GFC 029に質問する：住宅の売却収入をどうするか 💲💲💲

家の売却収入は、あなたがしばらく住宅購入からの休暇を取った後、何をしていますか？

それは GFCに尋ねる 最近の読者からの質問：

私は50歳で、2017年1月の終わりに私の家を売却した後、株式85,000株で閉鎖する予定です。私には、大学のソフォモアである娘がいます。クレジットカードの借金は2,000ドル未満ですが、学生ローン債務は3万ドルです。売却後に中古車に2万ドルの現金を支払う予定です。2％の利息を2万ドルまで得ることができるので、2万ドルを私のチェックに入れます。
要するに、私は投資するために〜40,000ドルを残すべきです。私はどこに住みたいかわからないので、売却してから約1年間借りる予定です。質問：私はこの40,000ドルで何をすべきですか？ IRAには約18,000ドルしかなく、私の401kには約2万ドルしかないかもしれません。
ありがとうございました！
カレンC.

カレンはここで考えることがたくさんある。彼女はちょうど長期投資の売却 - 家 - を閉じたばかりで、今はお金を投資する最良の方法を決めなければなりません。

彼女が可能性を検討するのを手伝ってみましょう...

カレンの暫定的な計画が見える！

カレンは、収入のいくつかについて彼女が持っている計画について考えさせてくれます。彼女はクレジットカードの借金に約2,000ドル、学生ローン債務に3万ドルをリストアップしています。彼女はそう言っているわけではありませんが、家からのお金の一部で負債を払う予定です。

それが事実なら、それは確かに私のために働く。負債の払い戻しは、通常、現金収入を稼ぐ最良の方法の1つです。これは特に学生ローン債務に当てはまります。 $ 30,000は大きな負債であり、何年もかけて潜在的にぶつかる可能性があります。今、その借金を一度、かつてなくす時間です。

借金をなくすことは、彼女の生活費を下げ、彼女がやりたいことを何でもするために彼女に予算をあげることになります。たぶん、その余分な予算の部屋のいくつかは、追加の貯蓄への道を見つけることができます。

そうであれば、カレンは二重の勝利を達成することができます。つまり、負債から脱却し、より多くの資金を節約する手段を作り出すことになります。 まあ、カレン！

彼女は中古車を2万ドルで購入する予定もある。私はこの戦略も好きです。 $ 20,000のために、彼女は新しいモデルとほぼ同じくらい良いモデルの中古車を手に入れることができなければなりません。そして、彼女は車のために現金を払っているので、それは彼女が対処する必要がないもう一つの大きな負債です。

全体では、52,000ドルを占めています。カレンによれば、投資額は約4万ドルで、現金総額は92,000ドルになるという。それは7,000ドル以上の85000ドル以上の彼女は、彼女は彼女が家の売却からネットだと言うので、彼女はすでに売却前にいくつかの現金を利用していたと推定することができます。

彼女は2％の収入を得ている当座預金口座に2万ドルを払い、未公開の場所に2万ドルも預けていると言います。

短期的な戦略として、あなたはカレンをうまくやっています。しかし、残りの40,000ドルの現金で何をするかについて掘り下げてみましょう。

長期的なお金と新しい長期目標とのマッチング

私たちがもっと遠くに行く前に、ちょっとした見通しのためにちょうど起こったことについて話をするのはいい時期だと思います。カレンは彼女の家を売りました。彼女が売り上げから$ 85,000を手に入れていることを考えれば、かなり長い間家に住んでいたと推測できます。

要するに、カレンは彼女の最大の資産、彼女の家に見えるものをただ清算した。彼らは「家族の宝石」を非常に現実的な方法で表現しているので、彼女はその収入を扱う際に非常に慎重でなければならないでしょう。

あるいは、言い換えれば、 彼らは人生の中核となる資本の一部です。

つまり、長期債務の返済や実際の投資のいずれであっても、長期的にはより良い利益を得るために投資しなければならないということです。

だから多分私たちはカレン すべきではない お金で行う：

彼女はそれを新しい車に吹き飛ばしてはいけません（私は実際にこれが起こったのを見ましたが、それは保守的に新しい/中古車を購入することでやっていることではありません）
彼女は、世界を旅するのにそれを使うべきではありません。
彼女は長期にわたる支出に逃げてはならない
一時的な早期退職に使うべきではない
彼女はそれを友人に感動させるために使うべきではない

カレンは彼女がこれらのことをしていることを示していませんが、私はこれでどこに行くのか見ていますか？カレンへの私の反応は、財政的な暴落に遭う人のためのものです。

あなたの家の売却収入のような長期のお金は、短期的な快楽にはならないはずです。それは目に見える利益を提供し続ける形で保存され、投資されるべきです。

今、私たちはそれを手に入れました...

