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GFC 090:IRAと401kの最小ディストリビューションルール

GFC 090:IRAと401kの最小ディストリビューションルール
http://traffic.libsyn.com/goodfinancialcents/GFC_90_RMD.mp3

あなたが退職勘定にお金を入れた最初の日を覚えていますか?

あなたはあなたの退職勘定が何年にもわたって成長しているのを見てきました。あなたがそれを利用することは決してなかったので、あなたは祝福されました。

今では壮大な子供たちがあなたの新しい焦点です。あなたはそれが決して必要ではないので、あなたはそれを渡すことに決めました。

あなたはちょうど70歳になったばかりで、お金を取らなければならないので退職プランに税金を払わなければならなかったので、同様の状況にあるあなたの友人は苦しんでいます。

IRSのルールに疑問を抱くと、いくつかの調査を行い(または私のブログに行く)、必要最低限​​の配分について学びます。

我々はそれらを呼び出す RMD 要するに。

それはあなたの配布物を取る時間です

退職制度への投資の美しさは、繰延税金の伸びです。ここ数年、あなたのアカウントは成長していますが、その利益を報告しなければならなかった1099はありませんでした。あなたは今も長く引き出しをしているだけで十分に計画していますが、あなたは長い間持ち歩くことができます。

IRSは、その税金の一部を返済するのを待っているところで、お腹をすくめています。彼らはそうする RMD 毎年あなたの退職勘定の一部を取り出し、それぞれの税金を支払うようにします。

もしあなたがそれを取り出さなければ、 あなたが取っておくべき量の50%が課税されます.

それは、あなたが避けたいと思う非常に厳しいペナルティです。

RMDと401k's

通常、あなたのIRAと同じ401kには、同じ必要最小限の配布ルールが適用されます。しかし、大きな違いは、あなたが70.5に到達するまであなたがまだ働いているかどうかです。その場合、IRSは、引退する日までにRMDを延期することができます。これは十分な貯蓄をしておらず、退職後の貯蓄を増やすために引き続き働いている人にとっては良いシナリオです。

RMDはいつ始める必要がありますか?

IRSは、あなたが70歳になる4月1日から始める必要があると言います。あなたは毎年それをやり続ける必要があります。一部の退職金制度では、あなたがその会社にまだ雇用されている限り、引き出しを延期することができます。 4月1日は初年度と初年度です のみ。 初年度の後、暦年のスケジュールに戻り、12月31日までに撤回する必要があります。

RMDの例

1945年7月1日に生まれた誰かが、2016年1月1日までに70.5歳になることはありません。つまり、2017年4月1日まで(2016 RMDの要件を満たす)最初のRMDを取る必要はありません。

しかし、その年に満足するためには、2017年12月31日までにその年の別の配分を取る必要があります。次の年は12月31日に続きますセント 締め切り。

あなたはどれくらい服用しなければなりませんか?

金額は、退職後の計画の前年度の残高にも基づいています。たとえば、2017年のRMDを把握するには、2016年12月31日現在のプランの価値が必要です。

引き出される金額は、あなたの年齢、受益者の年齢、受益者との関係を考慮して、IRSが発行した平均余命表に基づいています。 2016年生命予期表に基づいて、70.5歳になると退職プランの3.65%を撤回することが求められます。翌年には3.77%に増加し、毎年増加しています。 IRSテーブルの名前は次のとおりです。

  • 単一の生命予期
  • 共同生活と最後の生存者の期待
  • 均一な生涯

テーブルは参考になりますが、今日では計算機を使用して量を簡単に計算しています。 RMDを正しく取っていることを確認するために、金融専門家の指導を受けてください。

あなた自身でRMDを計算しなければなりませんか?

幸いにも、いいえ。ほとんどの金融機関はあなたのために数字を計算します。 RMDの年齢に達したすべてのクライアントについて、私の保管庫は顧客のRMD額を計算し、顧客に連絡して金額を通知します。

考慮すべきもう一つは、課税対象の分配であるため、あなたのIRAカストディアンはお金を取り出すためにフォームにサインする必要があります(少なくとも初めて)。フォームに署名する必要がある場合は、最後まで遅らさずに待ってください。

RMDとRoth IRA変換について

Roth IRAの変換に関する規則が解除されたので、RMDをRoth IRAに直接変換することについてRMDの候補者に問い合わせてきました。

コンセプトは良いとは言えますが、許可されていません。 IRSはあなたに税金を払い、RMDの収益を取り除かせます。 RMDの後に残ったものは、Roth IRAに変換することができます。適切な税金を支払わなければならないことを覚えておいてください。

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