FAFSAから返済まで：学生ローンの初心者向けガイド 💲💲💲

学生ローン債務が米国では少し流行しているというニュースではありません。

去年の春の平均卒業生は、37,000ドル以上のローンに直面していました。私たちの多くは10年間、毎月約300ドルの支払いを期待することができます。

誰も私の世代の子供たちが大学に行く必要があると思っていましたが、どのようにして私たちがそれを支払うかについて話すことは大切だとは思わなかった。

私は小さな町から大学に向かいました。ほとんどの両親は大学に通っていなかったし、教師の大部分は近くの州立大学にもっと手頃な料金で入居していました。

私の仲間のほとんどは学生ローンを私たちの大人の一部にすると考えていました。

私たちが17歳か18歳の時に申請したとき、返済し始めるまでの4〜5年は永遠のように感じました。

私の18歳の自己が、6％の関心を持っている5万ドルの負債が、私の大人の生活の残りの部分にどのように影響するかを理解できたならば、私はお金を節約し、奨学金を得るためにもっと努力したかもしれません。

パーフェクト・スチューデント・ローン・シナリオ

理想的には、ローンは一切必要ありません。

あなたとあなたの両親は、あなたの子供のために大学に預金を払い、奨学金を申請し、あなたは学校に負債を与えませんでした（そして、うまくいけば、殺人募集で）。

理想的な財政がない場合は、貯蓄や奨学金を連邦政府の助成金や学生ローンで補うこともできます。しかし、あなたは必要以上のものを取ることは決してありません。学校に通っている間も、できる限り毎月の支払いを行います。

最低限の負債で学校を去り、その借金を早急に払い戻すために、あなたの殺人者の仕事から得た給料を使用します。

しかし、あなたの状況が理想的ではないと仮定しよう。

あなたは大学に払うための助けが必要でした、学生援助を申請した、彼らは来てチェックをした、あなたは大学生としてあなたの人生に行きました。

たぶんあなたは今から5年か10年間大学にいなくても、あなたは最低限の支払いや延滞と一緒に惰走していますか、あるいはあなたはあなたのローンを全く無視しています。

それはもっとよく知られていますか？

もしそうなら、このガイドはあなたのためです。あなたのお手伝いをします：

学生ローンが必要ですか？

どのような種類の融資を受けることができますか？

学生ローンはどのように申請できますか？

あなたはいつあなたのローンを返済しなければなりませんか？

あなたはどのくらいのお金を払うことができますか？

「デフォルト」「延期」「寛容さ」とはどういう意味ですか？

あなたの返済オプションは何ですか？

借り換えと統合はどのように機能しますか？

あなたが学生ローン申請や返済の道を歩んでいるところでは、多分複雑な問題に遭遇するでしょう。だから私たちは最初から始めるでしょう：

1.学生ローンが必要ですか？

おそらく、あなたが大学を卒業する前に自分自身に尋ねることができる最も重要な質問は、「実際に融資が必要ですか？

まだローンを申請していない場合は、大学に何か他の方法で支払うことができるかどうか自問してください。

奨学金でどれくらい稼ぐことができますか？箱の外で考えてみてください。

ポケットから授業料を払うために仕事をクラスとバランスさせることはできますか？

貯蓄で現金を払うこともできますし、資産を売って授業料を払うこともできますか？

2.どのような種類の財政援助を受け取ることができますか？

他の支払い方法を使い果たしたら、財政援助オプションは何ですか？

連邦学生ローン

あなたは連邦生徒援助のための無料申請、またはFAFSAを通じてこの援助を申請します。あなたはそれを返済しなければなりません。

直接補助金は、財政上の必要性を示す学部生の費用を支援します。お支払いは、退学してから半年を経過してから半年後に開始されます。 あなたは、学校に通っている間、その6ヶ月の猶予期間中、または任意の延期期間中、いかなる利益も負うことはありません。

ダイレクト非奨励融資は、財政上の必要性にかかわらず、学部、大学院、またはプロフェッショナルの学生の費用をカバーします。支払いは、あなたが学校から退学した後、または半期の入学者数を下回ってから半年後に期限が到来します。 しかし、あなたは、融資が出されるとすぐに発生する利息を借りているでしょう。

直接PLUSローンは、他の援助でカバーされていないコストを補うのに役立ちます。 学部生の場合、このローンはあなたの親の名前です。 支払いは、ローンの支払いから開始されます。

