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財務アドバイザーを雇う前のインタビューに関する質問

財務アドバイザーを雇う前のインタビューに関する質問

トランスクリプトは以下のとおりです。

これは、goodfinancialcents.comのJeff Roseです。みなさん、ようこそ!私はここで共有するためにちょっときちんとした、エキサイティングなことがあります。私はLaura Adams a.k.a. Money Girlとインタビューを受けました。彼女は実際にブログgoodfinancialcents.comの投稿者ですので、彼女の記事を確認してください。スカイプのインタビューのために私は彼女にインタビューを受けて喜んだ。これが私たちの最初の試みでした。私たちは終わり近くに少し静的だったが、私たちは学んでいる。私は技術的な不具合をすべて取り除いています。彼女は自分のサービスのために財務プランナーにインタビューすることについて私にインタビューしました。最後に、退職や財務計画のために貯蓄するときに避けるべき5つの間違いのヒントを紹介しました。インタビューを必ずチェックしてください。あなたが楽しむことを願っている。じゃあまたね。

ロウア:みなさんこんにちは。これは、Laura Adamsの マネーガールのポッドキャスト 著者 お金の女の子:スマートは豊かに成長する。今日私はJeff Roseとここにいます。私は彼にインタビューすることにとても興奮しています。彼は財務プランナーです。彼はAlliance Wealth Managementと呼ばれるビジネスを持っています。ジェフから財務計画についてよく聞かれる典型的な質問があるかどうかを知ることは良い考えだと思いました。ジェフ、あなたはまず始めて、あなたがしていることやあなたが持っている顧客のタイプを教えてください。

ジェフ:確かに。私はちょうど8年以上にわたり財務プランナーを務めてきましたが、私はさまざまな種類のクライアントを手伝ってきました。若い頃、私は24歳のときにビジネスを始めましたので、退職のために貯蓄を始めたい子供がたくさんいて、子供の大学教育のために貯蓄を始めました。また、私は退職に近づいている多くのベビーブーマー世代を抱えていました。彼らの401Kや年金などの大きな卵を彼らが一生に渡って保存していました。それにどう対応するのか。彼らは基本的に私に、その資金で彼らのための収入計画を考案して、彼らがそれを生かさないようにすることを任せました。それは本当に私の焦点が変わったとは言いませんが、私の顧客は紹介を通して、そして私がしているすべてのさまざまな出来事を通してその方法を変えました。今はおそらく、ベビーブーマープラス世代の約80%をサービスしています。私が言うこれらの個人のほとんどは、彼らが投資される必要があることを知っている人々です。彼らは、生計費に追いつき、黄金期に彼らの欲望に追いつくために、何らかの形で市場に出る必要があることを知っています。彼らはちょうど時間がなく、彼らは本当に自分自身のような専門家に依存したいので、お金の金額で自分自身を信頼していない。私は専門家と言う。私は自分の角をつまそうとしていませんが、彼らは彼らの世話をする専門家に頼っていきたいと考えています。

ファイナンシャルプランナーが必要なのは誰ですか?

ロウア:まあ、そうです。誰もが財務プランナーを必要としているかどうかについて、あなたの意見がどのようなものか、私は不思議です。誰もが必要なのですか、それとも自分でできる人がいますか?

ジェフ:それはすばらしい質問です。私は本当に興味があったので、実際に私の電子メールニュースレターの投票を取った。私はちょうど感傷を持っていた。私は財務顧問がいない人々にいつも話します。彼らはそれを自分でやっているのですか、何もしていません。私は本当に興味があったので、購読者にフィードバックを知らせるだけの興味があるとメールしました。私が尋ねた質問は次のとおりです:財務アドバイザーがいますか?はい、もしくは、いいえ。なぜ、あるいは、なぜそうしないのか。回答したすべての人のうち、約30%ほどしか財務アドバイザーがいませんでした。それはほとんどの人がしないと思っていたことです。最も一般的な理由は信頼でした。彼らは彼らを信用しなかった。彼らは友人や家族からの悪い話をしていたのかもしれませんし、個人的な経験をして財務顧問を雇って売却してはならないものを売っただけで、その方向性を信用できませんでした。他の人たちはまだ彼らが必要かどうか分からなかった。彼らは始めるために十分なお金があるように感じなかった。私はこれらすべての状況において、継続的に投資を管理するために専任の財務プランナーは必要ないかもしれないと思うが、それは医師関係のようだと思う。毎日医者に行く必要はありませんが、年に一度は定期的に診察を受けることをおすすめします。なぜあなたはあなたの401Kで持っているものが必要な場所にあることを確認するために、あなたの財政的な生活でそれをしないでしょうか?自分の仲介口座で行っている投資はすべて、適切な資金、株式、またはETFに入っていることを確認してください。あなたは十分な生命保険を持っていることを確認してください。私は誰もが何らかのタイプの顧問を必要としていると思いますが、継続的なものではないかもしれませんが、少なくとも検診を受ける人と年に一度の検査をする人がいます。