カレンの将来に別の家がありますか？

カレンが現在持っているお金は、以前の住居の売却に由来するので、彼女は別の家に投資する予定か真剣に検討する必要があります。それは論理的なことかもしれませんが、カレンは自分がどこに住みたいかわからないので、家賃を計画していることも示しています。 それはゲームのチェンジャーになる可能性があります！

カレンが1年ほどで別の家を買う計画が少なくとも緩んでいるため、カレンが残りの4万ドルを保持している場合、その金は銀行口座に興味のある場所に正確に座っていなければなりません。市場が彼女に向き合い、彼女のお金の一部を失うと、彼女は次の家に前払いをするのに十分な余裕がないかもしれないので、彼女はそれを投資するチャンスを取ることができません。

カレンは彼女がニューヨークに住んでいることを示しています。高額なニューヨーク市や周辺の郊外に住んでいれば、$ 40,000の手数料でプッシュしているかもしれないと思い込んでいます。彼女が金融市場でそのお金を失った場合、彼女は完全に住宅市場から閉鎖されるかもしれません。

カレンは深い考えをする必要があります。彼女が別の家を購入したくない理由がいくつかあります。彼女は自分自身に以下の質問をする必要があります：

彼女の娘が大学に入ったので別の家を買うのは理にかなっていますか？カレンは、彼女が結婚しているかどうか、または彼女と一緒に住んでいる他の家族がいるかどうかを示していません。しかし、彼女が今一人で暮らしているなら、別の家を買うことは絶対に必要ではないかもしれません。
$ 40,000のお支払いが彼女に彼女が望む家のようなものを与えますか？再び、ニューヨークの不動産を話しています。しかし、仕事に近い家を購入する能力や、家の価格を引き上げる可能性のあるその他の考慮事項についての質問もあるかもしれません。
カレンの仕事はどれくらい安定していますか？それが非常に安定しており、特に所得税の控除が必要な場合は、別の家を買うことで多くの財政的意味があるかもしれません。
彼女はどこに引退する予定ですか？カレンは、彼女がどこに住みたいのか分からないことを示していますが、それはまた退職のための配慮ですか？それがあれば、どれくらいすぐに引退する予定ですか？

私たちが本当に求めているのは、 カレンが別の家を購入する可能性はどれくらいですか？

その質問に対する答えは、彼女が次の戦略を検討する必要があるかどうかを決定するでしょう。

退職のためにもっと投資するケース

カレンは彼女が50歳で、IRAに18,000ドル、401（k）プランに約2万ドルを持っていると報告しています。彼女はまた、これらの退職者数の説明に「唯一の」という言葉を使用しており、退職準備が不十分であることを知っていることを示唆しています。

同意する。実際、私はカレンが別の家を購入する見通しにある程度の時間を費やしたかったのです。財務プランナーとして、それをやるべき魅力的な理由があるかもしれませんが、退職はカレンの最も緊急な財政的必要性であると私は見ています。

合計で、彼女は現在、退職金に3万8000ドルを割り当てています。自宅の売却に伴う余分な$ 40,000の現金は、事実上その金額の2倍になります。

また、退職金のために投資することは、以前に彼女の家に投資していた現金の長期的かつ長期的な転換である。そして、彼女は長期的に考える必要があります。

カレンは、現在投資している退職金の内容を明記していませんが、私はここで高所を見て、約78,000ドル（現在の退職資産38,000ドルに加えて40,000ドル家の売却から）。

まず、彼女は少なくとも3ヶ月の生活費をカバーするために、2％の収入を得ている当座預金口座に現金を十分に残すべきです。これは彼女の緊急資金を表し、彼女は短期の緊急事態に備えて現金を持ち、彼女の投資を妨害する必要はない。

第二に、私は徐々に、可能な限りお金の多くを税金を控えた貯蓄に移すだろう。これには、50歳で1年に6,500ドルまでのIRAアカウントに資金を移すことが含まれます。

それが高所得者のために税減税されない場合、彼女は仕事中の彼女の401（k）に貢献している金額を増やしたいと思うかもしれません。彼女は401（k）の貢献度を最大限に引き上げることができ、生活費をカバーする現金収入で40,000ドルを使うこともできますが、給与の多くは退職計画に入ります。それは、家の売却代金を使って、バックドア401（k）の貢献の一種になるでしょう。

IRAまたは401（k）の高額寄付の副次的な利点は、彼女がより大きな減税を受けることです。それはまた、彼女のキャッシュフローを少なくとも少し改善するのにも役立ちます。

あるいは、カレンは年間最大6,500ドルをロスIRA口座に移すことができます。彼女はRothの貢献に対して税金控除を受けることはありませんが、その税金は繰延ベースで累積され、退職後の非課税所得源を彼女に提供します。

彼女の収入が高すぎてRoth IRAへの直接寄付を認められない場合、彼女は通常のIRAに年次拠出をしてから、Roth変換を行うことができます。