連邦パーキンスローンは 例外的な財政的必要性を持つ学部生または大学院生に、いくつかの学校によって作られています。 お支払いは、退学してから半年を経過してから9ヶ月後に開始されます。あなたが学校に通っている間、または9ヶ月の猶予期間の間、いかなる利益も負うことはありません。

その他の連邦財政援助

あなたはFAFSAを通じてこの援助を申請しますが、返済する必要はありません：

助成金はほとんどすべてです 財政的に必要な学生に授与され、 4年制のカレッジや大学、コミュニティカレッジ、キャリアスクールに通っています。

ワーク・スタディ賞は、フルタイムまたはパートタイムの大学院生または学部生に提供されます。 彼らには、学生としてのアルバイトで受けることができる一定の金額が含まれています。 通常は学校を通じて、市民教育とあなたの学習過程に関連しています。

私立学生ローン

連邦政府の援助があなたのニーズを満たしていない場合、銀行や信用組合のような私的貸し手からより多くの資金を借りたがります。

これらのローンは、あなたがまだ信用履歴を持っていない場合に取得するのが難しくなる可能性があるため、共同署名者が必要な場合があります。あなたが死ぬか、逃亡した後でさえ、あなたが支払っていなければ、共同署名者が責任を負うことを忘れないでください！

3.学生ローンの申請方法

あなたが必要とする資格があるかどうかに関わらず、財政援助を開始する最も良い場所はFAFSAです。

このアプリケーションは、あなたが受け取ることができる上記の種類の連邦援助のどれを見ることができます。結果はあなたを驚かせるかもしれません。

しかし、心に留めておいてください： FAFSAを記入しても、あなたが提供している援助を受け入れる必要はありません。

あなたの学校があなたの授与書を送った後、どの賞とどのくらいのお金を受け入れるかを選択することができます（FAFSAの結果）。

FAFSAをfafsa.govにオンラインで提出し、印刷可能なPDFをダウンロードするか、FAFSA用紙を注文するか、学校の財政援助オフィスに問い合わせて援助を依頼してください。

もしあなたが恋人であれば、あなたの両親の情報を含める必要があります 従属学生, 一般的に以下のように定義される：24歳未満、未婚、無子、活発でない、または軍隊のベテラン。

私立学生ローンの申請方法

あなたが連邦学生援助で受賞した奨学金で、あなたの大学経費をカバーするのに十分でない場合は、プライベートローンを申請することができます。

あなたのローン・オプションについては、地元の銀行や信用組合の人と直接話し合うことができます。また、クレディブルのようなオンライン市場を試して、一度に複数の貸し手からのオファーを比較することもできます。

4.学生ローンのチェックをしないこと

受け取る資格を知ったら、実際に受け入れる金額を選択する必要があります。

私が大学で大量の借金を払うことを避けるために聞いたがっていたがっている2つの重要な警告があります：

A.あなたがそれを必要としないなら、提供されるお金のすべてを奪ってはいけません。

あなたは受け取ることができます一部受け入れずにあなたの財政援助の すべて それの。

あなたが必要以上に賞を授与されれば、すべてを取ることが魅力的です。それは無料のお金のように感じます！

しかし、あなた自身を借金に入れることは、 すす 無料ではありません.

各学期の授業料と経費をカバーするために合理的に必要とする金額と、貯蓄や賃金からどのくらい貢献できるかを決定します。

あなたの残りの必要性を満たすために、財政援助賞をこの順序で受け入れます：

奨学金と奨学金（無料のお金）

ワーク・スタディ（稼得したお金）

連邦学生ローン（借入金）

州または学校のローン（借入金）

私的融資（借入金）

B.贅沢な購入に学生ローンを使用しないでください。

あなたは、授業料を支払う必要がある以上に連邦政府の援助を受けることができます。救済が必要な場合を除き、これを避けるための言い訳ではありません。

学生時代や夏季に働いて生活費をカバーすることができれば、多くの手間と費用を避けることができます。

そして、もしあなたがお金を受け入れるならば、小切手が到着したときにのみあなたはそれを必要としません。 あなたはそれを費やす必要はありません.

