大学卒業後の学生ローン破棄の究極のガイド 💲💲💲

大学卒業は多くの人のためのパーティーになるかもしれませんが、大学を離れることは、学生ローン債務のレベルを粉砕している人たちにとって成人期への苦痛な導入となります。

2015年の卒業生の平均借金水準が35,000ドルを超えると、多くの人は学生ローンを払う次の10年（あるいはそれ以上）を費やさなければなりません。

大部分の貸し手は返済を開始する前に6ヶ月以上の猶予期間を設けていますが、その後の毎月の支払いは避けられません。

どんなにあなたが借りていても、あなたの財政状況にかかわらず、学生ローン債務は、通常、破産時に排出することはできません。大部分の時間は、唯一の方法は、あなたがそれを好きであろうとなかろうと、支払いプランに乗り続けていくことです。

それでも、あなたの返済期限を短縮し、利子を節約し、許された学生ローンの大部分を得る方法はたくさんあります。どのパスが最良かは、個人、借入水準、長期的なキャリア目標、給与などによって決まります。

「決してあなたのローンを額面で受け入れることはできません」と、サンディエゴのファイナンシャル・プランナーであるDefay Financialの創始者であるTaylor Schulteは語っています。 "私は、クライアントが何か別の選択肢を持たないと思っている人が多いと思うし、声明に表示されている毎月の支払額に悩まされている。

あなたが何か他のことをやろうとしない場合は、電話を拾い、学生ローン明細書の番号に電話し、質問をし始める。数ヶ月前、私はクライアントとこの電話をかけ、単に「このローンの料金を引き下げるために何ができるのですか」と尋ねました。私のクライアントの驚きに、彼女は単に自動支払いに加入すれば、 0.25％のレートダウン。それに要した時間はすばやいものだったし、最初の勝利もあった」

あなたの学生ローンがあなたを落とさせる前に、すべてのオプションを厳密に見てください。

ローン許しプログラム

あなたが低賃金分野で学位を取得した場合は、学生ローンの許諾プログラムを最善の選択肢にするかどうかを見てみるべきです。これらのプログラムは、連邦政府を通じて提供され、10 - 25年の間のどこかで一定の返済要件を満たした後、融資残高を免除します。

考慮すべき価値のあるローン・ローンチ・プログラムの最初のタイプは、卒業時に公的部門で働くことができる人に適用されます。

公的サービス融資（PSLF）は、「適格雇用主」のために10年間働いている間に、適時に120回の支払いをした後、あなたのローン残高を許します。

最後のパート - 「適格雇用者」パート - は、このプログラムにサインアップした場合のトレードオフです。米国教育省によると、PSLFの適格雇用主には以下が含まれます：

あらゆるレベルの政府機関（連邦、州、地方、または部族）は、
内国歳入法第501条（c）（3）に基づく非課税の非営利団体
特定のタイプの非営利組織を提供する他のタイプの非営利団体適格公共サービス

公共サービスのキャリアは低い給与を支払う傾向があるので、あなたは民間セクターで仕事を見つけた場合よりも、この10年間で通常より少ない収入を得ます。あなたの学生ローンは最終的に許されるかもしれませんが、そこに行くためにはより高い収入を犠牲にする必要があります。

もちろん、「所得主導型」と見なされるその他のいくつかの融資許諾プログラムがあります。これらのプログラムは、20-25年の間どこでもあなたの貸出金に対してあなたの「裁量所得」の一定割合を支払うよう求めています。

それは確かにそれらの支払いを捨てるのに長い時間ですが、借入人がいなくても、貸し手なしで大学ローンを得ることができなかった債務のレベルが高い人にとっては、所得主導の返済計画は最も賢明で最も実現可能な選択肢になります。以下の表は、所得主導型の返済計画とそのメリットがどのように並んで積み上げられているかを示しています。