さまざまなタイプのアドバイザー

ロウア:うん、それはそれを置くのに良い方法です。オンラインになり、誰かを検索した場合に人々がそこで見つけることができる相談員の種類は何ですか?彼らの状況に応じて人々が使用したい、または使用したくない相談員の種類について少し教えてください。

ジェフ:今は誰もが財務アドバイザーであるので、今混乱してしまいます。誰もがそのタイトルを持っています。彼らは株式ブローカー、投資アドバイザー、保険代理店だった。 今すぐ私はみんなに話し、私は財務顧問だと言います。私は本当にそれがどういう意味ですか?保険会社や保険代理店の財務アドバイザーに行くと、さまざまな種類があります。彼らはただの保険商品でリードするつもりであるという私の経験でした。それは年金になる可能性があります。これは、全生命または現金価値生命保険のいくつかのタイプかもしれません。個人的に私は大きなファンではありません。私はそれを軽蔑し始めるつもりはありませんが、それらは私が最初に遠ざかるものです。私は生命保険が悪いと言っているわけではありません。あなたに何を投げているのか、彼らがあなたを入れようとしていることを意識してください。どのようなタイプの大手証券会社に行っても、委託アドバイザーからミューチュアルファンドやETFを売り出すことができ、その商品から手数料を得ることができます。また、手数料ベースの関係や助言関係を築くことができます。継続的な手数料を支払っている場合は、その投資の総額に占める割合です。あなたがそれを明確にしていることを確認してください。水が濁っているところでは、会社のアカウントに継続的な料金を支払う可能性がありますが、アカウント内に取引料金がある可能性もあります。あなたが所有する投資には内部費用が含まれている可能性があります。次はあなたが1%を支払っていると思っていて、本当に2½%を払っていて、それは本当にあなたのお金を食べ始めます。それを成長させるのは難しいです。そういうわけで、私の心は消費者に出て行くのです。なぜなら、とてもたくさんの方法があるからです。あなたが正しい質問をしない場合、何を尋ねるのか分からなければ、あなたは基本的にこのアドバイザーの慈悲に満ちています。ちょうどそれに遅れずに。最後の1つは、毎年の定期点検について話しました。基本的にちょうど1時間ごとに料金を請求する多くの手数料アドバイザーがいます。これらはあなたとただ会ってあなたの状況を分析し、あなたにゲームプランを与える人々です。私はたぶん金融コーチでさえ、誰かの必要なところに指導を与えるだけの人に該当するかもしれないと思う。

ロウア:素晴らしい!だからあなたはどんなタイプのアドバイザーですか?あなたやあなたの会社がどのように人々に料金を請求するかについて少し教えてください。典型的な顧客の料金体系とは何か、あるいは典型的な顧客に対してどのような報酬を得ていますか?

ジェフ:確かに。それはすばらしい質問です。あなたに洞察力を与えるために、私は大手証券会社のために働いたので、私はその方向に向かってきました。私はその構造を知っています。その後、私たちは出発し、独立した会社を立ち上げました。私が独立した時、私には手数料を支払う能力があり、手数料を払うことができました。私は約3年間それをやっていたし、会話はクライアントとその状況に依存しているのでとても混乱しました。私はそれが好きだったかもしれません。なぜなら、いくつかのケースでは、彼らが積極的な取引をたくさんしていなかった場合、手数料の関係がクライアントの方が良いかもしれないからです。彼らはちょうど1つずつ買いました。私が顧問関係にしたクライアントの大半は、ポートフォリオを管理して収益を得ることに役立っていました。私が人々との会話をしていたときはいつでも、私はここにいました。私はこれをやっています。ここで私はこれをやっています。私はちょうどそれに不満を抱いて、人々と話すときに、よりストリームのプレゼンテーションやアプローチをしたいと思っていました。最近、私はちょうどそれが完全に手数料ベースの関係である私自身の登録投資顧問会社を作成しました。手数料は、継続中の手数料として1〜1/2%の範囲です。それはすべて包括的です。取引の請求はこれ以上ありません。 IRA料金はありません。現時点では、クライアントのための財務計画を実行し、それを毎年更新しています。基本的には、クライアントは私に電話することができます。週末は好きではありませんが、何かについて質問があればいつでも電話することができます。私はクライアントが彼らの子供の大学のためにどれくらい節約する必要があるかを理解するのを助ける。 401Kを見ていきます。それは私が管理しているものの一部ではありませんが、私はそれが必要な場所にあることを確認するためにそれらを見ていきます。

大きな誤解

ロウラ:優秀!実際には、私が聞いたことのある料金のいくつかに比べてかなり良い取引のように聞こえる。登録された投資アドバイザーとして、あなたはクライアントにどのような責任を持っていますか?株式市場や為替先物ファンドの推奨に関して、財務アドバイザーの責任とブローカーの責任について何が混乱しているのか、私は、人々が彼らに何らかのレベルの責任を与えることができる顧問を知ることが重要であると思うのですが、今は熱いと思う良い選択肢としてここにストックを投げ捨てるだけです。

