パーソナルキャピタルレビュー - すべての投資を1か所で管理する 💲💲💲

私が投資家に欲しがっていることの1つは、投資ポートフォリオ、小切手と貯蓄口座、クレジットカード、およびその他のローン口座をすべて1箇所に同期させ、投資関連の分析を提供するツールです。あなたのポートフォリオ全体

ミントはあなたに数を与える素晴らしい仕事をしますが、財務的な洞察力を提供することには不足しています。

その後、私は顧客に申し込み、両方の口座で優れていることがわかるBlueleafがありますが、DIY投資家は利用できません。

だから、私がパーソナルキャピタルを発見したとき、私はすぐに私が自分の投資口座にサインアップして同期したことをもっと知ることにとても興奮していました。

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ちょっと見に来ます
投資ツールのスイートと完全に無料の財務アドバイザーへのアクセス
すべてのアカウントを集計し、ポートフォリオ全体の投資関連分析を受け取る
毎年、包括的な料金のプレミアム・ウェルス・マネジメント・オプション
最高の金銭的関心を払う信託義務

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個人資本とは何ですか？

パーソナルキャピタルは、デスクトップや電話から入手できるオンラインツールです。

当座預金口座、預金証書、または退職預金口座を問わず、すべての金融口座をリアルタイムで監視する
顧問代理人ではなく、お金を稼ぐために設計された客観的な投資アドバイスを得る
あなたの目標に合わせた投資オプションを提供する

これは素晴らしいです。あなたは、主に資産管理に重点を置く財務アドバイザーは、それを維持するのに費用がかかることがあります。彼らは、管理された資産のパーセンテージ、または時間当たり数百ドルに達することができるフラットな時間金額、取引手数料および管理手数料を請求します。したがって、これらのアドバイザーは確かに優れていますが、投資するために何百万ドルも費やされていない限り、ほとんど到達できません。

さらに、これらの富裕層アドバイザーは実際に予算をまとめる方法を教えてくれるわけではなく、厳密にお金を管理しています。

救助のための個人資本。

私はあなたが何を考えているか知っています。「大丈夫ですが、なぜ私はこれらの新人を信用すべきですか？」私はあなたに正直でなくてはいけません。私がパーソナルキャピタルのウェブサイトで見た2つの言葉は、私の心が拍手を飛ばすようにしました。

それらの2つの言葉？準備はできたか？

信託義務

彼らのウェブサイトから直接コピーがあります：

客観的アドバイス： 申し訳ありませんが、真実は、銀行家やブローカーがあなた自身ではなく自分自身を助ける動機付けをしているということです。彼らは商品を押して、手数料を稼ぐときに払い戻しをしたり、リベートをしたりする営業員です。対照的に、パーソナル・キャピタルは投資アドバイザーです。 我々は受託者の義務を受け入れる あなたに最高の利益をもたらす行動をとる必要があります。私たちのアドバイスは、私たちにとってではなく、あなたのためにお金を稼ぐことを目指すべきです。

これは、あなたがオンラインであるかどうかにかかわらず、あなたが話している財務アドバイザーとは絶対に重要です。信託義務とは、当事者があなたの利益を自分自身の上に置く法的義務を負うことを意味します。通常のブローカーはあなたの投資を何度も繰り返し払うことで報酬を得ていますが（これはあなたに何千ドルもの損失をもたらします）、パーソナルキャピタルは自分の利益を彼らの上に置く必要があります。

これは巨大です！

真剣に、この1つの私からの個人的な資本のための主要なポイント。

個人資本の仕組み

パーソナルキャピタルは、無料のバージョンと、直接投資管理機能を備えたプレミアムバージョンを提供しています。どのバージョンを使用していても、アカウントは実際にアカウントの管理者として働くパーシングアドバイザーソリューションによって保持されます。

