将来のFIREのために1,000,000ドルを投資する方法 💲💲💲

$ 1,000,000があれば、どのように投資しますか？これは今日の多くの人々にとって非現実的なように聞こえるかもしれませんが、それはあまり知られていません。 2016年末には、米国に1,060万人の億万長者が記録されました。実際に、それは隣に秘密の大富豪がたくさんいると信じているのです - あなたはそれを知らないだけです。

私の誇りを抱き、収入を得ることに重点を置いてきたので、私は長年にわたってポートフォリオを大幅に成長させることができました。ジョーは、「ライブを稼ぐ」から、チャレンジを始め、私が参加して分かち合うことを奨励しました。

私はそれは素晴らしいアイデアだと思った。なぜなら、投資する人はいつも他人が何をしているのか知りたいから。だから、私は、あなたが将来のFIRE（財政の独立、早期退職）のために投資することを考えるとき、私があなたのために$ 1,000,000を投資する方法を正確に打ち破ります。

最初は何もしない

あなたが最初に$ 1,000,000を見ているなら、少し休憩を取ってしばらくは何もしないことが不可欠です。あなたがお金の大部分を使って働くことがあなたにとって新しいものである場合、あなたが有害なミスをする可能性が高いので、あなたは少なくとも6ヶ月間お金の上に座ることをお勧めします。

悲しいことに、多額の金を扱うには暗い面があり、ほとんどの人はそれについて考えません。何もせずに、自分自身に適応し、学び、受け入れる時間を与えることで、あなたはより良くなるでしょう。

しかし、あなたは本当に何もする必要はありません - お金を貯蓄口座に入金する必要があります。開始するには、次のオプションを確認してください。

私は最近、35万ドルの大金を受け取った夫婦とチャットしていました（私たちが投資について話している百万もされていません）。お金を得ることについて簡単に学ぶ1週間以内に（彼らはまだそれを持っていなかった）、彼らは国を越えて移動し、彼らの仕事を辞めることを計画していました。

しかし、この350,000ドルは、社会保障と一緒に暮らしていなければならないすべてのものでした。安全な引き出し率4％を使用すると、その金額は約14,000ドル 1年当たり 彼らのために安全に。そして、それは今彼らが吹いている量を考慮していない。

したがって、あなたの人生と財政的に何らかの行動をとる前に、 最初は何もしない.

借金から抜け出します

借金があれば、それを払う時期です。将来のF.I.R.E.について考えるとき、費用を最小限に抑えることについて考える必要があります。債務返済は、通常、人々が負担する最も高い費用の1つです。

たとえば、学生ローン債務の払い戻しや住宅ローンの仕事をしている場合は、これらの債務を払う時期です。

私が借金を払うことについてあまりにも頻繁に聞いている大きな反対の一つは、しかし、私は私の住宅ローンや学生ローンに対して大きな税額控除を受ける"税額控除はうまくいくものの、借金の価値はありません。単純な事実は次のとおりです。 関心の費用は常にあなたの税額控除以上になるでしょう.

私はあなたに簡単な例を示してみましょう。あなたが$ 800,000の30年住宅ローンを4％持っているならば、あなたは1年目に約34,363ドルの利息を支払うでしょう。年間25万ドルを稼ぐと、住宅ローン利子控除の大まかな価値は$ 9,812にしかなりません。そして、あなたがあなたのローンを払うとき、あなたの住宅ローン金利控除の価値は減少し続けていることを忘れないでください。結論は、あなたの負債を取り除く余裕があれば、それを取り除くことです。

緊急資金があることを確認する

一旦あなたが借金を免れたら、緊急資金について考える時です。退職して1,000,000ドルのポートフォリオを持っていても、緊急資金が必要です 現金で。なぜ現金？金融危機の時には、緊急資金が最も有用な場合、株式や債券は価値が低下し、長期的な財政に悪影響を及ぼして売却し、資金を使用する可能性があるためです。