友人の春休み旅行に資金を提供したり、買い物を楽しんだりするのはいいですか？もちろん。 しかし、あなたはその贅沢を指数関数的に下げることになりますし、それは振り返ってみる価値がないようです。

（あるいは、それは価値があると思われるかもしれませんが、あなたの呼び出しですが、少なくとも誰かがそれについて考えるように言っています今後でそれを後悔するのではなく）。

5.あなたはあなたのローン返済を開始しなければならないとき

理想的には、あなたはすぐにあなたのローンを返済しなければなりません。なぜなら、あなたが学校に通っている間にいくつかのローンが利子を得るからです。

あなたが必須あなたのローンの支払いは、ローンのタイプによって異なります（2番を参照）。

あなたのローンの猶予期間が終了すると（通常、学校を卒業してから6または9ヶ月後）、あなたはクレジットスコアに損害を与える可能性のある払い戻しまたは延滞を開始することができます。

あなたが9ヶ月間の支払いを逃した場合、あなたはあなたのローンにデフォルトし、政府はあなたの賃金または所得税申告書を借りて借金を集めることができます。

あなたの個人的な学生ローンはまた、毎月の支払いをしなければならない猶予期間があるかもしれません。ローンの条件を理解していることを確認するために早めに貸し手に確認してください。

6.どのような種類の融資をお探しですか？

あなたが学校から数年、安定した支払いをしておらず、貸し手からの電子メールや電話を無視していた場合、あなたは、あなたが借りている借金や誰に借金があるか分からないかもしれません。

それは圧倒的に思えるかもしれませんが、情報は検索するのが簡単です。

連邦学生ローンの場合は、にサインインしてください studentaid.ed.gov 見る：

あなたが受け取った助成金と融資

あなたはまだそれぞれにどれくらいの義務がありますか

あなたがそれぞれどれだけの金利を払っているか

各ローンの状況（返済、忍耐、デフォルトなど）

各ローンの返済計画

融資サービサー（あなたが支払いをする）

電子メールアドレスまたはパスワードを覚えていない場合は、自分に関する情報を入力し、セキュリティに関する質問に回答する必要があります。

まだあなたのアカウントに入ることができない場合は、あきらめないでください！（800）557-7394に直接電話をして誰かと話すことができます。

私的融資については、 あなたの貸し手（銀行または信用組合）から最新情報を得ることができます。それが役に立たない場合は、creditsesame.comにあなたの情報を入力して、あなたが借りているものを見てください。

7.デフォルトになるのは何ですか？

連邦政府のローン返済のデフォルトを設定すると、270日（9ヶ月）の間、毎月の支払いを行わなかったことになります。

あなたのローンの残高全体が即座に返済されます。返済しなければ、それは コレクション代理店. さらに、延滞料、追加利息、および回収に関連する費用のために、あなたの負債が増加します。

不履行ローンの結果はかなり広範囲です。

あなたは延滞または寛容（下記参照）およびその他の返済オプションには適格ではなくなります。

追加の連邦学生援助の資格がなくなります。

それはあなたの信用格付けに影響を与えます。

政府はあなたの連邦および州の税金払い戻しを差し控えて、債務を回収することができます。

政府の要請により、あなたの雇用主は借金を返済するために賃金を払うことができます。

私立学生ローンのデフォルト設定 連邦融資でこれを行うのと同じではありません。

プライベートローンは、一般に120日（3ヶ月）の不在支払いの後にデフォルトされます。

あなたが民間融資をデフォルトするとき、貸し手は、連邦政府とは異なり、ローンを募集するための賃金支払いなどの措置を強制する前に、裁判所に行き、勝つ必要があります。

あなたのローンをデフォルトにする前に、他のオプションを探そう！

たとえあなたが支払う余裕がないとしても、連邦融資には、融資を良好な状態に保ち、繰延、寛容、融資、返済などの様々なオプションがあります。

詳細はお読みください！

8.延期とは何ですか？忍耐力とは何ですか？

あなたが連邦政府の学生ローンで毎月予定されている支払いを行うことができない場合、延滞または寛容さによって、一時的に支払いを延期または削減することができます。

まず貸し手に申請して延期を延期します。これにより、あなたのローンの返済が遅れることになります。 助成金をお持ちの場合は、延滞中に追加の利息が発生することはありません。

失業、経済的苦難、軍事的サービス、その他いくつかの要因があなたの資格を失うことになります。

延期の対象とならない場合、貸し手は、最大12ヶ月間の支払いを停止したり、月額支払いを減らしたりすることを奨励します。あなたは引き続き利息を得るでしょうが、デフォルトを避けることができます。