無料版。

無料版では、Personal Capitalプラットフォームをフルに活用し、財務アドバイザーからの無料相談も受けることができます。その顧問は、自分のポートフォリオでできることについて、あなたの投資と勧告を個別に分析します。財務アドバイザーに電話、電子メール、またはオンラインチャットで連絡することができます。

実際、無料版とパーソナルキャピタルのプレミアム製品を区別する唯一の機能は、パーソナライズされたポートフォリオ管理です。それ以外の無料版には、金融口座、401（k）アナライザー、客観的な投資助言と投資チェックを集約する機能、リアルタイムの金融ダッシュボード、およびモバイルアプリ経由のアクセスが含まれます。

プレミアムバージョン。

ウェルスマネジメントプログラムとも呼ばれるパーソナルキャピタルのプレミアムプログラムには、投資ポートフォリオの積極的な管理が含まれます。他の同様の製品と同様に、お客様のリスク許容度、個人的な好み、投資目標を決定します。その評価を使用して、それらのパラメータに収まるように調整されたポートフォリオを作成します。

このサービスの料金体系は次のとおりです。

最初の100万ドルの0.89％
最初の300万ドルの0.79％
次の200万ドルの0.69％
次の500万ドルの0.59％
1,000万ドル以上の残高で0.49％

これらの手数料は、アクティブな運用管理サービスによって通常課される1％〜2％の手数料と比較して、かなり妥当です。手数料は、Personal Capitalの管理下にある資産にのみ適用され、401（k）プランなど、サイトに集約される可能性のある他の投資には適用されません。

以上です。追加料金はありません。個人資本は、取引、手数料、管理、またはその他の種類の投資手数料を請求しません。あなたの唯一のコストは、あなたのポートフォリオレベルに当てはまる年間、すべての包括的なパーセントです。

投資戦略。

パーソナル・キャピタルは、ポートフォリオ管理のために現代ポートフォリオ理論（MPT）を使用しています。 MPTは個々のセキュリティ選択に集中することなく、幅広い資産クラスにわたる多様化に重点を置いています。これらの資産クラスには、

米国株式（個々の株式を含むことができる）
米国債
国際株式
国際債券
代替投資（ETFおよびコモディティを含む）
現金

個人資本はあなたのポートフォリオの構築に資金を使用しますが、少数の企業に過度に集中することを避けるために、最大100の個別証券を含めることもできます。

私は、私のレビューを通じて、パーソナル・キャピタルは投資を管理するための統合投資アプローチを使用していることを発見しました。これは非常にユニークな機能です。つまり、ポートフォリオを管理する際には、個人投資家が保有するすべての投資資産（個人投資家が管理していない資産を含む）を考慮する必要があります。たとえば、401（k）アカウントは管理しませんが、401（k）の割り当て意志あなたの投資についての意思決定を行う際に考慮するは実際には個人資本によって管理されています。

個人資本のツールと利点のレビュー

パーソナルキャピタルを使用する際には、長い道のりがあります。より興味深いものには以下のものがあります：

投資チェック

このツールは、投資ポートフォリオを分析し、そのリスク評価を行い、リスクレベルが目標と一致することを確認します。これにより、投資に必要な場所を確保する資産配分を作成するのに役立ちます。

401（k）資金配分

このツールは、雇用主が主催する401（k）プランを分析するために使用することができますが、Personal Capitalの直接管理下にはありません。少なくとも、計画に含まれている投資オプションに基づいて、資産配分に役立てることができます。ほとんどの401（k）プランは投資管理に関するアドバイスをしていないので、これは優れたツールです。

退職プランナー

インターネットでは、退職プランナーや退職電卓をさまざまなサイトで見つけることができます。しかし、あなたの投資口座のすべてがリストされている場合は、それを利用できるようにするよりも、どんなに良い場所ですか？パーソナルキャピタルの退職プランナーでは、退職時に数字を入力して、その時に準備が整うようにすることができます。これは、あなたの人生における大きな変化を、子供の誕生や大学のための貯蓄などの退職計画に組み込むことを可能にします。

