資産配分の概要 💲💲💲

あなたが私のようで、資産配分を考えるときは、すぐに円グラフを考えます。退屈な円グラフの代わりに、私はもう少し魅力的なものから始めると思った。上の素晴らしい "Apple Pie"チャート（私はそれが少なくともリンゴパイだと思う）。しかし、資産配分は、アメリカで最も偉大なデザートの伝統の一つではありません。資産配分とは、特定の目的を達成するために、ポートフォリオの多様な投資をどのように評価するかを指します。

投資は、株式、債券、マネーマーケットの3つの主要資産クラスに分類することができます。株式は一般的にリスクが最も高いが、最大の潜在的なリターンもある。マネーマーケットの商品はリスクは最小限に抑えられますが、潜在的収益率が最も低く、債券は中間のどこかに落ちます。選択した資産クラスと、それぞれの投資に対する重み付けの仕方は、投資期間、リスクコンフォートレベル、その他の個別の考慮事項、およびこれらが各資産クラスのリスクと報酬とどのように一致するかによって異なります。一般的に、資産配分は、あなたの人生のさまざまな段階に到達し、ライフスタイルの変化に伴い投資目標が変化するにつれて変化します。

多様化いくつかの異なるタイプの投資での投資は、1つの投資のリターンが低下した場合に、あなたのポートフォリオの別のリターンが上昇する可能性を高めることによって、資産配分と連携します。

今日の複雑な金融市場では、選択すべき印象的な投資手段があります。それぞれの投資には、投資の損失などのリスクも含まれているため、1つだけを選択している場合は賢明に選択することが重要です。良いニュースは、1つのタイプの投資だけに固執しなければならないというルールはないということです。実際、「資産配分」を実践することで、投資リスクを潜在的に下げ、投資目標を達成する可能性を高めることができます。

資産配分とは何ですか？

資産配分とは、特定の目的を達成するために、ポートフォリオの多様な投資をどのように評価するかを指します。例えば、あなたの目標が成長を追求することであり、そうするために市場リスクを抱えて喜んでいるのであれば、資産の20％を債券に、80％を株式に入れることにします。選択した資産クラスとそれぞれの投資に対する重み付けの方法は、おそらく投資時間枠と、各資産クラスのリスクと報酬とがどのように一致するかに左右されます。

株式、債券、マネーマーケット

主要な資産クラスのリスクと報酬水準を詳しく見ていきましょう。

株式 - 価値が頻繁に変動することでよく知られているように、株式は市場リスク（短期間で投資価値が低下するリスク）が高いレベルにあります。しかし、過去の業績は将来の業績を予測するものではありませんが、株式は他の資産クラスよりも高い利益率を達成しています。株式は、物価やサービス価格の上昇を背景にインフレを上回っており、インフレ率は非常に低く、インフレリスクは非常に低い。
債券 - 一般に、これらの有価証券は株式よりも短期間の価格変動が小さいため、市場リスクは低い。他方、長期的な収益率も低いため、インフレリスクは株式よりも高くなる傾向があります。
マネーマーケット商品*リターンの点で最も安定しているすべての資産クラスの中で、短期金融市場商品は市場リスクが非常に低い。同時に、これらの有価証券は、株価と同様に幅広いマージンでインフレを上回る可能性はありません。

*過去の業績は将来の業績を保証するものではありません。株式、債券その他の証券への投資には、元本の喪失などのリスクが伴う。

多様化：資産配分の基礎

資産配分戦略をどのように運用して投資目標を達成するかを検討する前に、まず、多様化していく方法 - 個々のファンドや証券のハンドイン資産配分を伴う。複数の証券に投資を分散する際には、「シングルセキュリティリスク」と呼ばれるリスクを軽減することができます。いくつかの資産クラスを多様化すると、ある投資の収益率が低下した場合、その投資収益率が低下する可能性が高くなります（保証はありませんが）。例えば、2002年の大企業株は22.1％減少し、長期国債は13.8％を返しました.1（過去の業績は将来の業績を保証するものではありません。 サンプル資産配分

リスクレベル
低い		中		高い
財務省	30	30	20	10	0	10
％社債	40	30	30	40	30	20
成長株の％	30	30	40	30	50	70
％小さな帽子	0	0	0	10	10	0
％国際	0	10	10	10	10	0

チャートは、ポートフォリオの資産配分の例を示しています。低リスク（近寄っている、または退職している）中程度のリスク（中年の投資家）;積極的なリスク（若い投資家）。

資産配分が可能

上記のチャートは、あなたのライフステージに基づいて投資ポートフォリオの適切な配分を選択するのに役立ちます。例えば、25歳のときには、40年以内に慰めに退くという目標に投資することに決めます。おそらく、あなたの投資目標は、できるだけ多くの成長、すなわち実質的にインフレを上回る成長を達成することです。この目標を達成するために、資産の70％を積極的な成長株に、20％を債券に、10％を短期金融商品に割り当てることができます。株式に伴う幅広い変動を乗り切るには何年もかかるのですが、同時に債券やマネーマーケットの保有するリスクを減らす可能性があります。あなたの目標や状況はユニークなものなので、必要に応じて配分戦略を調整するのに役立つ財務プランナーと話したいことがあります。一般に、ライフスタイルの変化に伴い投資目標も変化するため、資産配分はあなたの人生のさまざまな段階に達するにつれて変化します。あなたが20年以上の退職のための資産配分戦略に積極的に投資し、退職から10年未満である場合、投資が市場の浮き沈みから何を得るのかをより重要にするかもしれません。この場合、株式配分の一部を債券とマネーマーケットの保有分に徐々にシフトさせたいかもしれません。しかし、多くの金融専門家は、成長可能性を維持するためには、すべてのポートフォリオについて株式を考慮することを推奨しています。

*資産配分は利益を確保したり、損失を防ぐことはできません