9.学生ローンの返済方法

連邦融資の返済にはいくつかの選択肢があります。標準的な返済では、10年以上のローンを返済していますが、それはあなたに余裕がない毎月の支払いを意味するかもしれません。

所得主導の返済計画とあなたが獲得する給与（PAYE）は、あなたの毎月の支払いを所得の一定割合に制限し、支払う期間を延長します。

毎月のお支払いに余裕がない場合のデフォルトを回避するため、これらのオプションについて学んでください。

私立の学生ローンの場合、あなたの返済オプションを学ぶためにあなたの貸し手に確認する必要があります。いくつかは忍耐のオプションを提供し、民間のローンは連邦のカウンターパートより破産しやすいです。

プライベートローンには、所得に基づく返済オプションや他の多くの柔軟性はありません。

あなたがどちらか一方で支払いを選択する必要がある場合は、まずあなたのプライベートローンをお支払いください。 彼らは通常、より高い金利を持っており、柔軟性の欠如は、あなたが支払うことができないときに彼らがデフォルトするのが容易であることを意味します。

10.借り換えとは何ですか？連結とは何ですか？

融資の借り換えまたは統合は、一般的に、貸出金の洗濯物リストを学生借金のすべてを含む1つ（または少数の）の貸付金で置き換えることを意味します。

これは、いくつかの代わりに1回の月額支払いであなたの人生を単純化することができます。また、毎月のお支払いを引き下げ、金利を引き上げたり、お支払いの時間を増やしたりする可能性があります。

ただし、返済期間を長くすると、融資期間中の利子がより多く支払われる可能性があります。また、長期的にお金を節約できる既存のローンのメリットの一部を失う可能性があります。

必ず 計算する 借り換えや連結に入る前の短期的および長期的な影響を理解することができます。

民間の貸し手とリファイナンスすると、所得主義の返済、取消し、許しのオプションなど、連邦融資に伴う保護がすべて失われます。

私立学生ローン借り換えの詳細はこちらをご覧ください。

あなたは連邦学生ローンを連邦直接融資で統合することができます。連邦融資は、連邦融資の保護と返済のオプションを維持するのに役立ちます。

一時的な払い戻しだけが必要な場合や、近い将来支払いを再開できることをご存知の場合は、借り換え前に猶予や寛容さの方が良いかどうかを検討してください。

11.あなたは学生ローンの許しのためにどのように資格を与えますか？

場合によっては、返済する前に学生ローン債務の一部を解消することができます。

連邦政府の学生ローンの許し、解約または退院は、以下を含む特定の非営利団体または公共サービスの職に就いている人に利用できます。

平和隊またはACTIONボランティア

先生

米軍隊のメンバー

看護師または医療技術者

法執行機関または訂正官

ヘッドスタートワーカー

児童または家族サービスワーカー

あなたのポジションが適格かどうかを調べるには、融資担当者に確認してください。

あなたが民間部門にいる場合は、従業員が学生ローンを返済するのを助ける会社で仕事を探すこともできます。

普遍的な信念に反して、あなたは破産時に学生ローンを払うこともできますが、まれです。

12.あなたの学生ローンに関する質問には誰が答えることができますか？

あなたが初めての申請であろうと、10年間の支払いに苦しんでいようとも、学生ローンは、私たちが行くどこでも何千年も続く恐ろしい獣です。

しかし、彼らは失われた原因ではありません。このガイドが、最も複雑な部分を解明してトラックに戻るのに役立つことを願っています。

あなたがまだ混乱している場合は、別の10年間あなたのローンを無視して、彼らが消えることを願ってはいけません！

（私を信じて、それを試みた。 ではない 作業。）

オプションについては、次のリソースを参照してください。

あなたの大学または大学の学生財政援助オフィス。彼らはあなたが卒業した後でさえ、貴重でアクセスしやすいリソースです。

studentaid.ed.govの記事は、このガイドのすべてのトピックに関する詳細な情報を提供しています。

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あなたの番：学生ローンの申請や返済に関するあなたの最大の質問は何ですか？

Dana Sitar（@danasitar）はThe Penny Hoarderのスタッフライターです。彼女はHuffington Post、Entrepreneur.com、Writer's Digestなどのために書かれています。どこでもユーモアを試すことができます。