純価値計算機。

パーソナルキャピタルはあなたの財務勘定をすべて同じプラットフォーム上に集約しているため、継続的な純資産のモニタリングを提供することもできます。これにより、財務状況を最も包括的に把握することができます。これは、資産だけでなく負債も考慮に入れているためです。純資産は財務全体の強さを表す最も優れた指標です。これにより、財務の状況を把握する機会が与えられます。

キャッシュフローアナライザ。

この記事の焦点は、主にパーソナルキャピタルの投資面に焦点を当てていますが、予算編成機能も含まれていることを認識することが重要です。 Cash Flow Analyzerは、すべての情報源から収入と経費を追跡し、どこで支出しているかを知ることができます（または支出が多すぎる）ので、全体の予算を改善する調整に役立ちます。

モバイルアプリ。

パーソナルキャピタルのモバイルアプリは、アップルのiPhone、iPad、Apple Watch、アンドロイドにダウンロードできる無料の機能です。モバイル版には、デスクトッププラットフォームで利用可能なものがすべてあります。これにより、投資ポートフォリオだけでなく、外出先でのバンキングやクレジットカードの活動を追跡することができます。

税の最適化。

パーソナル・キャピタルは、ポートフォリオの管理において税制の最適化を使用します。この機能は、無料のバージョンを使用している場合ではなく、プレミアムウェルスマネジメントクライアントで使用できます。

彼らは、税制の最適化の一環としていくつかの戦術を使用しています。例えば、課税繰延勘定に投資を生み出す所得を含み、キャピタルゲイン税の恩恵を享受する成長志向の投資は課税勘定に保有される。

さらに、ミューチュアルファンドを使用するのではなく、個別の株式を混在させた為替取引ファンドを使用しています。ストックは、租税控除のために簡単に売買することができるからです。税務上の収穫について言えば、彼らはこの戦略を使って株式を売却し、株式の売却益を相殺する。この戦略は、所得税から投資ポートフォリオへの悪影響を最小限に抑えます。

サイトのセキュリティ。

パーソナルキャピタルは、銀行レベル、軍用グレードの暗号化をプラットフォーム上で使用します。また、継続的なサードパーティのセキュリティ監査を実行してシステムをテストします。また、デバイス認証を使用して、アカウントをリンクする各デバイスを最初に認証して使用する必要があります

クラッシュはあなたのポートフォリオをテストします。

投資経費と税金は、あなたが投資の世界で絶対に期待できる2つのものです。あなたは毎年利益に頼ることはできませんが、あなたは税金がかかり、あなたは費用を支払うことを保証することができます。それはあなたの投資運命を制御できる2つの方法の1つとしてこれらの費用を削減します。

ありがたいことに、Personal Capitalはこれを実現し、投資コストを分析するためのすばらしいツールを提供します。興味深いところでは、雇用主の401（k）プラン（上で説明したように）を分析して、あなたのプランが驚くべきことか、大丈夫か、ひどいのかを発見することができます。あなたはHRプランにどれだけの費用がかかっているかを明らかにするために人になるかもしれませんし、誰もが費用を削減する新しい計画を策定し、コスト分析を実行するだけでプロモーションを得ることができます。

たとえあなたの雇用主の投資顧問に昇進しないとしても、あなたは自分の退職金を莫大な金額から救うことができます。そして、それは我々がすべて解決できる巨大な勝利です。

私の個人的な資本は？

富の管理という考えは、富を持って管理する必要があることを意味します。あなたが借金から抜け出すのに苦労しているなら、それは大丈夫ですが、個人的な資本はおそらくあなたのためには最適ではありません。その場合、ミントはより良い選択肢かもしれません。私の完全な個人資本とミントのレビューで完全な比較を見ることができます。

しかし、退職資産を積み上げて、ペニー株にギャンブルすることなく巣の卵を最大にするためには、必ずサービスにサインアップする必要があります。パーソナライズされたポートフォリオ管理以外の機能はすべて無料であるため、実際には理由はありませんない試してみてください。

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