時には、会社が401（k）プロバイダーを変更したときに何が起こるかについて、人々に私に問い合わせさせてもらったことがあります。通常、このようなイベントが発生した場合、そのお金で何が起こるかについての混乱と不確実性があります。病気の勧告された決定を避けるために、もっと詳しくお読みください。
それは悪くないかもしれない
まず、あなたの会社が401（k）プロバイダーを変えているからといって、必ずしも悪いことではないという安心感を与えたいと思います。あなたの現在の投資の選択に応じて、あなたの新しい401（k）はより良いオプションを持っているかもしれませんし、あなたにはコストがかからず、以前のプロバイダよりも良いサービスを受けるかもしれません。明らかに、私が言ったことはすべて正反対である可能性があるので、何が起こるかは決して分かりません。
変更の仕組み
あなたはちょうど変更の通知を受けて、あなたは何を意味するか分からないのであなたの心の怖さ、息をする。さて、あなたは何もする必要はないことに気づいてください。現行計画の投資選択が何であっても、新しい計画に転換する必要があります。たとえば、60％の株式と40％の債券を保有するバランスの取れたモデルを使用していた場合、新しいプランの同じタイプのモデルで、異なるオプションを使用する必要があります。この変換期間はブラックアウト期間と呼ばれ、401kの割り当てに変更を加えることはできません。だから、あなたが市場が動揺すると思うので、すべてをマネーマーケットに変えたいのであれば、それが遅すぎる前にそれを今してください。そして、これが起こることを知っているあなたにいくらかの第6の感覚があるならば、我々が従うことができるように私たちの残りの人と分かち合ってください。
401kオプション
しかし従業員として、あなたはできることにいくつかの選択肢があります。
1. 59歳以上であれば、イン・サービス・ディストリビューションと呼ばれることができます。私は以前の記事でこれについて書いていますが、そのようなことの賛否両論のいくつかについて語っています。あなたの新しい401（k）プロバイダがあなたのお金を投資したくない人物だと絶対に確信しているなら、これはあなたに最も適したオプションかもしれません。
あなたが59 1/2歳未満の場合、あなたはあなたの既存の401（k）でできることにかなり制限されています。 1つの選択肢は、あなたが401（k）を最大限に最大化し、あなたの試合を受け取るために必要以上に入れるならば、試合を取得し、残ったものを自分の個人IRAに転用することです。伝統的なものかロスなのか。 （あなたは新しい401kに全くお金を追加することはできませんでしたが、何を問わずいつでも会社のマッチを取るべきです）。そうすることで、401（k）に最低限の金額が残ってしまい、IRA内部の投資選択をよりコントロールすることができます。いったん退職したり、現在の雇用主を辞めたりすれば、回避しようとしていた計画から401（k）を転用することができます。
残念ながら、59½歳以下では、あなたの選択肢に限りがあります。最初はあまりにも不満を感じないでください。新しい計画についての調査を行い、Certified Financial Planner™であなたが適切に分散していることを確認してください。
LPLフィナンシャルによる証券事務所、FINRA / SIPC会員
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