたの上に落ちます。

リバースモーゲージのデメリットは何ですか？

その答えはいくつかの要素に依存します。まず第一に、あなたの家族は家族を家に閉じ込めることがどれほど重要であるかを決める必要があります。あなたとあなたの兄弟が生まれた家で、あなたが将来あなたの孫を見ることを夢見てきた場所で、あなたの両親が逆の住宅ローンを取ることについて話しているなら、逆の住宅ローンは素晴らしい考えではないかもしれません。あなたがローンを返済することができると分かっていない限り、あなたの両親がリバースモーゲージに入ったら、家を売ることを計画するべきです。

家庭があなたの家族にとって意味がある場合、逆担保の代わりに、家族の誰かがあなたの両親から家を購入し、彼らがその家に住み続けられるようにすることができます。これにより、彼らの家に一括して株式が提供され、その株式が50万ドル以下であれば、課税所得からその金を除外することができます。多くの点で、これは勝利ですが、家を購入する能力を持つ家族の誰かに依存します。

あなたの両親の家に特別な添付ファイルがない場合でも、あなたはリバースモーゲージを追求するかどうかについて慎重に考えることがあります。独立して生活し、住宅所有の重要な任務についていく能力にもよりますが、リバースモーゲージはいい考えです。

ママとお父さんが何か深刻な助けを必要とする前に、ママとお父さんだけがいると信じる理由がある場合は、家庭内の株式を売却し、退職者の家や援助された生活施設に移すことにより、彼らはより快適になります。

一方、あなたのお父さんがまだ屋根を修復し、クリスマスイルミネーションを弦に当てると、あなたのお母さんはまだ家を上から下に清掃し、毎日花壇を刈り取り、何も止めるつもりはないと知っていれば、ありがとう、逆の住宅ローンが彼らのために働くかもしれない。彼らは自分たちの家に滞在して、彼らが築き上げた資本をまだ楽しんでいます。