JEFF:大きなことは、消費者はこれを理解することができないかもしれません、私は職業や業界が理解しやすくするために努力していることを知っていますが、基本的にここでの2つのキーワードは適性と信任です。これまでの関係では、顧客の状況を見て適切な投資をすることをお勧めします。それは正しいことかもしれないし、そうでなかったかもしれないが、それは私が状況に基づいて感じたものである。登録アドバイザーとして、受託者として、私はクライアントの利益に専念しています。私は彼らに絶対に正しいことをしていることを確認しなければならず、私はその役割を吸収しています。私がRIAを行う前に、その言葉がたくさん投げかけられていて、他の多くのRIAがそこに投げ込んでいたことを知っています。私はそれが本当に意味するようなものです。 ついに私はそれを手に入れ、それを理解することが私にとって本当に重要です。私が他の弁護士や他の専門家と話をして、信任状という言葉を話すと、彼らはそれを手に入れます。彼らはそれが意味することとクライアントと顧問の関係を理解し​​ています。それには敬意を表します。

女性と投資

ロラ:ええと、私は何年も前に不動産界から来ており、クライアントとの信頼関係は業界でも非常に重要でした。そう、ええ、私は誰もがそれを得ることを確認したい。ブローカーに行くと、彼らは基本的にあなたの最善の利益を見出す責任があるかもしれませんが、登録アドバイザー(RAまたはRIA)、それはタイトルの一部です。それは指定の一部であり、彼らはより高いレベルの責任を持っています。私はそれが顧問の中で探し求める大きな指定だと思う。

ジェフも、あなたに来る男性と女性の違いについて少し質問したかったのです。私は多くの質問、財政と計画について男性と女性からのさまざまなタイプの質問を受け取り、カップルや夫、あるいはただの妻と仕事に大きな違いがあるのか​​疑問に思っています。男性と女性がお金や財務計画に近づく方法に大きな違いがありますか?

ジェフ:そうです、女性や財政的な課題にはそれ以上のものがあります。それは100%だとは言いませんが、私のベビーブーマー世代の夫と妻と世代の世代の顧客の夫や妻を見るととても面白いです。私のベビーブーマー世代では、10〜12時間の仕事をしていた夫がいて、妻は基本的に夫に依存して大きな金銭の決定をする主婦でした。私はいつも私が両方のクライアントを持っていることを確かめます。彼女は適切な議論をしていなければ、それは幸福や不幸の根源なので、まだ方程式の一部です。彼女の考えや懸念が何であるかを理解したいと思っています。ほとんどの場合、彼らは夫に完全に依存してきました。私のGen Xでは、お金の問題でもっと声を上げている妻が増えています。私が自分のオフィスで経験したことは、妻たちが今これを行う必要があると言っているところです。私たちはこれを行う必要があります。私は良いと思うが、それは良いと思うが、私は今までに見たことのないリーダーシップの役割を、特にベビーブーマーの世代について見る。私はそれがきちんと見えると思う。

ロウア:そうです。私は人々と1つのコーチングで多くのことを行い、その大部分は、あなたが言ったように、何らかの理由でリーダーシップの役割をさらに引き継ぐ傾向のある女性です。多分彼らは離婚をしている、あるいはちょうど目を覚まして、ちょっと気付いている、私は関与する必要がある。私は自分の最善の利益のために何が起こっているのかを知る必要があります。若い女性や若いカップルたちが年配の世代とは異なる方法でお金に近づいていることは素晴らしいことだと思います。本当に良いことです。

JEFF:私が気づいたと言えるもう一つのことは、普遍的だと思うのは、女性は一般的に投資許容度がより保守的な傾向があるということです。そのリーダーシップの役割の中でさえ、夫は12-15%の返還を望んでいるのに対して、妻は一般的に保守的な側が多く、それは良いことも悪いこともあります。私は、私たちが必要な場所にいることを確認したいだけです。それは私が気付いたもう一つのことは、女性は一般的にもっと保守的であるということです。

ロウア:確かにそうです。私は、女性はいつも聞くバッグレディー症候群の恐怖を持っていると思う。時には、女性は実際には貧弱な計画の結果を恐れています。それはすばらしいことですが、あなたは積極的に投資しない極端な状況に陥る可能性があるため、退職後の目標を達成できません。男性と女性の視点のバランスが取れていると思うのは、両方の視点を融合すれば全体的に助けになるでしょう。人々がお金で一緒に働くのは素晴らしいことです。

この資料に記載されている意見は、一般的な情報のみであり、特定のアドバイスや勧告を個人に提供することを意図したものではありません。どの投資が適切かを判断するには、投資する前に財務アドバイザーに相談してください。

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