そのため、今後6ヶ月間に必要なお金は、貯金口座に現金で安全に保管してください。 FIREに近づくにつれて、緊急資金（例えば、1年間の経費など）をさらに増やすことを検討することをお勧めします。これにより、あなたのポートフォリオはほとんどの嵐に襲われます。平均的な景気後退が22ヶ月続くという事実を考えると、あなたのポートフォリオのプリンシパルにあまり触れることなく持続できることを望んでいます。

債務免除され、大きな緊急資金を抱えることで、自分や家族を財産的危機から守ることができます。

$ 1,000,000を投資する方法

さて、ポートフォリオそのものについてお話しましょう。ポートフォリオを構築する際には、自分の個人的なリスク許容度、快適な資産、既存の資産について考えなければなりません。

たとえば、200,000ドル相当の自宅を所有している場合は、すでに不動産を大量に借りていることになります。そのため、ポートフォリオ内でより多くの不動産に投資することは、総資産配分にはあまり意味がないかもしれません。

リスクが逆になった場合は、不動産、商品、さらには国際的な株式や債券など、リスクの高い資産へのエクスポージャーを考慮する必要があります。

結論は、このポートフォリオは誰にとっても同じではないということです。自分の状況を慎重に検討し、ニーズに合ったポートフォリオを構築する必要があります。インスピレーションのための私の好きな場所の1つは、Bogleheads Lazy Portfolioです。

さらに、ポートフォリオを作成するときは、常に最優先の手数料をお守りください。私たちは手数料や手数料の最小化にかなり集中しています。これらのオプションをチェックして無料で投資してください。

これは私の現在の資産配分方法で、$ 1,000,000を投資する方法です。

株式：50％
債券：40％
不動産：10％

株式 - 50％

資産クラス	名	ティッカー	割り当て
大型株	iShares S＆P 500成長ETF	IVW	10%
大型株	iShares Select配当ETF	DVY	10%
スモールキャップ株式	フィデリティ小キャップインデックスプレミアム	FSSVX	20%
国際株式	iShares Edge MSCI最低ボラティリティETF	ACWV	10%

このポートフォリオは50％の株式（すなわち株式）です。これらのETFの勧告はすべてFidelityで手数料無料で利用できます。

なぜこれらの資金を選んだのですか？当社のポートフォリオの持分セクションの目標は、成長であり、それほどではないが所得である。 IVW、FSSVX、ACWVはすべて、複数の資産クラス（ラージキャップ、スモールキャップ、インターナショナル）にまたがる成長を目指す予定です。また、大きな配当を支払っている大手企業を活用するためにDVYを導入しました。これは、ポートフォリオに少しの収入をもたらすでしょう。

これを設定すると、すべてのディストリビューションに再投資が行われ、リバランスや配分は年に2回行うことができます。

債券 - 40％

資産クラス	名	ティッカー	割り当て
長期政府	iShares 20年以上のトレジャリーボンド	TLT	10%
短期政府	ヴァンガード短期投資適格社債	VFSTX	5%
TIP	iSharesティップス債券ETF	先端	10%
コーポレート	iShares iBOXX投資適格社債	LQD	5%
市営	iShares California Muni Bond ETF	CMF	5%
国際	ピムコの外国債券（米ドル建て）	PFODX	5%

あなたのポートフォリオに債券を追加するときは、多様な株式ポートフォリオを作成するのと同じように、多様な債券ポートフォリオを構築することが重要です。それぞれの種類の債券は、異なる環境で非常に異なるパフォーマンスを発揮します。そのような戦略を立て、それに課税することが重要です。

ポートフォリオの40％を債券に入れるのはなぜだろうか？そしてその理由は、下振れを防ぐことです。あなたがポートフォリオ価値の50％を失った場合、あなたはさらに100％の利益を得る必要があることを覚えておいてください。ポートフォリオを構築する際には、リスクを最小限に抑えつつ、最大限に活用したいと考えています。ポートフォリオの他の部分にリスクの高い資産があるということは、全体的なリスクを下げるために、より強い債券ポートフォリオが必要であることを意味します。

