退職

GFC 012に質問する - あなたの最初の仕事の退職計画

GFC 012に質問する - あなたの最初の仕事の退職計画

自分のキャリアに着手したばかりの人々が退職後の貯蓄の重要性を認識すると、彼らは正しい方向に向かっています。

しかし、それを機械的に行う方法は、質問が出てくるところです。

ダニエルは尋ねる:

"ハイ・ジェフ、

私は最近の大学卒業者で、来週には新しい仕事を始めています。これは私の最初の本当のフルタイムの仕事になります。同社は401kで6%の試合を行います。私の質問は、私が本当に退職のために貯蓄を飛び越えるためには何をお勧めしますか?

ありがとう、
Daniil S. "

すぐにあなたの退職貯蓄を開始することを決定するのに良いDaniil!おめでとうございます - あなたはすでにそれを今起こることを決めることによって、すべての重要な第一歩をすでに取っています。

私を信頼してください、退職計画の最大の間違いの一つは、若い大人が いつか それは決して到着しない - またはゲームに遅すぎる。

ダニエルは特に尋ねている 本当に彼女の退職貯蓄を急ぐのだろうか? 私はいくつかの提案、ダニエル、と彼らはいくつかの異なる方向に行く。私は退職貯蓄だけに限定するのではなく、財務状況を全体的に見て提言するつもりです。それを信じるかどうか、それはすべて関連している!しかし、それが財務計画のすべてです。

退職迂回を受ける - 金融バッファを作成する

"あなたが他の計画を作るのに忙しいうちに、人生はあなたに何が起こるか" - ジョン・レノン

これはあなたの財政にも一般的に人生と同じくらい適用されます。あなたが退職のためにお金を節約している間、資金調達を必要とする他の状況が起こります。これらの将来のニーズを予測することで、退職後の資金調達を早期に開始する必要がなくなります。

401(k)に寄付することに加えて、あなたの雇用主の貢献度を最大限引き上げるのに十分な金額で、次のことも行う必要があります。

緊急資金を準備する。 現金の緊急事態や一時的な雇用損失をカバーするには、貯蓄に十分なお金が必要です。これは、通常、少なくとも3ヶ月の生活費に等しい額でなければなりません。あなたの緊急資金は、早めに退職金に没頭する必要がないように準備金を提供します。

借金から抜け出します。 債務トレッドミルは、しばしば人生の早い段階から始まります!若い頃には借り入れを始め、徐々にライフスタイルになります。そのため、退職時に貯蓄している間は、債務を減らすように努めなければなりません。これは、クレジットカードの借金がある場合に特に当てはまります。彼らは非常に高い金利を課すだけでなく、退職金の節約など、他のすべてのためにもっと多くのお金があるでしょう。

大量購入のために保存してください。 あなたが若いときは、通常、あなたの前に大きな買い物のリストがたくさんあります。これらの購入には、休暇、車、アパートの家具、家賃の前払い、または今後の結婚式などが含まれます。あなたは地平線でそれらを見てすぐにこれらのいずれかのために貯蓄を開始する必要があります。そうすれば、借りたり、退職してお金を払うことができます。

なぜ私はあなたが手順を実行することをお勧めしますか?退職貯蓄にお金が蓄積し始めると、人々は時には、上記の偶発事象のいずれかをカバーするために、早期に貯蓄を奪うことがあります。それはあなたのお金のほとんどまたはすべてが退職貯蓄だけにある場合、ほとんど自然な結果です。

その戦略の問題は、それが非常に高価であるということです!あなたは引き出しに定期的な所得税を支払わなければならないだけでなく、分配の10%に等しい早期離脱ペナルティ税が課せられます。つまり、早期引退から退職すると、30%、40%、または50%の税金を払うことになります。

これらの追加戦略を設定する目的は、それが起こらないようにすることです。あなたの全体的な退職計画の一部と考えてください。

ロスIRAを設定する

上記のすべてを踏まえ、次の最善のステップはRoth IRAを設定することです。あなたの401(k)の貢献とは異なり、あなたのRothへの貢献は税金控除ができません。しかし、口座内の投資収益は課税繰延になります。口座からの引き出しを開始すると、お金は完全に免税となります。

それだけで、あなたの退職ミックスにRoth IRAを追加する十分な理由があるはずです。しかし、さらに多くのことがあります。

あなたが計画を立てた献金は、あらゆる目的のために免税されることができます。このようにして、Roth IRAはバックドア緊急貯蓄口座としても機能することができます(ただし、その目的では推奨しません)。しかし、同様に重要なことは、自己指向型のRoth IRAは通常、平均401(k)プランよりも投資オプションが多いということです。

Roth IRAに年間$ 5,500まで拠出することができます。緊急資金が十分に揃っていれば、そしてあなたのクレジットカードの借金が返済された場合には、これをあなたの全体的な財務計画に組み込むことを強くお勧めします。

最大401(k)まで投資する

上記のすべてのステップが完了している場合、余分な貯蓄は401(k)プランに、許可されている最大額まで引き上げる必要があります。

IRSでは毎年401(k)プランに最大$ 18,000を寄付することができます。あなたの雇用主の拠出金と組み合わせて、これは非常に早い時期に大きな退職プランを積み上げる強力な方法です。

たとえば、今後10年間で平均所得が75,000ドルになるとしましょう。あなたは毎年最大$ 18,000の寄付をします。そうすることで、雇用者の最大貢献額は$ 4,500($ 75,000 X 6%)となります。これは、毎年22,500ドルがあなたの計画に入っていることを意味し、平均して10年間で合計225,000ドルの寄付をします。

あなたの投資の平均年間収益率を7%と仮定すると、このアカウントは10年後に344,000ドルに成長します。その時点で、計画への貢献を止めることさえできます。さらに30年間で、計画の年平均収益率は7%と仮定していますが、 残高は260万ドル以上になるでしょう! 追加の寄付をしなくても、あなたは快適に引退することができます。

ダニエルが今25歳だとすれば、それは35歳ですごく素晴らしいポジションになるでしょう!

私は、これがあなたの財務目標Daniil、そして学校外で最初の仕事をしている人に到達するのに役立つことを願っています。あなたがどれくらいうまく始めるかは、あなたがどれだけうまくやっているかとたくさん関係しているので、今質問をして行動を起こす時間です。だから離れて尋ねると、できるだけ多くの質問に答えようとします。

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