今日の急激な市場環境でリスクに言及する場合、ほとんどの人々は急速に投資口座が縮小すると考えています。しかし実際には、投資リスクにはさまざまな形があり、それぞれが財務目標の達成方法に影響を与える可能性があります。投資リスクに対処するための鍵は、財務プランナーの助けを借りて、それを管理する方法を学ぶことです。
私の会社の財務用語集から、彼らはリスクを "投資家が投資の全部または一部を失う可能性投資リスクは損失の一般的なリスクを指しますが、より具体的な分類に分類することができます。さまざまな種類のリスクに慣れ親しむことは、ポートフォリオ内のリスクを管理する方法を学ぶための第一歩です。
リスクの種類
リスクには次のような多くの形があります。
- 市場リスク： セキュリティの価値が市場全体と並行して動く可能性。たとえば、株式市場が衰退している場合、ポートフォリオの株式も減少する可能性があります。債券価格が上昇している場合は、債券の価値も上がる可能性があります。
- 金利リスク： 多くの場合、債券投資に関連しており、これは金利の上昇に伴い債券の価格が下落するリスクです。
- インフレリスク： これは、インフレの結果、貯蓄の購買力が低下することによってポートフォリオの価値が低下するリスクです。長期投資としての債券や短期金融商品などの保守的な投資を評価する際には、インフレリスクを考慮する必要があります。あなたの投資は時間の経過とともに利益を上げていくかもしれませんが、少なくともインフレ率に追いついていなければ、実際には価値を失うかもしれません。
- クレジットリスク： この種のリスクは債券と連動します。それは、債券が満期になると約束されたとおりに債務を返済する債券発行者の能力を指します。社債にはムーディーズ、スタンダード＆プアーズなどの機関による信用格付が付与されています。一般に、レーティングが高いほど、信用リスクは低くなります。投資適格証券ではないジャンク債券は、一般的に信用面で最もリスクの低い格付けとなっています。彼らに投資する人々は、通常、高い信用リスクを補うために高い利回りを求めています。
- 国際的なリスク： 国際投資には、通貨価値（為替リスク）の変動の可能性や、政治的および経済的な激動が国の市場に影響を及ぼすリスクを含む追加のリスクも含まれます。
多様化による市場リスクの管理
多様化のプロセス - いくつかの異なる投資と投資クラスにあなたのお金を広げる - は、特にポートフォリオの市場リスクを最小化するのに役立ちます。
また、複数の資産クラスから投資を選択することの潜在的利益も考慮する。例えば、状況が変化して株価が特に高騰した場合、債券は劇的に影響を受けることはありません。一部は、債券の総収益が価格変動よりも所得（ポートフォリオをクッションできる）により多く結びついている可能性があります。歴史的に言えば、株式のトータルリターンは、収入と資本増価の両方で構成され、債券のトータルリターンは主に受取利息で構成されています。
あなたの目標に投資選択肢をマッチさせる
リスクの観点から適切な投資の種類を決定する前に、投資収益の追求に集中するのではなく、投資目標を評価する必要があります。現在の経費のための収入を生み出したり、元本の価値をインフレーション以上に高めたりすることは、あなたの目標を元本の保全ですか？
次に、あなたの投資時間の範囲を調べて、短期的な損失に乗っていてどれくらい快適であるかを考えてください。あなたの時間枠が長くなればなるほど、あなたのポートフォリオではより大きなボラティリティが許容されることを覚えておいてください。
同時に、長期投資家はインフレを懸念する必要があります。過去の業績は将来の収益を保証するものではありませんが、歴史的に最も長期的な収益率が高く、インフレ率が最も幅広く出てきたため、株式ポートフォリオのポートフォリオがより重くなる可能性があります。これらの投資家は、株式に関連するより高いリスクのバランスをとるために、債券やマネーマーケットへの投資に多額の資金を投入することもできます。
一方、退職者などのポートフォリオの収入に大きく依存する必要のある人は、収入を最大限にし、短期的な損失のリスクを最小限に抑えようとする場合があります。彼らのポートフォリオは、成長の可能性を維持するためにいくつかの株式を組み合わせて、高品質、低リスクの債券およびマネーマーケット投資に加重される可能性がある。
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