あなたの債券ポートフォリオについての別の注記 - あなたの州で非課税である地方債に投資したい地方債について。カリフォルニア州に居住していない場合、上記の債券ファンドは、あなたの州の課税所得とみなされます。

最後に、これらのファンドのほとんどは、フィデリティで手数料を無料で購入することができ、低い経費率でクラスのトップにいます。

その他 - 10％

資産クラス	名	ティッカー	割り当て
リート	フィデリティMSCI不動産インデックス	FREL	10%

当社の他の資産クラスは不動産である。不動産には複数の方法で投資することができます。この例では、公開されているREITを通じて投資を強調しています。このリートはフィデリティ経由で手数料なしで購入することができます。

不動産は本当の資産であるため、大きな投資選択肢です。しかし、REITを通じた投資は、オーナーシップの構造と運用を維持するファンドの能力のために不動産に直接投資することとは少し異なります。

不動産にもっと直接的な所有権が必要な場合は、RealtySharesをご覧ください。わずか5,000ドルで、あなたは不動産に投資することができます。私たちは読者に $100 プロモーションコードを使用して初めて投資するときのボーナス パートナー100.

総ポートフォリオ

ドルで100万ドルのポートフォリオを投資する方法は次のとおりです。

資産クラス	名	ティッカー	ドル
大型株	iShares S＆P 500成長ETF	IVW	$100,000
大型株	iShares Select配当ETF	DVY	$100,000
スモールキャップ株式	フィデリティ小キャップインデックスプレミアム	FSSVX	$200,000
国際株式	iShares Edge MSCI最低ボラティリティETF	ACWV	$100,000
長期政府	iShares 20年以上のトレジャリーボンド	TLT	$100,000
短期政府	ヴァンガード短期投資適格社債	VFSTX	$50,000
TIP	iSharesティップス債券ETF	先端	$100,000
コーポレート	iShares iBOXX投資適格社債	LQD	$50,000
市営	iShares California Muni Bond ETF	CMF	$50,000
国際	ピムコの外国債券（米ドル建て）	PFODX	$50,000
リート	フィデリティMSCI不動産インデックス	FREL	$100,000

これらの資金の多くはすべて同じ口座にあるわけではないことを覚えておくことが重要です。退職に近づくと、401k、Roth IRA、および仲介アカウントを持つ可能性があります。また、あなたの配偶者のためにこれを持っているかもしれません。

投資を行うときは、それぞれの課税性を考慮する。たとえば、地方債を免税であるため、仲介口座に置くことができます。あなたのIRAにそれらを置くと、あなたは実質的にあなたの利益の一部を失います。

これは挑戦的なところです。

$ 1,000,000のポートフォリオを管理する挑戦

ポートフォリオを管理する上での最大の課題の1つは、すべての投資を把握し、適切にリバランスを取ることです。

たとえば、私は現在次のアカウントを持っています：

雇用主からの401k
ソロ401k
妻のソロ401k
SEP IRA
ロスIRA
妻の赤いIRA
妻のロールオーバーIRA
伝統的な仲介口座
HSA投資口座

それは、それぞれ異なる残高と資金の選択肢を持つ9つの異なる口座です。管理が難しい場合があります。私はPersonal Capitalのような無料のツールを使ってすべての情報を同期させ、どこにいるかを知ることを推奨します。

パーソナルキャピタルはすべての残高を追跡し、時間の経過とともに資産配分を維持するのに役立ちます。

詳細を知りたい場合は、複数のアカウント間で適切な資産配分を維持する方法についてのガイドがあります。ガイドの中には、私のすべてのアカウントを追跡し、年に2回バランスをとるのに役立つスプレッドシートへのリンクがあります。

注意： ポートフォリオのバランスをとることは、長期的な成功の鍵です。それはあなたのリターンをスムーズにし、下振れを制限するのに役立ちます。すべての資産クラスが賛否を出します。ある人が劇的に上昇し、他の人が遅れることがあります。優勝者を売却して遅れを取るのは直感的ではないかもしれませんが、時間が経つにつれ、これは実際にあなたの総ポートフォリオリターンを押し上げるのに役立ちます。