たとえあなたがまだ生まれていなくても、あなたは子供を大学に送るためにどれくらいの労力を費やす必要があるか、すでに考えているでしょう。
昨年の公立大学の平均授業料と手数料は、州内の学生が$ 9,410、州外の学生が$ 23,893でした。私立大学生は32,405ドルでした。
それはちょうど1年間です。 現在の傾向が続く場合、これらのコストは引き続き上昇する可能性があります。
あなたの子供が将来大学へ行く時にお金を節約するために専ら設計された優遇税制優遇投資口座である529大学貯蓄制度を考えてみましょう。
この制度は合法的に「資格のある授業計画」として知られており、州政府や教育機関が後援しています。その名前は、ルールを説明している対応する内部収益コードのセクションに由来します。
全50州とコロンビア特別区は少なくとも1つの529プランを提供しています。どこの国にいても、どこに住んでいても、できるだけ多くのアカウントを開くことができます。
IRSによると、口座保有者または受益者または年間寄付限度額には収入制限はありません。
ただし、受益者の大学経費をカバーするために必要以上に貢献することはできません。各州は529の貯蓄プランの生涯拠出限度額を235,000ドルから511,000ドルに設定しています。
「子供のための貯蓄計画の作成を早期に開始すると、両親にとって大きな利点となります。高校を卒業して大学経費を支払うと、より良い立場に立つことができます」とフィデリティの支店長であるJolene Ignarskiは述べています。 4州の529計画を管理している。
529プランとは何ですか？
プランには、前払いプランと貯蓄プランの2種類があります。
A 前払いプラン 参加しているカレッジや大学の授業料を今日の価格で購入することができます。このタイプのプランは、授業料と同じ料金で価値が上がるように設計されています.-基本的に、現在の料金で授業料を確保することができます。
これらのプランは通常、授業料と料金のみをカバーしますが、余分な授業料を部屋やボードなどの他の費用に使うことができます。
これらの制度は、通常受益者の年齢または学年の制限があります。多くの州の計画は、州政府によって保証または裏付けされています。
民間のカレッジや大学のプライベートカレッジ529計画もあり、MITやバンダービルトを含む280の学校に適用されます。
「プライベート・カレッジ529は、今日の料金で明日の授業料を購入することで、家族が大学の費用を節約することを可能にする前払いの授業計画です」と、同社のウェブサイトによると、
実際、このクレジットカードは実際にあなたの529プランに貢献しています。
A 貯蓄プラン 将来の学生のための口座を開設し、投資オプションを選択することができますが、前払いプランのように大学の費用を抑えることはできません。
これらの貯蓄制度はもう少し幅広く、授業料や義務的手数料のために、大学や大学で一般に使用することができます。
投資オプションには、株式ミューチュアルファンド、債券ミューチュアルファンド、年齢ベースのポートフォリオ、マネーマーケットファンドなどが含まれます。他の投資口座と同様に、あなたのお金は市場で増減するので、リスクが伴います。
通常、州はこれらの口座を保証するものではありません。年齢制限はありません。つまり、成人と子供を受益者とすることができます。
税制優遇措置529プラン
大学貯蓄制度に関する約529件の最良のことの1つは、誰もが祖父母や親戚の間で人気があるように、彼らに貢献できるということです。彼らは文字通り誕生日や休日のための教育の贈り物を与えることができます。
もう一つの利点は、勘定科目が連邦所得税を免除されていること、また州や地方の所得税を免除されていることです。
あなたが529の貯蓄制度からお金を取り、それを大学の費用として使用しないと、あなたは所得税と10％の連邦税罰金を支払うでしょう。
どちらのタイプの529プランでも、あなたの子供が大学に行かないことに決めた場合、そのアカウントの受取人を別の子供または自分に変更することができます。しかし、あなたが引き取ったお金は、まだ大学経費として使われる必要があります。
あなたの子供が亡くなった場合、あなたは口座を閉じるために10％のペナルティを支払うことはありませんが、あなたがしたお金には所得税を支払わなければなりません。
一部の州では、現在の大学で貯蓄を開始するよう、助成金やアカウントのボーナスなどの他のメリットもあります。
これらの口座は、他の税制優遇措置を提供することもできます
将来の世代に彼らの財産の一部を渡したい祖父母は、529計画にお金を預けることを検討するかもしれません。お金は課税対象土地から取り除かれ、贈与税の対象とならずに年間14,000ドルの贈り物をプレゼントすることができます。
529貯蓄プランはあなたのために適切ですか？
529プランがあなたのために適切かどうかを決める際に留意すべきことは、あなたは大学のために借りることができますが、退職することはできません。
あなたが貯蓄する金額が限られている場合は、その金を529プランよりも退職勘定に入れるほうが理にかなっています。
「他の人を助ける前にあなたの酸素マスクがしっかり固定されていることを確認するよう指示する航空会社のようなものだと考えるなら、同じタイプの思考もここで勝つ」とMargaret Munroは言う。ダミーの貯蓄計画。 "あなたが退職をカバーするのに十分な隠しがなければ、どこにお金を見つける可能性が高いのですか？"
両方のタイプの529プランは制限的です。あなたは大学経費の引き出しのみを使用できます。他の種類のアカウントは柔軟性があるため、予期しない状況に対処して節約に取り掛かる必要があります。
「退職、失業、病気など、他の事態に備えて十分に貯蓄されていますか？」Munroは尋ねます。 「さまざまなニーズに使用できる節約は、特定の用途に限定された貯蓄よりもしばしば好ましい」
また、大学の全費用をカバーするための529計画を十分に保存できるかどうか、または追加の手段を使う必要があるかどうかを自問することも重要です。
誰が計画を所有しているか、あなた/あなたの受益者が出席する学校の所得と所得によって、529プランは学生の財政的支援を損なう可能性があります。これらの計画の多くは高い手数料も持っています。
一般的に言えば、生徒の連邦財政援助パッケージは、学生または祖父母ではなく、親がアカウントを所有している場合に、少なくとも影響を受けます。
しかし、これは連邦政府の援助のためのものです。それぞれの大学は、独自の財政援助パッケージを作るための異なる公式を持っているかもしれないので、あなたが特定の学校を念頭に置いているかどうかを確認することは良い考えです。
全般的に、529プランは一部の家族にとって大きな節約手段になるかもしれませんが、他の人にとってはそうではないかもしれません。
「これらの口座はあなたの手を結び、費用がかかり、財政援助のプロセスのある時点であなたに当てはまる可能性が非常に高い」と彼女は言う。
あなたのターン：子供の大学経費を節約していますか？
Sarah Kutaは、コロラド州ボルダーの教育記者で、週末の疲労、家具の改装、お得な情報を求めています。 Twitterで彼女を見つける：@ sarahkuta。
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