所得主導の返済計画	支払金額	償還タイムライン
REPAYEプラン - 支払いプランを獲得する際に改訂された支払い	あなたの任意収入のおよそ10パーセント	学部ローンの場合は20年、大学院留学の場合は25年
PAYEプラン - 返済プランを獲得する際に支払う	あなたの裁量的収入の約10％、10年間の標準返済計画額以下	20年
IBRプラン - 所得ベースの返済計画	2014年7月1日以降に新しい借り手であれば、任意の所得のおよそ10％ですが、10年の標準返済計画額を超えることはありません	2014年7月1日以降の新規借入人の場合は20年、それ以外の場合は25年
ICRプラン - 所得償還返済計画	以下のうち小さいもの：裁量的収入の20％あなたが通常12年間の標準的な返済に対して通常支払うもの	25年

所得主導の返済計画があなたに合っているかどうかは、

あなたは次の20〜25年間にあなたのキャリアでどれくらい稼ぐことができますか？
20年以上の学生ローンの支払いを希望するかどうか
あなたはより速いタイムラインであなたの学生ローンを支払ったほうが良いでしょうか？
ローンの許しを利用しないと、あなたの人生に影響を与える可能性があります

終わりには、あなたの状況に合わせてローンの許しが正しいかどうかを決めることができます。所得に応じた各返済計画の複雑さについては、米国教育省のリソースページをご覧ください。

学生ローンの赦しを提供する仕事

連邦学生の融資許諾プログラムは、将来のある時点であなたの残高を赦免する最も明白な方法を提供していますが、特定の仕事やキャリアは、あなたの報酬パッケージの一部として、または従業員の特典として、許しを提供するかもしれません。学生ローンの許しを提供するジョブには、以下が含まれます。

アメリカの医科大学の協会 - 全国には、特定の病院や施設で練習することに同意する医師のための67の別々のプログラムがあります。
軍用融資許諾 - 一定の条件を満たす場合、特定の会員は融資や奨学金の対象となることがあります
看護師団ローン返済プログラム - このローン許諾プログラムは、登録された上級看護師が利用できる
公的サービスローンの許し - 公的サービスローン公的サービスのキャリアで10年以上働くことに同意する個人には、許諾が与えられます。
教師ローンの許し - 教師ローンの許しは、特定の基準を満たしている教師が利用できます

これらは、特定のキャリアに固執するためにあなたにインセンティブを与えるための許しを提供するかもしれない仕事のほんの一部です。あなたがこれらのフィールドのいずれかで作業する予定がある場合、これらのプログラムは確かにチェックアウトする価値があります。

あなたはあなたのローンをリファイナンスすべきですか？

融資猶予プログラムは多くの若者が借金に陥っていることに対して賢明な考えですが、私たちの何人かは、何十年もの間学生ローンの支払いを終わらせたり、公共部門で仕事をしたり、

多くの学生は学生ローンを借り換えするだけで、より低い金利とより良い条件を提供する新製品に学生ローンを借り換えて救済することができます。最も重要なのは、あなたのローンをリファイナンスするということは、特定の職種で働く必要がないこと、あるいは何十年もあなたの裁量所得の一部を支払うことを意味しません。借り換えをすれば、あなたはあなたの人生とあなたのキャリアを支配し続けることができます。

SoFi 学生ローンの借り換えを競争力のある料金で提供している会社で、現在支払っている金額よりも低い可能性があります。あなたの料金が高いと感じる場合は、より良いオプションを提供できるかどうかをSoFiで確認してください。

より低い金利を確保することに加えて、借り換えに理にかなっている理由はいくつかあります：

あなたはいくつかの金利で複数のローンを持っています - 毎月いくつかの支払いを支払っている場合は、すべてのローンを低いレートと理想的な条件で1つの商品に払い戻すために支払うことができます。
あなたのローンには変動金利があります - 変動金利が将来のローン支払いにどのように影響するか心配する場合は、月々の決済が決して変化しない固定金利ローン商品へのリファイナンスを検討することができます。
あなたはとにかく所得主導の返済計画の対象となるにはあまりにも多くを稼ぐでしょう。 あなたがローン寛容プログラムの資格を得るにはあまりにも多くを獲得した場合、より低い金利で借り換えまたは統合することは、あなたの最も唯一の真の選択肢かもしれません。

