プライベート・モーゲージ・インシュアランス（PMI）なしでモーゲージを得る5つの方法 💲💲💲

PMIを避ける

私たちが 夢の家を建てる私たちはかなり予算を越えることが予想されます。

これを知って私たちは可能な限り費用を削減しようとしました。私たちが絶対に避けなければならないことを知っていた一つの費用は、PMI（プライベート・モーゲージ・インシュアランス）でした。

最近、PMIに関する読者の質問がありました。

ジョーA.は知りたいと思う：

私は2年間住宅ローンを持っていて、私のPMIを取り除きたいと思っています。貸し手は、私が少なくとも80％の株式を持っていることを証明するために家の鑑定を受けなければならないと私に言った。
さて、私は評価を得て、家の価値の80％までローンを支払った。しかし、貸し手は私に、私が75％の価値への貸付け金が必要だと言っている手紙を送った！
今私は75％までローンを支払うことになると心配していますが、PMIを削除しないという別の言い訳があります。私は何をすべきか？

私があなたにPMIを取り除く最善の方法を教える前に、一歩踏み出し、それが何であるかを確認しましょう。

プライベート・モーゲージ・インシュアランス（PMI）とは？

プライベート・モーゲージ・インシュアランスまたはPMIは、住宅ローンをデフォルトする場合に貸し手を保護する製品で、抵当流れを余儀なくされます。毎月あなたの隣人の健康保険に支払う必要があるのと同じように、まったく刺激的な費用です。それはあなたには少なくとも利益をもたらさないのです。

それにもかかわらず、貸し手は通常、家の価値の80％以上を借りるときにPMIを支払うように要求します。つまり、前払いが20％未満であれば、リスクがさらに高くなり、リスクを軽減するために必要となります。

PMIを支払うことによって、20％減額できない場合には抵当権を得ることができますが、それは月々の追加費用です。そのため、Joeと多くの住宅所有者が月額PMIの支払いを取り除くのが嫌なので、自分でもっとお金を儲けることができます。

プライベート・モーゲージ・インシュアランス（PMI）の費用はいくらですか？

PMIの費用は、モーゲージの金額や期間などのさまざまな要因に基づいて異なります。しかし、住宅ローン金額の0.5％から1.5％の範囲内にある可能性があります。例えば、あなたが$ 150,000の住宅ローンを持っているならば、あなたのPMIプレミアムは月額約65ドルかかります。

年間モーゲージエスクロー口座明細書を確認するか、貸し手に連絡して、PMIの支払い額を確認することができます。

プライベート・モーゲージ・インシュアランス（PMI）を取り除く5つの方法

PMIを避けるか、または取り除く5つの方法があります：

20％の前払いをするPMIを支払う必要がないことを確認する最善の方法は、あなたの家で最低20％を支払うことによって、PMIを完全に避けることです。つまり、あなたが退職を続けている間に家の購入を延期しなければならないかもしれないということです。

自宅のオリジナル購入価格に基づく自動キャンセル：1999年7月29日以降に引き取った従来の住宅ローンの場合、住宅ローンの残高が22％であれば、PMIは自動的にキャンセルされなければなりません。あなたの財産、連邦法により、貸し手はあなたのPMIをキャンセルする必要があります。しかし、この規則は、住宅ローンの支払いが通年であった場合、または過去2年間で60日を超えない場合にのみ適用され、不動産には抵当権がありません。さらに、貸し手は、あなたの家の価値は元の価値を下回っていません。彼らはまた、2番目の住宅ローンやホームエクイティ信用枠を持っていないことを要求することがあります。
1999年7月29日より前に署名したモーゲージについては、融資者に連絡して20％資本に達するとPMIを削除するように依頼してください。異なる州には、古い住宅ローンのPMI解約に影響する法律がある可能性がありますので、詳細は貸し手にお問い合わせください。

自宅のオリジナル購入価格に基づいてキャンセルをリクエストする：住宅ローン残高を元の価格の80％以下または売却時の鑑定価格のいずれか低い方に支払う場合は、貸し手がPMIを削除するように要求することができます。この要求は貸し手に強制しませんそれを削除するが、連邦および州法に基づく規制の対象となる。再び、あなたの家の価値が元の価値より低くないという証拠を要求することができます。