しかし、民間の貸し手との連邦政府の融資を借り換えすることは、延期と寛容さを含む連邦政府からの一定の保護を失うことを覚えておくことが重要です。連邦借入金の借り換えは、たとえあなたの状況が変わったとしても、将来、融資猶予プログラムを利用する資格がなくなったことを意味します。また、あなたの信用が悪い場合、あなたは貸し手なしで学生ローンを取得するのに苦労するつもりです。これは借り換えが不可能な場所にあなたを置きます。

もし借り換えがあなたの状況に合っているように聞こえたら、 この電卓をSoFiでチェックしてください どのくらいあなたが救うことができるか見てみましょう。

負債雪崩対借金雪崩

あなたのローンをリファイナンスして、ローンの承認を得るかどうかにかかわらず、この最後のセクションはあなたが気をつけたいものです。

ローンの条件と金利に満足すれば、通常の10年または15年のタイムラインよりもはるかに早くローンを支払うことができます。そのとおり;あなたのローンを破壊し、彼らがなくなるまで立ち止まることはありません！

1つのローンしか争われていない場合、あなたの戦略は簡単です：あなたのローンの支払いにできるだけ多くのお金を投じて、a）できるだけ早くあなたのローンの元本を減らし、b）より速く、そしてc）利子を節約する。

あなたがサービスするためにいくつかの融資がある場合、あなたの選択は少し難しいです。借金を返済する「間違った方法」はありませんが、ほとんどの人は次の2つの戦略のいずれかを選択します。

負債雪だるま法 - 債務スノーボールの方法では、あなたのローンを最小から最大の残高にする必要があります。「心理的勝利」を獲得するためには、最大のローンすべてに対して最低限の支払いを行い、あなたの「余分な」お金をあなたの最小残高に向けて投げ捨てて死んでしまうでしょう。

この方法は、支払いの回数を最小限に抑え、ローンの残高を最小限から最大限に削減したい人に最適です。

債務雪崩法 - あなたの小ローンをすぐに消滅させたい場合は、借金雪のような方法は賢明ですが、あなたのローンのいくつかが本当に高い金利になっている場合、債務雪崩方法はより良い動きかもしれません。この戦略では、すべてのローンを金利でリストし、すべての「余分な」資金を、最小の残高ではなく最も高い金利のローンで投げ始めるでしょう。

これは、最高金利のローンを最初に支払うのに役立ち、最終的にお金を節約します。しかし、これは理想的でない可能性があるより長い期間、いくつかの学生ローン支払いを支払うことを意味するかもしれません。また、あなたはいつでもSoFiですべてのローンをリファイナンスと統合することを検討することができます。

ボトムライン

学生ローン債務に数万ドルの大学を残すことは確かに理想的ではありませんが、それはあなたが寝て死ぬことを意味するわけではありません。ほとんどの場合、借り換えや融資などの解決策は、負債を多額に負担する負担を和らげます。

あなたの負債の影響を最小限に抑えるための鍵は、あなたのすべてのオプションを調査し、あなたの借金水準と個人的な目標に基づいて最良のソリューションを選択することです。学生ローンを払う「間違った」方法はないかもしれませんが、借金から早く抜け出し、月々の支払いを減らし、途中でお金を節約するいくつかの方法があります。

いつものように、あなたの学生ローンに近づく方法と、それを真剣に取り組むか、または許しのために自分自身を設定するかは、あなた次第です。 10年から25年の支払いと何千ドルもの関心を集めているので、慎重に選ぶことをお勧めします。

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